Страхование ответственности в России

- cсредняя страховая сумма.

,

где - страховое возмещение.

,

где - страховая сумма

средняя страховая сумма страхового возмещения для 1 региона.

- средняя страховая сумма страхового возмещения для 2 региона.

- средняя страховая сумма для 1 региона.

- средняя страховая сумма для 2региона

- тяжесть ущерба 1 региона. 4,6% страховой суммы уничтожено для 1 региона.

- тяжесть ущерба 2 региона. 0,2% страховой суммы уничтожено для 2 региона.

6) убыточность страховой суммы:

- убыточность страховой суммы (вероятность ущерба) 1 региона.

- убыточность страховой суммы (вероятность ущерба) 2 региона.

На 100 руб. страховой суммы приходится 1,8% страхового возмещения для 1 региона. На 100 руб. страховой суммы приходится 0,1 страхового возмещения для 2 региона.

7) тяжесть риска:

- отношение средних страховых сумм.

,

где S₁ - страховая сумма 1 региона.

S₂ - страховая сумма 2 региона.

.

- тяжесть риска 1 региона.

На 100руб. общих средних страховых сумм приходится 50,2руб. страховых сумм 1-го региона.

 - тяжесть риска 2 региона.

На 100руб. общих средних страховых сумм приходится 149,8руб. страховых сумм 2-го региона.

Страховые события во 2-ом регионе происходят чаще, опустошенность страховых событий в 1-ом регионе больше, коэффициент убыточности в 1-ом регионе выше, частота ущерба выше во 2-ом регионе, тяжесть ущерба выше во 1-ом регионе, убыточность страховой суммы выше во 1-ом регионе, тяжесть риска выше во 2-ом регионе. Можем сделать вывод, что наименее убыточен 2-ой регион.

Задача №2

Определите нетто-ставку по страхованию домашнего имущества для городской и сельской местности, полученные данные используйте для расчета брутто-ставки. По результатам расчетов сделайте краткие заключительные выводы.

Решение:

Нетто-ставка рассчитывается по формуле:

где - основная часть;

- рисковая надбавка.

Найдем среднюю убыточность страховой суммы (со 100 руб. страховой суммы).

Так как вероятность наступления страхового случая не дана возьмем его равным убыточности страховой суммы

Тогда

Найдем

Брутто-ставка рассчитывается по формуле:

где - доля нагрузки, выраженная в долях брутто-ставки

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование ответственности в практике российских страховщиков - сравнительно новый вид страхования. Для его становления недостает гражданского законодательства по усилению ответственности хозяйствующих субъектов и физических лиц за причинение вреда (ущерба) третьим лицам.

Основной задачей страхования ответственности является защита имущественных интересов физических и юридических лиц от возможных причин вреда в данной отрасли страхования на ряду со страховщиком и страхователем. Третьей стороной отношений могут выступать любые, неопределенные заранее третьи лица, которые в силу закона или по решению суда производятся соответствующие выплаты компенсирующие причиненный вред их материальному состоянию, имуществу или здоровью.

В Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года отмечено, что страхование призвано способствовать формированию эффективной пенсионной системы, содействовать развитию малого и среднего предпринимательства, совершенствованию управления рисками на финансовых рынках. С учетом этого, а также всего разнообразия задач, стоящих перед страховым сообществом.

Стратегия должна стимулировать развитие всех видов страхования в среднесрочной перспективе, особенно отдельных видов, имеющих социальную и экономическую направленность. Это тем более актуально с учетом того, что развитие российского страхового рынка не полностью соответствует потребностям российской экономики и страхование лишь частично выполняет свои основные функции. В значительной мере такое положение обуславливается неадекватным развитием нормативно-правовой базы.

Таким образом, Стратегия должна ставить своей целью стимулирование развития страхования в Российской Федерации для обеспечения наиболее полной социальной защиты населения и эффективного использования отрасли для стабильного экономического роста страны.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

2. Цыганов A.A. Проблемы и перспективы развития национальной системы страхования // Маркетинг. 2003. - №1.

3. Цыганов A.A. Сборник типовых правил, условий и договоров страхования. M.: Анкил, 2003.

4. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности: Справочник. M., 1999.

5. Гвозденко, А.А. Страхование [Текст]: учебник Гвозденко, А.А. - Москва: Проспект, 2006. - 464 с.

6. Страхование: учебник / под ред. Ю.А. Сплетухов - М.: ИНФРА-М, 2004 - 312 с.

7. Страхование: учебник / под ред. В.В. Шахова - М.: Юнити-Дана, 2005 - 511 с.

8. Страховое дело / Под редакцией профессора Л.И. Рейтмана - М.; 1992.

9. Маренков Н.Л., Косаренко Н.Н. Страховое дело. - М.: «Феникс», 2003. - 604 с.

10. Теория и практика страхования. Учебное пособие. - М.: Анкил, 2003. - 704 с.

11. Шахов В.В. Введение в страхование М. 2000.

12. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности / Справочник. - М.: Финансы и статистика, 1999.

ПРИЛОЖЕНИЕ №1

Таблица - Страхование ответственности в России за 2007-2009 гг. Источник: Минфин России

ПРИЛОЖЕНИЕ №2

Таблица - Структура страховых премий, страховых выплат и количества договоров по итогам в 2008-2009 годов

ПРИЛОЖЕНИЕ №3

Таблица - 50 крупнейших страховых компаний по объему страховых премий (взносов) в РФ за 2009 год