Оценка деловой активности операционного офиса Национального банка "ТРАСТ"

Переводы со счета в рублях по РФ в пользу юридических и физических лиц

Переводы со счета в иностранной валюте за пределы РФ в пользу юридических и физических лиц (с соблюдением требований валютного законодательства РФ)

Безналичная конвертация средств на счете

Зачисление на счет поступивших денежных средств

Выдача наличных денежных средств со счета

Внесение наличных денежных средств на счет

Для открытия банковского счета и совершения операций по данному счету необходимо обратиться в любое отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Банковский перевод без открытия счета:

Национальный банк «ТРАСТ» осуществляет переводы в рублях и иностранной валюте (с соблюдением требований валютного законодательства РФ) без открытия счета физическому лицу, а также выдачу денежных средств, поступивших в пользу физического лица в порядке перевода без открытия счета. Банк принимает переводы в пользу физических и юридических лиц, в т.ч. в оплату различных услуг. Для осуществления перевода отправителю - физическому лицу необходимо указать банковские реквизиты получателя. Перевод может быть отправлен как по филиальной сети банка, так и в другие банки.

Для отправления/получения перевода без открытия счета необходимо обратиться в любое отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Переводы по системе Western Union

Вы можете отправить перевод в пользу физического лица по системе Western Union в любой город России и любую страну мира, где имеются пункты системы. Получатель может получить свой перевод в любом пункте обслуживания Western Union.

Отправить деньги

Процедура отправки и выплаты перевода проста и занимает не более 10 минут

Отправитель оплачивает комиссию за отправку перевода по тарифам Western Union

Получить деньги

Для получения перевода получателю необходимо знать контрольный номер перевода, и от кого он поступил.

С момента отправки перевод может быть выплачен получателю в течение нескольких минут. Перевод выплачивается получателю бесплатно.

3.2 Услуги для юридических лиц

НБ «ТРАСТ» предоставляет следующие услуги юридическим лицам:

Кредитование

Овердрафт

Расчетно-кассовое обслуживание

Срочные депозиты и векселя

Пластиковые карты

Сейфовые ячейки

Кредитование:

Таблица 3.11 Виды кредитов для юридических лиц

	Бизнес- рост	Бизнес-экспресс	Бизнес-класс	Бизнес- развитие	Бизнес-авто	Бизнес-недвижимость	Бизнес-оборудование
Сумма кредита	от 100 000 до 1 000 000 руб.	от 1 000 001 до 2 000 000 руб.	от 300 000 до 2 000 000 руб.	от 500 000 до 75 000 000 руб.	от 300 000 до 7 000 000 руб.	от 2 000 001 до 75000 000 руб.	от 1 000000 до 30000000 руб.
срок кредитования	до 24 мес.	до 36 мес.	до 60 мес.	до 84 мес.	до 60 мес.	до 84 мес.	до 36 мес.
форма погашения	ежемесячно равными долями	ежемесячно равными долями	ежемесячно равными долями	ежемесячно равными долями	ежемесячно равными долями	ежемесячно равными долями	ежемесячно равными долями
поручительство	не менее 1 физ. лица, а так же всех юр лиц, участвующих в бизнесе	не менее 1 физ. лица, а так же всех юр лиц, участвующих в бизнесе	не менее 1 физ. лица, а так же всех юр лиц, участвующих в бизнесе	не менее 1 физ. лица, а так же всех юр лиц, участвующих в бизнесе	не менее 1 физ. лица, а так же всех юр лиц, участвующих в бизнесе	не менее 1 физ. лица, а так же всех юр лиц, участвующих в бизнесе	не менее 1 физ. лица, а так же всех юр лиц, участвующих в бизнесе
залоговое обеспечение	без залога	личное имущество, оборудование, автотранспорт	личное имущество, оборудование, автотранспорт	личное имущество, оборудование, автотранспорт	автотранспорт, личное имущество	недвижимость, личное имущество	оборудование приобретаемое на кредитные средства

Общие требования к заемщику:

Наличие действующего (зарегистрированного) бизнеса с непрерывным сроком деятельности не менее 6 месяцев.

Расположение и регистрация Вашего предприятия на территории РФ в регионах присутствия Банка.

Отсутствие в уставном капитале юридического лица доли участия государственного капитала. Доля участия в уставном капитале юридического лица иностранного капитала не более 30% .

