Перспективы вхождения российских банков в мировой финансовый рынок
Сущность и значение финансового рынка, его функции и структура. Зарождение интеграции отечественных банков и банковская услуга как результат вхождения банка в мировой финансовый рынок. Проблемы выхода национальных кредитных организации на мировой рынок.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 17.04.2010 |
| Размер файла | 360,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Для успешной интеграции в мировую финансовую систему банку необходимо самому формировать спрос на банковские услуги, для чего целесообразно использовать маркетинговый подход при создании и реализации банковских услуг - концепцию «банковская услуга как товар». Эта концепция предполагает: развитие банковской услуги на трех уровнях: базовый ассортимент, текущий ассортимент, расширенные банковские услуги; анализ жизненного цикла банковской услуги, что позволит правильно планировать ассортимент банковских услуг и их рентабельность; формирование товарной политики, которая призвана обеспечить поддержание ассортимента и конкурентоспособности услуг на требуемом уровне, нахождение для банковских услуг оптимальных товарных ниш (сегментов), разработку и осуществление стратегии расширенных услуг; формирование спроса на новые банковские услуги; анализ конкурентоспособности и качества банковских услуг. Реализация банком концепции «банковская услуга как товар» повышает эффективность и прибыльность банковских услуг, улучшает структуру ассортимента банка, и, следовательно, делает сам банк более прибыльным, стабильным и конкурентоспособным на международном рынке.
Поскольку наиболее значительных результатов в интеграции в МФС достигли ведущие банки, мы считаем необходимым проанализировать тенденции развития ведущих банков мира и их опыт предоставления банковских услуг.
Анализ основных тенденций развития банковских услуг таких, как кардинальное изменение каналов сбыта банковских услуг в сторону их реализация при помощи электронных систем связи, услуг по сопровождению внешнеэкономической деятельности клиента, услуг на рынке ссудных капиталов позволяет сделать вывод, что банковская деятельность приобретает масштабный международный характер, и на первый план выходят международные банковские услуги.
Глава 3. Проблемы и перспективы входа российских банков на мировой финансовый рынок
3.1 Проблемы выхода национальных кредитных организации на мировой финансовый рынок
Иностранные банки стали активно проникать в национальные банковские системы с середины 1970-х годов. Интерес банков не был ограничен рынками развитых стран. Иностранные кредитные учреждения стали открываться также в развивающихся странах и в странах с переходной экономикой.
Данный процесс активизировался после заключения соглашений в рамках ВТО о либерализации финансовых услуг. Вместе с тем, в настоящее время российские кредитные организации испытывают трудности выхода на мировой валютный рынок.
Десять лет назад 11 российских коммерческих банков открыли свои зарубежные филиалы, число которых в настоящее время сократилось до трех, и представительства (в ближнем зарубежье -- 13, в дальнем зарубежье -- 31) [21, С.16-18].
Обращает на себя внимание тот факт, что филиалы российских коммерческих банков отсутствуют в мировых финансовых центрах. Опираясь на свое национальное законодательство, эти государства пока не допускают их на свои рынки. К препятствиям для проникновения на зарубежные рынки можно отнести:
-- слабость большинства российских банков по мировым меркам, что обусловлено их низкой капитализацией. Данная проблема приобрела в 2005г. особую остроту в связи с переходом отечественных кредитных учреждений на составление отчетности по международным стандартам (МСФО). Анализ показал, что в 2006 г. у 60% банков капитал, рассчитанный по мировым методикам, ниже, чем по российским показателям, и у большинства банков их собственные средства оказались ниже уставного капитала;
отсутствие устоявшейся репутации в связи со слишком
коротким сроком деятельности;
сложившийся негативный имидж российских банков как
нередко отмывающих криминальные деньги;
недостаточные меры российского государства по защите
интересов отечественных банков за рубежом, хотя большинство
центральных банков развитых стран оказывают такую поддержку своим кредитным институтам.
Активное участие центральных банков в проведении экономической политики обусловлено сосредоточением в их руках возможностей влияния на экономику. Развитые страны законодательно возлагают на свои центральные банки задачи не только финансового характера (стабильность цен, национальной валюты и т. д.), но и обеспечение экономического роста, достижение государственных приоритетов, создание "второй экономики", в том числе и в банковско-финансовой сфере.
Российским банкам полезно изучить стратегию и тактику выхода иностранных банков на мировой финансовый рынок. Этот рынок представляет интерес для российских банков с точки зрения получения дополнительной прибыли; привлечения новой клиентуры; дополнительной диверсификации банковских рисков с помощью многообразных финансовых инструментов и новых банковских технологий; поддержки национальных корпоративных клиентов, проникнувших на внутренние рынки других стран.
Приемлемыми для российских банков могут стать следующие организационные формы выхода на мировой рынок:
- использование длительно функционирующих за границей
российских банков (росзагранбанков);
- создание сети собственных отделений, представительств или
иных структурных подразделений;
- слияние и поглощение с банками других стран, в первую очередь с функционирующими в России;
- использование современных средств связи и информационных технологий.
