Банк России, его правовое положение и функции

Правовой статус, организационная структура, полномочия Банка России. Защита гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе, взаимоотношения с кредитными организациями. Лицензирование и нормативы деятельности кредитных организаций.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид дипломная работа
Язык русский
Дата добавления 17.09.2010
Размер файла 72,4 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Банк России ведет реестр крупных кредитных рисков. Однако обратной информации для коммерческих банков он не дает, что является большим недостатком при контроле за риском.

Каждая выдача крупного кредита должна быть экономически обоснована и осуществляться по решению правления или кредитного комитета банка.

Банк в своей деятельности по кредитованию заемщиков не должен ориентироваться на относительно небольшую группу предприятий и организаций, поскольку предоставление ссуд в крупных суммах нескольким заемщикам включает в себя большой риск, который в случае невозврата ссуды не только снизит уровень ликвидности, но может повлечь за собой банкротство банка. Выше рассмотрены крупные риски, когда банк выступает в качестве кредитоpa. Но банк также может являться заемщиком, когда кредитором выступают другие лица.

Изъятие их вкладов также может оказать существенное влияние на ликвидность коммерческого банка, поэтому Банк России регламентирует также максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика). Он устанавливается как процентное соотношение величины вклада или полученного кредита, полученных гарантий и поручительств, остатков по счетам одного или связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и собственных средств банка.

Ежемесячный расчет экономических нормативов вместе с балансом представляются в территориальные управления Центрального банка России контроля и надзора за деятельностью банка.

В случае неоднократных нарушений применяются санкции. Ко всем банкам, допустившим неоднократные нарушения экономических нормативов, Главными управлениями ЦБ РФ применяются санкции в виде повышения отчислений в фонд обязательных резервов.

Банк России осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков с целью своевременного выявления и предотвращения ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и других кредиторов, влияющих отрицательно на стабильность банков. Для выполнения своих функций в области надзора и регулирования ЦБ РФ проводит проверки коммерческих банков и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушений, представления неполной или недостоверной информации Центральный банк Российской Федерации имеет право требовать от коммерческого банка устранения выявленных недостатков и взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

При невыполнении в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также если эти нарушения или совершаемые банком операции создали реальную угрозу интересам кредиторов и других вкладчиков, Центральный банк России имеет право взыскать с коммерческого банка штраф в размере 1% суммы капитала (наиболее часто применяемая санкция).

По требованию Банка России коммерческий банк обязан провести мероприятия по повышению своей ликвидности, в том числе изменить структуру активов. В случае неудовлетворительной работы коммерческого банка Центральный банк Российской Федерации имеет право потребовать замены руководителей; осуществления реорганизации банка; утверждения индивидуальных нормативов достаточности капитала и нормативов ликвидности на срок до 6 месяцев; запретить проведение некоторых банковских операций сроком на 1 год; временно запретить открытие филиалов.

Когда руководство коммерческого банка не в состоянии обеспечить работу банка в соответствии с действующим законодательством или самостоятельно оздоровить финансовое состояние банка, или же возникли разногласия в руководстве банка, ведущие к потере управляемости, Центральный банк России может назначать временную администрацию по управлению банком на срок до 18 месяцев. В состав временной администрации и ее рабочих групп привлекаются высококвалифицированные работники Банка России. С момента назначения временной администрации полномочия правления банка приостанавливаются и переходят к временной администрации.

Задачей временной администрации являются сохранение или восстановление платежеспособности банка в интересах его кредиторов, вкладчиков и также акционеров (пайщиков) и создание работоспособного управленческого механизма, обеспечивающего устранение выявленных нарушений и осуществление других мер по финансовому оздоровлению банка.

Если руководителями или акционерами (пайщиками) банка, в который назначена временная администрация, совершаются действия, препятствующие осуществлению ее функций, Банком России может быть принято решение об отзыве лицензии. В такой ситуации временная администрация вправе направить в арбитражный суд заявление о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) банка.

Деятельность временной администрации прекращается с выполнением задач, на нее возложенных, или представлением временной администрацией Банку России обоснованного вывода о невозможности достижения поставленной перед нею цели, или по истечении срока деятельности временной администрации либо после вынесения определения арбитражного суда о возбуждении производства по делу о банкротстве.

Как крайнюю меру Центральный банк России применяет отзыв лицензии на проведение банковских операций. В таких случаях коммерческий банк прекращает свою деятельность, в том числе и путем слияния с другим банком или реорганизации в филиал более крупного банка.