Овердрафт:

Овердрафт в Национальном банке «ТРАСТ» - это возможность пополнить оборотные средства и повысить финансовую устойчивость Вашего предприятия.

Овердрафт представляет собой кредитование расчетного счета в пределах установленного договором лимита для осуществления текущих платежей.

Преимущества овердрафтного кредитования:

возможность оперативного использования кредитных ресурсов Банка

быстрое рассмотрение заявки и минимальный комплект документов

начисление процентов только при использовании установленного лимита овердрафта

возможность пересмотра лимита овердрафта при увеличении среднемесячных поступлений на счет в Банке.

Таблица 3.12 Программы овердрафтного кредитования

овердрафт	лимит овердрафта	срок действия соглашения
"Бизнес-овердрафт"	от 200 000 руб.	от 1 до 6 мес.
"Бизнес-овердрафт VIP"	от 1 000 000 руб.	от 1 до 12 мес.

Расчет текущего лимита овердрафта производится по двум схемам:

Вариант 1:

В случае если выручка поступает на счета клиента в Банке (либо в Банке и иных банках) и клиент не планирует перевод поступлений выручки из иных банков в Банк текущий лимит овердрафта устанавливается исходя из оборотов по счету клиента в Банке.

Вариант 2:

В случае если выручка поступает на счета клиента в Банке (либо в Банке и в иных банках) и клиент планирует перевод (полный или частичный) поступлений выручки из иных банков в Банк сумма текущего лимита овердрафта может быть увеличена на следующие величины:

в первый месяц действия Соглашения -- на 20% от суммы оборотов в других банках, планируемых к переводу в Банк

во второй месяц действия Соглашения -- на 10% от суммы оборотов в других банках, планируемых к переводу в Банк.

Сумма текущего лимита пересматривается ежемесячно и может быть уменьшена либо увеличена в пределах пограничных сумм.

В качестве обеспечения по стандартному «Овердрафту» может выступать типовое оборудование.

Срок принятия решения 3 рабочих дня.

Стандартный кредитный продукт «Овердрафт» предоставляется в любом из 59 филиалов Банка, расположенных на территории России.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении овердрафта:

Кредитная заявка в произвольной форме с указанием цели, вида, суммы, срока, процентной ставки, обеспечения и других, желательных для заявителя условий

Балансовая отчетность (квартальная за 5 последних кварталов): копии бухгалтерских отчетов (форма №1, рекомендованная форма: с отметкой территориального налогового органа об их принятии); отчет о финансовых результатах форма №2; форма №3-5. (за последний год, в случае из подготовки Заемщиком)

Расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям (на отчетные даты за последние месяц и квартал, а также на дату обращения в Банк), включая выписки из книги залогов (либо письменное подтверждение отсутствия книги залогов)

Справки из обслуживающих банков о ежемесячных оборотах по счетам за последние 4 месяца (при желании клиента рассчитать текущий лимит с учетом оборотов, переводимых из других банков). Справки предоставляются по форме, разработанной Банком

Справки, подготовленные и заверенные клиентом, об отсутствии у клиента:

просроченной задолженности по кредитам и займам

картотеки к расчетным счетам в банках по внебалансовому счету 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок»

просроченной задолженности в бюджет и внебюджетные фонды

просроченной задолженности перед сотрудниками по заработной плате.

Копии договоров с основными поставщиками (не менее 3)

Копии договоров с основными покупателями (не менее 3).

Дополнительные документы могут запрашиваться Банком в индивидуальном порядке после рассмотрения пакета документов согласно вышеприведенного списка.

Расчетно-кассовое обслуживание:

НБ «ТРАСТ» предлагает своим клиентам широкий спектр операций по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО):

Открытие и ведение расчетных счетов в рублях и иностранной валюте;

Проведение безналичных расчетов посредством систем удаленного доступа «Клиент-Банк», а также с использованием системы штрих - кодирования ПАК BIZone;

Проведение платежей клиентов по системе внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов;

Кассовое обслуживание;

Конверсионные операции;

Расчеты аккредитивами;

Валютный контроль;

Предоставление гарантий;

Выдача выписок по счетам, а также предоставление дубликатов документов;

Предоставление справок по операциям клиента и другие операции

Срочные депозиты:

Банк предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям размещение временно свободных денежных средств на выгодных условиях. Гибкие сроки, совместимые с ритмами финансово-хозяйственной деятельности предприятий, конкурентные банковские процентные ставки позволят получить дополнительный доход для предприятий всех видов собственности, причем как клиентов банка, так и клиентов, имеющих счета в других кредитных организациях.

