Центральный Банк Российской Федерации, его задачи и функции

В настоящее время в большинстве переходных экономик политика Центрального Банка имеет две важные составляющие: собственно денежно-кредитную политику в части ее воздействия па объем предоставляемых коммерческими банками кредитов и политику банковского надзора, направленную па улучшение качественных показателей функционирования банковского сектора. Отметим, что приоритетная стратегическая цель деятельности Народного Банка Китая - поддержание устойчиво высоких темпов экономического роста [10, стр. 75]. Сама по себе эта задача является центральной для экономической политики, однако с позиций Центрального Банка особенно в переходной экономике важно, чтобы в результате не возник повод для необеспеченной кредитной экспансии.

Если судить по данным Народного Банка Китая, то динамика денежных агрегатов в последние несколько лет была умеренной. При этом в стране наблюдалась дефляция, что позволяет сделать предположение о росте реального спроса па деньги. В то же время замедлился прирост ВВП. Объяснение кажущегося противоречия можно найти в проблеме плохих долгов и двухсекторной модели экономики. Кредитуя недостаточно эффективные государственные предприятия по политическим соображениям, банковская система удовлетворяет искусственный спрос на деньги. С указанной проблемой па ранней стадии перехода к рынку столкнулись практически все трансформирующиеся экономики.

Проводя свою кредитную политику, Народный Банк Китая столкнулся с дилеммой - с одной стороны, увеличение кредитования экономики необходимо для обеспечения ее роста, с другой - не решена проблема плохих долгов, что повышает кредитные риски в банковской системе. Справиться с данной дилеммой ему, по всей видимости, пока не удается. Формально были установлены приоритеты банковского кредитования, включающие кредитование правительства через "политические" облигации, потребительское кредитование, своеобразное социальное кредитование (микрокредиты безработным в городе и сельскому населению) и др. Очевидно, они содержат источники возможного дальнейшего роста плохих кредитов. Подчеркнем еще раз, что без принятия системных мер эту проблему нельзя решить.

Одним из наиболее важных инструментов денежно-кредитной политики в Китае является процентная политика, которая не сводится к установлению центральным банком собственных процентных ставок. В то время как Россия и страны Центральной Восточной Европы уже отказались от прямого воздействия на уровень процентных ставок коммерческих банков, в Китае подобная практика сохраняется. Народный Банк Китая устанавливает базовые процентные ставки по депозитам и кредитам, а коммерческие банки могут изменять их лишь в определенном "коридоре" [10, стр. 88].

Процентная политика Народного Банка Китая, выражавшаяся в установлении низких ставок процента по депозитам в иностранной валюте, а также повышение валютного курса юаня способствовали снижению уровня валютизации экономики страны. В последнее время валютный курс юаня испытывает мощное давление в сторону роста. Его существенное повышение означало бы снижение стимулов для национального экспорта. Поэтому Народный Банк Китая, как и Банк России, активно наращивал свои золотовалютные резервы. Заметим, что в России подобная политика приводит к сохранению умеренной инфляции, а в Китае - дефляции.

В отличие от Банка России для регулирования ликвидности банковской системы Народный Банк Китая активно пользуется операциями с государственными ценными бумагами на открытом рынке. При этом по ним поддерживается достаточно низкий уровень процентных ставок, как в номинальном, так и в реальном выражении. Однако с учетом экспансионистского характера бюджетно-налоговой политики операции па открытом рынке несут большую фискальную нагрузку. Через покупку государственных облигаций бремя его финансирования в конечном счете перекладывается на коммерческие банки. Здесь уместно вспомнить практику других переходных экономик - в частности, России, Болгарии, Румынии, которая способствовала возникновению финансовых кризисов в них во второй половине 1990-х годов.

Таким образом, можно сказать, что Народному банку Китая предстоит решение двойственной задачи. С одной стороны, он должен перевести в рыночный режим функционирования банковскую систему, которая еще во многом работает на основе принципов централизованного управления. С другой стороны, в нее необходимо привлечь иностранный капитал при сохранении национального суверенитета. Ключевым вопросом здесь является скорейшее проведение рыночных реформ в банковской системе.

Сопоставляя развитие банковского сектора Китая с другими переходными экономиками, можно сделать общий вывод, что Китаю еще предстоят значительные преобразования в этой области, которые уже были осуществлены в том или ином виде в большинстве реформируемых стран.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Из материала глав курсовой работы видно, что Центральный банк является ключевым звеном во всей банковской системе страны. Он осуществляет монопольный выпуск денег, является банком банков, банкиром Правительства, главным расчётным центром страны и органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. Все вышеперечисленное и является функциями Банка России. Его статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности определены законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002.

Центральный банк России интересуют в первую очередь состояние и устойчивость банковской системы страны. Он анализирует степень соблюдения банками экономических нормативов, периодичность отчислений в централизованные фонды и определяет эффективность государственного регулирования банковской деятельности.

В современном мире Центральный банк России является ключевым элементом финансово-кредитной системы страны. Он выступает проводником денежно-кредитной политики, которая призвана воздействовать на валютный курс, процентные ставки, общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики. Достижение этих целей позволяет добиться стабильности экономического роста, снизить уровень безработицы и инфляции. А в результате проводимых Центральным банком операций на открытом рынке изменяется объём собственных ресурсов коммерческих банков в отдельности и банковской системы в целом, что влечёт за собой изменение стоимости кредита и, как следствие, спроса на деньги. Кроме того, Центральный банк России проводит прямой и целостный контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков России. Это делается для того, чтобы обеспечить устойчивость отдельных банков и банковской системы в целом.

Таким образом, правильное выполнение функций Банка России имеет огромное значение для нашей страны.

Список использованной литературы:

1. Банки и банковское дело / под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: «Питер», 2001г.

2. Братко А.Г. Центральный Банк в банковской системе России - М.: «Спарк», 2001г.

3. Букато В.И., Головин Ю.В., Ю.И. Львов. Банки и банковские операции в России.- М.: «Финансы и статистика», 2003г.

4. Голикова Ю. Банк России. - М.: «ДеКА», 2000г.

5. Деньги, кредит, банки / под ред. проф. Лаврушина О.И. - М.: «Кнорус», 2005г.

6. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник для вузов / под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: «ЮНИТИ-ДАНА», 2003г.

7. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / под общ. ред. В.Лукашевича, М.Ярцева.- СПб., 1999г.

8. Конституция Российской Федерации

9. Кузнецова В. Банковская система Китая. - М.: «Гуманитарий», 2003г.

10. Карасева М.В. Финансовое право: Учебник. - М.: «Юрист», 2000г.

11. Пономарева С.П., Банк России: организация деятельности: Учебное пособие. - Новосибирск: НГАЭиУ, 2003.

12. Федеральный закон от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» - Консультант плюс.

13. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.- М.: Проспект, 2000.

14. Фокин А. Правовой режим имущества Центрального банка РФ/Законодательство. №6.- М.: Экономика, 2001г.

15. Центральный Банк в условиях рыночной экономики / под ред.

16. Челноков В.А. Банки и банковские операции. - М.: Высшая школа, 2001г.

17. Эриашвили Н. Банковское право: Учебник для вузов. - М.: Закон и право, «ЮНИТИ-ДАНА», 2002г.

Размещено на Allbest.ru