Заключение

В этой работе была сделана попытка показать двойственную правовую природу Центрального Банка РФ, поскольку он одновременно является органом государственного управления специальной компетенции и юридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность.

Главной особенностью правового положения Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и той же задачи управлению кредитной системой.

Административные функции можно условно разделить на организаторскую (организация и управление денежным обращением) и функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков.

В рамках этих двух полномочий Банк России вправе издавать нормативные акты, т.е. нормотворческая функция непосредственно связана с этими полномочиями.

Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с принятым у нас Законом Банк России решает указанную задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций.

Таким образом, явственно вырисовывается монопольный характер управления кредитной системой Центральным Банком РФ. Возникает опасность, что централизация всей полноты власти у одного института неминуемо приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию банковской сферы. В результате данного построения кредитной системы России коммерческие банки и Банк России оказываются как бы в вынужденном противостоянии, что, несомненно, не повышает доверия ко всей структуре. Хотя при назначении на должности в ЦБ и используются демократические принципы, но монопольное положение его в банковской сфере при этом не изменяется.

Учитывая вышесказанное, можно предположить, что путь дальнейшего совершенствования денежно-кредитной системы России лежит в направлении разделения функций управления банковской системой РФ между различными институтами.

Список литературы

1. «Банковское дело. Справочное пособие». Под ред. Бабичевой Ю.Н., Москва, «Экономика», 1992 г.

2. Илларионов А.Н. «Подводя итоги минувшего года (о политике правительства и ЦБ РФ в 1995 году)», Бизнес и банки. 1996 г. № 1.

3. Л.Г. Ефимова. «Банковское право», Москва, «БЕК», 1994 г.

4. Усоскин В.М. «Современный коммерческий банк: управление и операции», М., «Вазар-Ферро»,1994 г.

5. Ю.М. Букато, В.Г. Львов. «Банки и банковские операции в России», М., 1996 г.

6. Парамонова Т.В. «Банк России: взгляд в будущее», «Экономика и Жизнь» №9, 1995 г.

Нормативные документы

1. Конституция Российской Федерации;

2. Гражданский Кодекс Российской Федерации;

3. Закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности»;

4. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России);

5. Закон Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле»;

6. Инструкция Банка России №1 от 1.10.1997г. «О порядке регулирования деятельности банков» (новая редакция Инструкции №1 от 30.01.96 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций»).

7. Официальный сервер Банка России в Интернете ( http://www.cbr.ru/ ).

Приложения

Приложение 1

Современное состояние банковской системы России

Число действующих российских кредитных организаций к началу четвертого квартала 1997 года достигло 1764, из них 1742 коммерческих банков и 22 небанковских кредитных организаций, в том числе 6 клиринговых центров.

Число филиалов действующих кредитных организаций вместе с учреждениями Сберегательного банка РФ составило около 39 тысяч.

На 1.10.97 г. в России действовало 145 кредитных организаций с участием иностранного капитала. Из них 14 - со 100%-ным участием иностранного капитала и 10-е участием иностранного капитала свыше 50%.

На территории России действовали 172 представительства российских кредитных организаций, в дальнем зарубежье - 109, в ближнем зарубежье - 31.

Совокупный зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций к началу четвертого квартала 1997 года составил около 27,4 трлн. рублей, или 4,67 млрд. долларов США.

На российском финансовом рынке в настоящее время преобладают кредитные организации с уставным капиталом от 5 до 20 млрд. рублей (34,5%). В то же время неуклонно растет доля крупных коммерческих банков с уставным капиталом свыше 30 млрд. рублей. К началу четвертого квартала текущего года их доля составила 10% в общем числе действующих кредитных организаций.

Банк России установил на четвертый квартал текущего года минимальную величину уставного капитала для создаваемых кредитных организаций в размере 20,7 млрд. рублей для банков и 69,0 млрд. рублей для дочерних кредитных организаций иностранных банков.

Для получения лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях минимальный размер собственных средств (капитала) банков на четвертый квартал текущего года установлен на уровне 34,5 млрд. рублей.

