Статус, структура и основы функционирования Банка России

В оборотную кассу расчетно-кассового центра постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков, но и из нее постоянно выдаются наличные деньги. Таким образом, деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении; они считаются деньгами, находящимися в обращении. Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу расчетно-кассового центра превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом они переводятся из оборотной кассы РКЦ в ее резервный фонд.

Резервными фондами РКЦ распоряжаются управления (городские, областные, республиканские) Центрального банка России. Если в результате действия банковского мультипликатора у данного коммерческого банка возрастает величина денег на депозитных счетах, то в результате увеличивается потребность клиентов в наличных деньгах и увеличивается свободный резерв коммерческого банка Материалы официального сервера ЦБ РФ - http://cbr.ru.

Расчетно-кассовые центры обязаны выдавать коммерческим банкам бесплатно наличные деньги в пределах их свободных резервов. Поэтому, если у большинства коммерческих банков, обслуживаемых РКЦ, возрастет потребность в наличных деньгах, а поступления денег в их операционные кассы эквивалентно не возрастет, то РКЦ вынужден будет увеличить выпуск наличных денег в обращение. Для этого он на основе разрешения управления Центрального банка РФ переведет наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ. Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией, хотя в целом по стране эмиссии наличных денег может и не произойти.

При осуществлении эмиссии одним РКЦ другой РКЦ может в то же время дополнительно изъять аналогичную сумму наличных денег, поэтому общая масса денег в обращении может и не измениться. Сведениями о том, произошла или не произошла в данный день эмиссия, располагает Правление Центрального банка, где составляется ежедневный эмиссионный баланс.

Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступят в операционные кассы коммерческих банков, откуда будут выданы клиентам этих банков, т.е. поступят или в кассы предприятий, или непосредственно населению. При этом деньги списываются со счетов клиентов до востребования. Следовательно, наличные деньги трансформируются из безналичных денег, находящихся на депозитных счетах, и представляют собой составную часть денежной массы, созданной коммерческими банками, в результате действия механизма банковского мультипликатора. В России на долю наличных денег приходится 1/3 всей денежной массы.

Вместе с тем значение функции эмиссионной монополии и расчетного центра постепенно снижается в связи с модификацией денежного обращения и внедрением электронных денежных систем. Однако на данном этапе развития экономической системы РФ Центральный банк по-прежнему играет ключевую роль в платежной и банковской системе страны.

Заключение

Одним из основных звеньев банковской системы является Центральный банк Российской Федерации. Роль Центрального банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны. Таким образом, Центральный банк играет ключевую роль в платежной и банковской системе страны.

Центральный Банк России как финансово-экономический центр государства призван, с одной стороны, управлять, корректировать, регулировать все денежные потоки внутри страны и на мировой арене, а с другой стороны, на основе денежных инструментов и потоков регулировать макропропорции в экономике и отчасти во всем обществе исходя из его потребностей и места в мировом хозяйстве.

Основными задачами ЦБ России являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

В современных условиях центральный банк выступает как:

Эмиссионный центр страны;

Валютный центр;

Банк банков и расчетный центр;

Банк правительства;

Центр денежно-кредитного регулирования экономики.

Таким образом, можно сделать вывод, что Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики, т.е. банк, наделенный монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса.

Думается, что постепенное сокращение участия Банка России на внутреннем валютном рынке будет способствовать переходу к режиму свободно плавающего валютного курса, тем самым ЦБ сможет сосредоточить свои усилия на максимально точном достижении целей по уровню инфляции. При этом следует не забывать, что поддержка денежно-кредитной политики Банка России действиями Правительства Российской Федерации в области бюджетной, налоговой, тарифной, структурной и социальной политики, является важной частью антиинфляционной политики в России.

Список литературы

Конституция Российской Федерации

Гражданский Кодекс Российской Федерации

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27 июня 2002 г.

Абалкин Л. И., Аболихина Г. А., Адибеков М. Г. и др. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга I / Под ред. А. Г. Грязновой, А. В. Молчанова, А. М. Тавасиева, О. И. Лаврушина, В. А. Питателева, Г. С. Пановой. М.: ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания «ДеКА», 1995.

Банковское дело. Учебное пособие / Под ред. проф. Р.И.Тыркала. - Тернополь:Карт-бланш, 2001 г.

Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкой.--2-е изд., стереотип.-- М.: Финансы и статистика, 1996.

Бланк И.А. Управление формированием капитала. К: ”Ника-Центр”, 2000.

Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям: Учебное пособие. - Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1999.

Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. - М.: Спарк, 2001.

Бурая Г.А., Иванченко О.Г. Вопросы модернизации банковской системы России // Экономический лабиринт. -2002. -№7(48).

Вера Смит. Происхождение центральных банков.--Тверь: Ин-т Национальной Модели Экономики, 1996.

Долан Э. Дж., Кемпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М. - 1992.

Концепция реформирования банковской системы Российской федерации.// Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования. 2002.

Кураков Л.П., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. Современные банковские системы: Учебное пособие. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Гелиос АРВ, 2000.

Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика 2003.

Нуреев Р. М. Курс микроэкономики. М.: НОРМА-ИНФРА-М, 1998.

Операции коммерческих банков / Р.Коцовська, В. Ричаковская и др. - 3-е изд. К.:Алерта; Львов: ЛБИ НБУ, 2003.

Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2002 году. -М.: ЦБ РФ. -2003.

Поляков В.П., Московкина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 1996.

Современное состояние законодательного обеспечения и регулирования финансового сектора: Сильные и слабые стороны .// Экспертная группа Центра по вопросам экономического законодательства. К:2001.

Спрос предприятий нефинансового сектора на банковские услуги. -М.: ЦБ РФ. - 2003.

Тен В. В., Герасимов Б. И. Экономические основы стабильности банковской системы России. Учеб. пособ. Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2001.

Тенденции развития банковской системы во втором-третьем кварталах 2002-го года. Обзор №2. // Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования. Ноябрь 2002.

Фадейкина Н.В., Болгова Е.К. Банковская система России. - Новосибирск: СМВБДШ, 1994.

Чепурин М.Н., Киселева Е.А. Курс экономической теории: учебник - 4-е дополненное и переработанное издание - Киров: АСА, 2000.

Шепаев В. Н., Наумченко О. В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. - М.: Изд-во АО «Консалтингбанкир», 1994.

Экономика и финансы http://www.finansy.ru/

Материалы официального сервера ЦБ РФ - http://cbr.ru

Вестник Банка России http://www.cbr.ru/vestnik/