Каждое из этих направлений работы имеет свои недостатки и преимуществ. Например, работа через росзагранбанки до последнего времени не получила широкого распространения в связи с тем, что поддержание этих банков требовало больших затрат, а достаточной клиентской сети в тот момент они не имели или за период перехода к рыночной экономике с 1991 г. потеряли имевшихся клиентов и межбанковские отношения. В то же время на базе Moscow Narodny Bank (Лондон), BCEN-Eurobank (Париж), Ost-West Handels-bank (Франкфурт-на-Майне), Donau Bank (Вена) и East- West United Bank (Люксембург) создается банковская группа с головным офисом в Лондоне.
Росзагранбанки существуют более 80 лет. До последнего времени они представляли собой систему дочерних аффилированных финансовых институтов Банка России, зарегистрированных как в Западной Европе, так и в государствах Юго-Восточной Азии (например, в Сингапуре). Перед росзагранбанками сейчас ставится следующая задача: они должны не ограничиваться одним сегментом финансового рынка или определенным набором финансовых инструментов, а диверсифицировать свой бизнес, проводя операции в разных странах и с различными банковскими продуктами, что позволит им снизить риски и предложить своим клиентам современный набор продуктов и услуг, соответствующих статусу международной банковско-финансовой структуры.
Уже сейчас росзагранбанки выступают организаторами и участниками синдицированных кредитов, предназначенных как для государственных структур России (администраций регионов и городов), так и для частных коммерческих банков, крупных промышленных предприятий. В связи с выкупом Внешторгбанком контрольных пакетов акций росзагранбанков российские коммерческие банки имеют возможность через систему корреспондентских отношений работать с их инфраструктурой, что будет выгоднее, чем создавать заново филиалы, отделения и представительства.
Трудности в открытии филиалов и создании дочерних банков свидетельствуют о том, что российской банковской системе придется приложить немало усилий, чтобы стать полноправным членом мирового банковского сообщества, совершенствуя международные валютные отношения и формы их реализации.
3.2 Перспективы интеграции российских банков в мировой финансовый рынок
Проведенный анализ международных банковских услуг ведущих иностранных банков показал, что некоторые услуги банк может предоставлять на начальном этапе интеграции в мировую финансовую систему, поскольку это не требует организации сложных экономических отношений с большим количеством участников мирового финансового рынка. Более сложные услуги, которые предполагают наличие развитых многосторонних экономических отношений между банком и другими участниками мирового финансового рынка, могут предоставлять банки, относящиеся к глобальным участникам мирового финансового рынка. В рамках исследуемой проблемы можно говорить об уровнях интеграции банка в мировую финансовую систему, определяемых конкретной группой предоставляемых международных банковских услуг и связанных с ними экономическими отношениями.
В этой связи, на наш взгляд, целесообразно выделить четыре уровня интеграции банка в мировой финансовый рынок: элементарный уровень (предоставление несложных международных расчетно-платежных банковских услуг, которые предполагают организацию экономических отношений, в основном, внутри банковского сектора мировой финансовой системы); начальный уровень (предоставление услуг 1-го уровня и услуг по финансированию внешнеторговых операций клиентов, выставление аккредитивов, участие в крупных проектах ведущих иностранных банков по предоставлению международных инвестиционных банковских услуг национальным клиентам, которые предполагает более сложные экономические отношения внутри банковского сектора МФС, экономические отношения с экспортными агентствами, иностранными партнерами клиентов); продвинутый уровень (предоставление услуг предыдущих уровней, плюс консультационных услуг по инвестированию на международных финансовых рынках, участие в проектах ведущих иностранных банков в качестве соменеджеров независимо от национальной принадлежности потребителя услуг, что требует от банка установления отношений с иностранными банками по вопросам организации инвестиционных проектов для клиента, с инвесторами, с различными информационными агентствами, биржами, внебиржевыми участниками торговли финансовыми активами); глобальный уровень (предоставление всего спектра международных банковских услуг, который предполагает наличие самых разнообразных экономических отношений со многими участниками мирового финансового рынка).
Анализ международных банковских услуг российских банков показал, что российские банки не предоставляют всего перечня международных банковских услуг своим клиентам и, соответственно, экономические отношения с участниками мировой финансовой системы не развиты в полной мере. По классификации уровней интеграции банка в мировую финансовую систему российские банки относятся к первым двум уровням интеграции, которые предполагают предоставление несложных международных банковских услуг. В рамках этих уровней российские банки вступают в экономические отношения с иностранными банковскими структурами, с экспортными агентствами, иностранными партнерами клиентов и другими участниками мировой финансовой системы. Международные банковские услуги, характерные для более высоких уровней интеграции в мировой финансовый рынок (организация выпуска и размещение акций, облигаций и других ценных, секьюритизация клиентских активов, организация еврооблигационных займов и синдицированных кредитов для своих клиентов в качестве лид-менеджеров), российские банки не предоставляют. Отсутствие данных услуг в ассортименте российских банков и большая их значимость для отечественного банковского дела определяет перспективы развития международных банковских услуг отечественных банков: предоставление услуг по развитию международных торговых операций клиентов; развитие международных инвестиционных банковских услуг; услуг по секьюритизации внешних валютных поступлений крупных экспортно-ориентированных компаний.