Приложение 2

Группировка активов по степени риска

Группа риска

Наименование актива

Коэффициент (степень риска) %

Первая

Касса и приравненные к ней средства

0,5

Средства на текущем и резервном корреспондентских счетах в Центральном банке России

0,0

Государственные краткосрочные бескупонные облигации

0,0

Вторая

Ценные бумаги Правительства России

10

Ссуды, гарантированные Правительством России

15

Финансирование государственных капитальных вложений, основные фонды

25

Корреспондентские счета в иностранных банках в свободно конвертируемой валюте

20

Третья

Кредиты другим банкам и корреспондентские счета в других банках

25

Краткосрочные ссуды сроком до 1 года за минусом гарантированных Правительством кредитов

30

Факторинговые операции, кредиты в рублях фирмам-нерезидентам и физическим лицам на потребительские нужды

50

Четвертая

Долгосрочные ссуды за минусом гарантированных Правительством России

50

Лизинговые операции

60

Пятая

Приобретенные ценные бумаги акционерных обществ и предприятий

70

Право участия, приобретенное банком

80

Шестая

Просроченная задолженность по ссудам, опротестованные векселя

100

Приложение 3

Нормативы обязательных резервов кредитных организаций с 1991 г., %

Норматив перечисления от объема привлеченных средств

1.06.91-31.01.92

2

Счета до востребования и счета со сроком погашения до 1 года

Обязательства свыше 1 года

1.02.92-29.02.92

10

5

1.03.92-31.03.92

15

10

1.04.92-31.01.95

20

15

Счета до востребования и срочные обязательства до 30 дней включительно

Срочные обязательства от 31 дня до 90 дней включительно

Срочные обязательства от 91 дня и более

Счета в иностранной валюте

Вклады и депозиты физических лиц в рублях, независимо от сроков (Сбербанк)

01.02.95-30.04.95

22

15

10

2

01.05.95-30.04.96

20

14

10

1,5

01.05.96-10.06.96

18

14

10

1,25

11.06.96-31.07.96

20

16

12

2,5

01.08.96-30.10.96

18

14

10

5

01.11.96-30.04.97

16

13

10

5

01.05.97-11.11.976

14

11

8

6

9,5

12.11.97-

14

11

8

9

9,5

Приложение 5

Сводный консолидированный баланс Центрального банка Российской Федерации (млн. руб.) 1996 г.