В банке принята единая шкала процентных ставок, изменяющаяся в зависимости от суммы, валюты размещаемых денежных средств и сроков размещения. Возможен индивидуальный подход к установлению процентных ставок.

Преимущества размещения в НБ «ТРАСТ» (ОАО):

Гарантированное получение процентного дохода на денежные средства по конкурентным ставкам

Простота и технологичность совершения сделок. Размещение средств на депозиты возможно на основе следующих соглашений с банком: - Заключение отдельного Договора на каждую сделку; - Заключение Соглашения об общих условиях привлечения денежных средств в Депозит, условиями которого предусмотрено многократное (в период действия Соглашения) размещение денежных средств в депозиты на условиях, оговоренных отдельными Заявлением

Выплата процентов производится по выбору Клиента: ежемесячно, ежеквартально или в конце срока депозита. При желании клиента проценты могут перечисляться на расчетный счет или капитализироваться.

Все депозиты, пополняемые, пролонгируются по заявлению вкладчика.

В зависимости от вида депозита допускается полное и частичное изъятие суммы депозита.

При заключении депозитного договора клиентам уже имеющим в банке расчетный счет не нужно предоставлять дополнительные документы. Клиенты, не имеющие счета в банке, предоставляют стандартный пакет документов, необходимый для открытия счета в банке.

«Бизнес-капитал»

Каждый месяц проценты по депозиту капитализируются!

Сумма депозита: любая в рублях, долл. США или евро.

Срок депозита: от 7 дней до 1 года.

Пополнение: допускается в сумме не менее 500 000 рублей или 15 000 долларов США/ Евро за исключением последних 30 дней срока.

Возможность полного или частичного досрочного отзыва: не предусмотрена.

Выплата суммы процентов по выбору клиента - ежемесячная или ежеквартальная выплата на указанный клиентом счет либо ежемесячная капитализация процентов (причисление процентов к сумме депозита).

Возможность пролонгации: вклад пролонгируемый (при условии приема Банком вкладов данного вида).

Таблица 3.13 Процентные ставки по депозиту «Бизнес-капитал»

сумма и срок	от 1 до 2 мес.	от 2 до 3 мес.	от 3 до 4 мес.	от 4 до 6 мес.	от 6 до 8 мес.	от 8 до 10 мес.	от 10 мес. до года
в рублях РФ
до 999 999,99	7,25	7,5	7,75	8	8,25	8,5	8,75
от 1 000 000 до 9 999 999,99	8,25	8,5	8,75	9	9,25	9,5	9,75
от 10 000 000 до 49 999 999,99	8,75	9	9,25	9,5	9,75	10	10,25
от 50 000 000	9,25	9,5	9,75	10	10,25	10,25	10,25
в долларах США
до 29 999,99	2,75	3,25	3,5	3,75	4	4,25	4,5
от 30 000 до 299 999,99	3,75	4,25	4,5	4,75	5	5,25	5,5
от 300 000 до 999 999,99	4,25	4,75	5	5,25	5,5	5,75	6
от 1 000 000	4,75	5,25	5,5	5,75	6	6,25	7
в евро
до 29 999,99	2,25	2,75	3	3,25	3,5	3,75	4
от 30 000 до 299 999,99	3,25	3,75	4	4,25	4,5	4,75	5
от 300 000 до 999 999,99	3,75	4,25	4,5	4,75	5	5,25	5,5
от 1 000 000	4,25	4,75	5	5,25	5,5	5,75	6,5

«Бизнес-универсал»

Гибкость управления денежными средствами на депозите.

Можно пополнять и копить сумму вклада, а также снимать часть суммы, при этом размер начисляемого процента не изменится.

Минимальная сумма первоначального взноса: 300 000 рублей, 10 000 долларов США / Евро.

Срок депозита: от 45 дней до 1 года.

Пополнение: допускается в сумме не менее 500 000 рублей или 15 000 долларов США/ Евро за исключением последних 30 дней срока.

При досрочном отзыве процентная ставка выплачивается по ставке до востребования.

Возможно частичное изъятие суммы при условии сохранения на счете не менее 50% от первоначальной суммы депозита.

Выплата процентов: проценты по вкладу уплачиваются в день окончания срока вклада.

Возможность пролонгации: вклад пролонгируемый (при условии приема Банком вкладов данного вида).

