Формы обеспечения возвратности ссуд

- неустойки, начисленной на момент обращения взыскания на предмет залога.

Залоговая стоимость определяется в 2 этапа:

1) оценка текущей рыночной стоимости имущества (оценочная стоимость);

2) дисконтирование текущей рыночной стоимости имущества, а также (в случае необходимости) уточнение залоговой стоимости на основании экспертной оценки прогнозной стоимости имущества на дату возможного обращения взыскания на это имущество.

Оценка прогнозной стоимости (на момент возможного обращения взыскания на предмет залога) проводится Специалистом по залоговой работе с учетом:

очевидных тенденций изменения рыночной стоимости имущества;

колебаний рыночных цен;

коэффициентов амортизации;

ликвидности имущества.

Дисконтирование является основным способом установления залоговой стоимости и является формальной оценкой. При дисконтировании оцененная текущая рыночная стоимость (оценочная стоимость) умножается на (1 - коэффициент залогового дисконтирования, установленный уполномоченным органом Банка).

После изучения представленных документов и осмотра предлагаемого в залог имущества на месте Специалист по залоговой работе подготавливает заключение об оценке с выводами о целесообразности взятия в залог предлагаемого имущества

Заключение готовится в течение 5 (пяти) рабочих дней после представления необходимых документов (в срок для подготовки заключения не включается срок, необходимый для оценки рыночной стоимости предмета залога Оценщиками либо иными подразделениями Банка). В случаях решения вопроса о принятии в залог сложных объектов (производственных комплексов, крупных объектов недвижимости, уникального оборудования, авиационной техники, морских судов и т.п.) этот срок может быть продлен руководителем Центра залогов до 25 (двадцати пяти) рабочих дней.

Залоговая стоимость имущества должна быть выражена в рублях или в рублевом эквиваленте. Одним из факторов, влияющих на вывод о целесообразности принятия в качестве залога имущества, является наличие реальных покупателей, готовых приобрести предлагаемое в залог имущество в случае наступления залогового случая.

Заключение утверждается в Центральном офисе начальником Центра залогов ЦО, в филиалах - начальником кредитного отдела (управления) филиала. Заключение, подготовленное в филиале, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента утверждения направляется в Центр залогов ЦО.

Заключение в обязательном порядке должно быть подписано Залогодателем в лице руководителя и главного бухгалтера.

Оформление Договоров о залоге и их заключение производится только после принятия коллегиальным органом или должностным лицом Банка в рамках своих полномочий решения о предоставлении кредитного продукта, обеспеченного данным залогом.

До заключения Банком кредитных договоров и договоров о предоставлении банковской гарантии сотрудник Кредитного управления (кредитного отдела) обязан предоставить все документы, необходимые для выдачи кредитов, а также для заключения договоров, являющихся обеспечением исполнения обязательств по выдаваемым кредитам (в т.ч. Договор о залоге), в Юридическое управление (юридический отдел, юрисконсульту) для проведения правовой экспертизы.

Договоры о залоге, а также все изменения и дополнения к указанным Договорам подготавливаются на основании служебной записки кредитного подразделения и при наличии на ней визы Специалиста по работе с залогами. Подготовку указанных соглашений осуществляет Бэк-офис. В состав документов, оформляемых при залоге, входят:

- Договор о залоге;

- соглашение об отступном и соглашение о расторжении договора залога;

- документы для оформления залога по форме, установленной Юридическим Управлением ЦО.

Специалист по залоговой работе обязан проконтролировать, чтобы в любом Договоре о залоге было указано:

предмет залога - видовая принадлежность имущества и индивидуальные характеристики, позволяющие вычленить его из однородных вещей. В противном случае (т.е. при отсутствии в Договоре о залоге сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество) договор залога считается не заключенным. Договор о залоге товаров в обороте должен определять вид заложенного товара, иные его родовые признаки, а также виды товаров, которыми может быть заменен предмет залога. К нему в обязательном порядке прилагается спецификация с перечислением конкретных товаров и их стоимости. оценка предмета залога;