Первое полугодие

на 1.01.96

на 1.02.96

на 1.03.96

на 1.04.96

на 1.05.96

на 1.06.96

АКТИВ

Золото

11 616 962

11 613 790

13 442 854

13 441 967

13 438 894

14 320 403

Иностранная валюта

82 805 177

76 842 600

81 526 700

95 775 324

90 746 610

87 333 147

Наличные деньги в кассах

138 647

667 736

695 150

726 299

772 777

785 679

Кредиты Министерству финансов РФ

58 407 062

58 401 223

58 328 875

58 319 663

58 306 298

58 272 690

Операции с ценными бумагами

35 738 904

38 116 869

38 686 100

41 759 447

42 788 516

45 480 613

Кредиты

14 978 138

15 009 224

15 182 825

15 763 678

15 511 940

15 517 195

Межгосударственные расчеты

5 402 208

5 466 286

5 271 085

5 306 333

5 034 994

4 996 506

Прочие активы

16 361 337

24 378 368

26 782 225

29 944 237

33 366 983

40 316 457

БАЛАНС

225 448 435

230 496 096

239 915 814

261 036 948

259 967 012

267 022 690

ПАССИВ

Уставный капитал

3 000

3 000

3 000

3 000

3 000

3 000

Резервы и фонды

26 906 474

24 039 288

26 832 469

26 832 469

26 906 474

26 906 474

Валютные счета

11 374 775

11 379 977

11 674 655

18 858 574

11 679 047

11 820 154

на 1.01.96

на 1.02.96

на 1.03.96

на 1.04.96

на 1.05.96

на 1.06.96

Наличные деньги в обращении

83 497 066

79 576 280

84 693 804

90 970 488

97 535 317

97 977 459

Средства коммерческих банков

35 479 341

35 107 908

36 491 043

37 549 235

36 742 725

34 095 240

Средства бюджетов и клиентов

18 345 395

16 655 970

16 820 563

19 456 305

18 045 355

20 205 274

Средства в расчетах

5 971 861

5 434 378

11 693 328

5 246 086

5 176 150

6 926 087

Прочие пассивы

43 870 523

58 299 295

51 706 952

62 120 791

63 878 944

69 089 002

БАЛАНС

225 448 435

230 496 096

239 915 814

261 036 948

259 967 012

267 022 690

Второе полугодие

на 1.07.96

на 1.08.96

на 1.09.96

на 1.10.96

на 1.11.96

на 1.12.96

АКТИВ

Золото

18 566 796

22 721 943

27 435 234

28 509 914

29 811 534

29 808 040

Иностранная валюта

92 480 146

93 795 561

88 986 288

84 928 424

80 709 545

88 610 178

Наличные деньги в кассах

831 613

882 444

837 989

942 695

905 338

938 852

Кредиты Министерству финансов РФ

58 269 338

58 272 180

58 724 375

58 747 392

58 740 587

58 731 012

Операции с ценными бумагами

47 341 537

51 965 697

53 737 995

52 754 923

60 392 142

58 882 796

Кредиты

15 942 124

15 580 072

15 342 945

9 474 024

9 242 172

10 294 596

Межгосударственные расчеты

4 794 932

4 662 792

4 753 064

4 761 324

4 641 676

4 439 962

Прочие активы

45 061 313

45 690 539

47 027 144

52 679 579

54 497 300

55 275 087

на 1.07.96

на 1.08.96

на 1.09.96

на 1.10.96

на 1.11.96

на 1.12.96

БАЛАНС

283 287 799

293 571 228

296 845 034

292 798 275

298 940 294

306 980 523

ПАССИВ

Уставный капитал

3 000

3 000

3 000

3 000

3 000

3 000

Резервы и фонды

26 906 474

26 906 474

26 905 961

25 961 923

25 662 224

25 662 224

Валютные счета

13 347 694

14 390 501

14 792 129

13 486 732

14 038 192

19 626 730

Наличные деньги в обращении

109 140 801

107 961 764

106 256 103

101 956 798

99 644 868

101 146 372

Средства коммерческих банков

36 056 038

39 049 972

38 217 027

40 638 896

39 632 044

41 008 126

Средства бюджетов и клиентов

15 452 468

18 594 858

17 666 781

16 899 750

20 274 732

17 305 170

Средства в расчетах

6 015 620

4 958 508

4 831 300

5 426 818

7 964 874

5 448 288

Прочие пассивы

76 365 704

81 706 151

88 172 733

88 424 358

91 720 360

96 780 613

БАЛАНС

283 287 799

293 571 228

296 845 034

292 798 275

298 940 294

306 980 523

Сводный консолидированный баланс Центрального банка Российской Федерации (млн. руб.) 1997 г.