Таблица 3.14 Процентные ставки по депозиту «Бизнес-универсал»

сумма и срок	от 45 дней до 3 мес.	от 3 до 4 мес.	от 4 до 6 мес.	от 6 до 8 мес.	от 8 до 10 мес.	от 10 мес до года
в рублях РФ
до 999 999,99	7	7,25	7,5	7,75	8	8,25
от 1 000 000 до 9 999 999,99	8	8,25	8,5	8,75	9	9,25
от 10 000 000 до 49 999 999,99	8,5	8,75	9	9,25	9,5	9,75
от 50 000 000	9	9,25	9,5	9,75	9,75	9,75
в долларах США
до 29 999,99	2,75	3	3,25	3,5	3,75	4
от 30 000 до 299 999,99	3,75	4	4,25	4,5	4,75	5
от 300 000 до 999 999,99	4,25	4,5	4,75	5	5,25	5,5
от 1 000 000	4,75	5	5,25	5,5	5,75	6,5
в евро
до 29 999,99	2,25	2,5	2,75	3	3,25	3,5
от 30 000 до 299 999,99	3,25	3,5	3,75	4	4,25	4,5
от 300 000 до 999 999,99	3,75	4	4,25	4,5	4,75	5
от 1 000 000	4,25	4,5	4,75	5	5,25	6

«Бизнес-год»

Депозит с возможностью частичного или полного возврата средств без потери процентов до окончания срока действия договора.

Депозит позволяет получать доход от размещения временно свободных денежных средств, даже если дата их использования в бизнесе не определена.

Сумма депозита: от 1 000 000 руб. / 30 000 долл. США или евро.

Срок депозита: от 7 дней до 1 года.

Пополнение: допускается в сумме не менее 500 000 рублей или 15 000 долларов США/ Евро за исключением последних 30 дней срока.

При досрочном отзыве выплата процентов производится одновременно с возвратом всей суммы. Проценты рассчитываются исходя из ставок по досрочному отзыву в зависимости от фактического срока размещения средств. Со ставками по досрочному отзыву Вы можете ознакомиться в таблице ниже.

Возможно частичное изъятие суммы депозита - в пределах сумм пополнения.

Выплата процентов: проценты по вкладу уплачиваются в день окончания срока вклада.

Возможность пролонгации: вклад пролонгируемый (при условии приема Банком вкладов данного вида).

Таблица 3.15 Процентные ставки по депозиту «Бизнес-год»

сумма и срок	от 1 до 2 мес.	от 2 до 3 мес.	от 3 до 4 мес.	от 4 до 6 мес.	от 6 до 8 мес.	от 8 до 10 мес.	от 10 мес. до года
в рублях РФ
от 1 000 000 до 9 999 999,99	7,25	7,5	7,75	8	8,25	8,5	8,75
от 10 000 000 до 49 999 999,99	7,75	8	8,25	8,5	8,75	9	9,25
от 50 000 000	8,25	8,5	8,75	9	9,25	9,25	9,25
в долларах США
от 30 000 до 299 999,99	2,75	3,25	3,5	3,75	4	4,25	4,5
от 300 000 до 999 999,99	3,25	3,75	4	4,25	4,5	4,75	5
от 1 000 000	3,75	4,25	4,5	4,75	5	5,25	6
в евро
от 30 000 до 299 999,99	2,25	2,75	3	3,25	3,5	3,75	4
от 300 000 до 999 999,99	2,75	3,25	3,5	3,75	4	4,25	4,5
от 1 000 000	3,25	3,75	4	4,25	4,5	4,75	5,5

«Бизнес-рост»

Высокий доход за короткий срок!

Минимальная сумма депозита: от 1 000 000 рублей / 30 000 Долларов США / 30 000 Евро.

Срок депозита: 61 день.

Пополнение: допускается в сумме не менее 500 000 рублей или 15 000 долларов США/ Евро за исключением последних 30 дней срока.

Возможность полного или частичного досрочного отзыва: не предусмотрена.

Выплата процентов: проценты по вкладу уплачиваются в день окончания срока вклада.

Возможность пролонгации: вклад пролонгируемый (при условии приема Банком вкладов данного вида).

Таблица 3.16 Процентные ставки по депозиту «Бизнес-рост»

сумма депозита	процентная ставка, в % годовых
от 1 000 000 рублей	8,75
от 30 000 долларов США	5
от 30 000 евро	4,25



Заключение

Приоритетным направлением деятельности отделения определен рост клиентской базы и наращение объемов продаж банковских услуг.