Первое полугодие

на 1.01.97

на 1.02.97

на 1.03.97

на 1.04.97

на 1.05.97

на 1.06.97

АКТИВ

Золото

30 461 633

30 460 918

31 719 192

31 705 244

31 704 248

31 707 466

Иностранная валюта

72 663 741

80 822 037

86 805 569

81 360 836

91 351 513

101 585 184

Наличные деньги в кассах

936 090

977 554

968 072

1 073 612

1 034 804

1 105 570

Кредиты Министерству финансов РФ

57 793 581

57 270 881

57 205 681

664 511

664 511

664 511

Операции с ценными бумагами

75 740 085

61 205 803

59 624 162

133 514 283

132 487 607

131 387 919

Кредиты

10 557 611

9 196 452

9 455 204

9 572 826

8 122 680

6 559 803

Межгосударственные расчеты

4 178 973

5 231 254

4 181 075

4 181 158

4 065 881

4 100 167

Прочие активы

32 035 045

52 123 561

50 180 100

36 166 959

37 952 767

39 156 237

БАЛАНС

284 366 759

297 288 460

300 139 055

298 239 429

307 384 011

316 266 857

ПАССИВ

Уставный капитал

3 000

3 000

3 000

3 000

3 000

3 000

Резервы и фонды

40 117 578

38 581 471

40 117 582

40 117 594

40 117 666

40 117 671

Валютные счета

14 465 070

14 315 964

14 405 435

14 493 018

14 824 196

14 729 436

Наличные деньги в обращении

109 510 170

101 680 977

107 487 541

111 770 419

121 108 729

126 366 032

на 1.01.97

на 1.02.97

на 1.03.97

на 1.04.97

на 1.05.97

на 1.06.97

Средства коммерческих банков

42 171 703

40 230 306

41 434 797

44 859 458

45 084 881

44 738 160

Средства бюджетов и клиентов

16 813 588

17 682 526

17 556 591

20 222 328

18 590 712

20 731 038

Средства в расчетах

8 976 903

6 860 758

5 890 504

6 908 171

5 684 685

7 755 205

Прочие пассивы

52 308 747

77 933 458

73 243 605

59 865 441

61 970 142

61 826 315

БАЛАНС

284 366 759

297 288 460

300 139 055

298 239 429

307 384 011

316 266 857

Второе полугодие

на 1.07.97

на 1.08.97

на 1.09.97

на 1.10.97

на 1.11.97

на 1.12.97

АКТИВ

Золото

32 997 437

33 266 391

34 123 697

34 163 945

Иностранная валюта

131 280 215

128 909 571

123 706 545

118 573 683

Наличные деньги в кассах

1 146 155

1 185 239

1 191 254

1 245 291

Кредиты Министерству финансов РФ

664 511

664 511

374 170

374 170

Операции с ценными бумагами

128 940 069

128 126 357

129 541 517

133 057 259

Кредиты

7 946 369

7 294 891

6 791 610

7 119 353

Межгосударственные расчеты

4 106 366

4 071 894

4 048 107

3 999 455

Прочие активы

41 898 941

44 660 615

46 053 008

48 224 636

БАЛАНС

348 980 063

348 179 469

345 829 908

346 757 792

на 1.07.97

на 1.08.97

на 1.09.97

на 1.10.97

на 1.11.97

на 1.12.97

ПАССИВ

Уставный капитал

3 000

3 000

3 000

3 000

Резервы и фонды

40 117 371

40 116 352

40 034 338

40 033 189

Валютные счета

20 386 121

16 835 775

3 474 455

4 330 491

Наличные деньги в обращении

144 308 096

147 562 547

149 277 680

143 025 936

Средства коммерческих банков

47 455 505

45 790 291

48 879 687

50 154 284

Средства бюджетов и клиентов

24 789 839

27 005 616

27 666 822

28 891 339

Средства в расчетах

6 494 684

5 379 980

5 387 718

6 116 286

Прочие пассивы

65 425 447

65 485 908

71 106 208

74 203 267

БАЛАНС

348 980 063

348 179 469

345 829 908

346 757 792

Дата последнего обновления: 12 ноября 1997 года.


Подобные документы

  • Надзорные и регулирующие функции Банка России. Особенности банковского надзора за кредитными организациями на основе консолидированной отчетности. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России. Статус банка России и предмет его надзора.

    курсовая работа [25,6 K], добавлен 31.03.2009

  • История возникновения и правовой статус Банка России. Функции Банка России. Организационная структура Банка России. Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль продолжает возрастать.

    курсовая работа [20,1 K], добавлен 21.01.2006

  • История развития и правовой статус Банка России. Функции и организационная структура Центрального банка Российской Федерации. Задачи развития банковского сектора. Нормотворческие полномочия Банка России. Инструменты и методы денежно-кредитной политики.

    контрольная работа [32,8 K], добавлен 02.05.2011

  • Финансово-правовой статус Центрального банка как органа банковского надзора. Понятие, сущность, цели, разновидности надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций. Лицензирование банковской деятельности. Инспектирование кредитных организаций.

    презентация [137,2 K], добавлен 02.08.2013

  • Сущность Центрального Банка Российской Федерации. Функции, цели и задачи Банка России. Защита и обеспечение устойчивости рубля. Правила осуществления расчетов в Российской Федерации. Организационная структура Центрального Банка. Роль Банка России.

    курсовая работа [32,6 K], добавлен 07.02.2016

  • Исследование сущности центрального банка, его места и роли в кредитно-банковской системе. Организационная структуры и основные функции банка. Изучение инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка России и особенностей их использования.

    курсовая работа [305,9 K], добавлен 24.03.2015

  • Главные цели деятельности и функции Центрального банка Российской Федерации. Организация банковского регулирования, надзора и контроля. Регистрация, лицензирование и инспектирование кредитных организаций. Меры воздействия на кредитные организации.

    контрольная работа [24,7 K], добавлен 25.03.2011

  • Финансово-правовой статус Центрального Банка как органа банковского надзора. Лицензирование банковской деятельности. Дистанционный надзор. Инспектирование кредитных организаций. Финансово-правовое регулирование пруденциального банковского надзора в РФ.

    дипломная работа [90,7 K], добавлен 02.08.2013

  • Правовой статус Банка России, его организационная структура, функции. Тенденции и динамика развития финансового рынка. Особенности операций банка с ценными бумагами, валютой и валютными интервенциям. Принципы денежно-кредитной политики на 2013-2015 гг.

    курсовая работа [349,7 K], добавлен 19.09.2013

  • Статус Банка России: структура, департаменты и территориальные подразделения; полномочия по отношению к кредитным организациям; инструменты денежно-кредитной политики; правовое регулирование. Функции Центрального Банка РФ, его роль в рыночной экономике.

    контрольная работа [32,3 K], добавлен 12.04.2012

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.