Работа с населением рассматривается как основной источник формирования ресурсной базы и комиссионных доходов.

При росте количества коммерческих банков, укреплении их финансового состояния создалась ситуация на рынке услуг, когда предложение банковских услуг превышает спрос. На привлечение валютных вкладов оказывает влияние нестабильность курса доллара.

Работа операционного офиса по увеличению средств на счетах юридических лиц была ориентирована на:

- перевод максимальных оборотов клиентов из других коммерческих банков через исполнение клиентами комплекса бухгалтерского учета;

- увеличение и поддержание на счетах неснижаемых остатков путем предоставления индивидуальных условий обслуживания;

- привлечение потенциальных клиентов.

Недостаточно активно продвигается работа по удешевлению ресурсной базы путем привлечения на выплату заработной платы юридических лиц.

На невыполнение плановых задолженностей повлиял ряд факторов:

- низкий, относительно других коммерческих банков, уровень платы за ресурсы, предоставленные корпоративными клиентами;

- невозможность предоставления торговым предприятиям услуг по факторингу и упрощенных технологий массового кредитования физических лиц;

- высокие тарифы за кассовое обслуживание счетов юридических лиц.

Операционным офисом проводилась определенная работа, направленная на увеличение объемов комиссионных доходов от оказания услуг и улучшение качества обслуживания клиентов.

Операционный офис развивает услуги по расчетно-кассовому обслуживанию с использованием системы «Клиент-Банк». Развитие данной услуги позволяет сократить временный прием платежей в 4 раза.

Операционным офисом предоставляется широкий спектр услуг физическим лицам, как в рублях, так и в иностранной валюте. Доходы от оказания услуг по вкладам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц постоянно увеличиваются.

Последовательное развитие и расширение банковских услуг обеспечивают положительный финансовый результат.

Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех обязательств перед клиентами, позволяют поддерживать доверие населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств во вклады, увеличивать остатки на счетах юридических лиц и чистую прибыль.

В структуре привлеченных средств традиционно наибольший удельный вес занимают средства физических лиц.

Наибольшей популярностью продолжали пользоваться социально-значимые вклады. Постоянная заинтересованность населения в долгосрочном хранении своих сбережений во вкладах, усиление сберегательной и инвестиционной активности вкладчиков позволили отделению нарастить остаток стабильных инвестиционных ресурсов.

С целью увеличения объема безналичных перечислений во вклады и увеличения доходов была активизирована работа по заключению договоров на выплату заработной платы, материальной помощи, пособий, страховых возмещений и других выплат с предприятиями.

Приоритетным направлением размещения ресурсов осталось кредитование.

Главным приоритетом кредитной политики операционного офиса является увеличение объема кредитного портфеля путем наращивания объемов кредитования реального сектора экономики, социально-значимых программ, расширения услуг по кредитованию корпоративных клиентов при одновременном улучшении его качества. Кредитный портфель постоянно увеличивается.

Наряду с краткосрочным коммерческим кредитованием развивается овердрафтное кредитование.



Список литературы

1. Бабичева Ю.А. «Банковское дело» - справочное пособие - М.: Экономика, 2008 г.

2. Балабанова И.Т. «Банки и банковское дело» - учебное пособие для ВУЗов - СПб.: Питер, 2007 г.

3. Батракова Л.Г. «Экономический анализ деятельности коммерческого банка» - М.: Логос, 2009 г.

4. Ефимова О.В. «финансовый анализ» - М.: Бухгалтерский учет, 2007 г.

5. Кумок С.И. «Анализ деятельности коммерческого банка» - М.: Вече, 2008г.

6. Кумок С.И. «Бухгалтерский учет и отчетность в коммерческом банке» - М.: Вече, 2008 г.

7. Кумок С.И. Создание и организация деятельности коммерческого банка» - М.: Вече, 2008г.

8. Панова Г.С. «Банковское обслуживание частных лиц» М.: «Дис», 2007 г.

9. Усоскин В.М. «Современный коммерческий банк: управление и операции» - М.: Базар Ферро, 2009 г.

10. Фалько А.В. «Сберегательное дело» - М.: Вече, 2007 г.

11. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. «Методика финансового анализа» - М.: Финансы и статистика, 2009 г.

12. Шеремет А.Д. «Финансовый анализ в коммерческом банке» - М.: Инфра-М, 2008 г.