В этой связи необходимо выделение в организационной структуре российского банка подразделения, ответственного за развитие международных банковских услуг, в задачи которого входило бы координация деятельности на мировых рынках, повышение эффективности международных денежных потоков, развитие отношений с иностранными банками. Выделение данного подразделения позволит укрепить существующие, и установить новые связи с участниками мирового финансового рынка, и, таким образом, ускорить интеграцию отечественных банков в мировой финансовый рынок.
Заключение
В результате проведенного исследования по проблеме интеграции российских банков в мировую финансовую систему получены следующие результаты:
1) Главными факторами интеграции банков в мировой финансовый рынок является глобализация и открытость российской экономики, которые при развитии капиталистических отношений и внешней торговли способствовали формированию новой потребности у хозяйствующего субъекта - потребности в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности, которую банк стремится удовлетворить, то есть предоставить банковскую услугу.
2) Интеграция банка в мировую финансовую систему представляет собой систему специфических экономических отношений между банком и другими участниками мирового финансового рынка, которые структурированы применительно к основным видам банковских услуг. Исследование интеграции российских банков в мировой финансовый рынок включает причину, цель, сущность и результат интеграции.
3) Банковская услуга интегрирующегося в мировой финансовый рынок российского банка - это результат интеграции, достигнутый благодаря проведению банковских операций, предполагающих вступление банка в экономические отношения с участниками мирового финансового рынка по поручению клиента, в пользу последнего, за определенную плату.
4) Определена макроуровневая структура мировой финансовой системы, которая, с позиции банка, интегрирующегося в эту систему, представляет собой микроуровневую структуру мировой финансовой системы как систему элементов (участников и рынков) мирового финансового рынка и экономических отношений между конкретным банком и другими участниками, возникающими в процессе предоставления банковской услуги клиенту.
Таким образом, можно сказать, что в настоящее время перспективы вхождения российских банков в мировой финансовый рынок осложнены тем, что российские банки не предоставляют всего перечня международных банковских услуг своим клиентам и, соответственно, экономические отношения с участниками мировой финансовой системы не развиты в полной мере. Относительно классификации уровней интеграции банков в мировой финансовый рынок российские банки относятся к первым двум уровням интеграции, которые предполагают предоставление несложных международных банковских услуг. В рамках этих уровней российские банки вступают в экономические отношения с иностранными банковскими структурами, с экспортными агентствами, иностранными партнерами клиентов и другими участниками мировой финансовой системы. Международные банковские услуги, характерные для более высоких уровней интеграции в мировой финансовый рынок российские банки не предоставляют.
Выход из данной ситуации возможен в выделении в организационной структуре российских банков подразделений, которые отвечали бы за развитие международных банковских услуг, в задачи которых входило бы координация деятельности на мировых рынках, повышение эффективности международных денежных потоков, развитие отношений с иностранными банками. Выделение данного подразделения позволит укрепить существующие, и установить новые связи с участниками мирового финансового рынка, и, таким образом, ускорить интеграцию отечественных банков в мировую финансовую систему.
Данная возможность существует, однако на практике она сложно решаема из-за нехватки средств на развитие банковской системы, ее теоретической и практической базы.
Список использованной литературы
1. Белякова М.В. Современные тенденции развития международной банковской системы: Дис. … канд. эк. наук: 08.00.01/ Чувашский государственный университет имени И.Н. Ульянова. - Чебоксары, 2000. - 176с.
2. Васильев А.И. Проблемы интеграции российских банков в мировую валютно-кредитную систему: Дис. … канд. эк. наук: 08.00.14./Дипломатическая академия МИД Российской Федерации. -М.: 1995. - 152с.
3. Галицкая С.В. Деньги, кредит, финансы. - М.: «Сокол» 2002. 145 с.
4. Глущенко В.В., Глущенко И.И. Факторы развития современных финансов. М.: Рук. деп. в ВИНИТИ № 3067-В97 от 15.10. 2002г.
5. Дерих Х. У. Универсальный банк - банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века: Пер. с нем. - М.: Международные отношения, 1999. - 384с.
6. Иванов А. Н. «Банковское обслуживание корпоративных клиентов в области внешнеэкономической деятельности», М., «Деньги и кредит», 1999, № 10.
7. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 176с.
8. Иванов А.Н. Мировой опыт развития банковских услуг и пути его применения в России: Дис. … канд. эк. наук: 08.00.10 /Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации. - М.: 2000. - 189с.
9. Ковалев В.В. Финансовый анализ.- М.: АООТ «Фининнова» 2000г.-512с
10. Колб Р.У. Финансовые деривативы. -М.: «Филинъ», 2001г.- 360с
11. Логинов Б.Б. Роль зарубежной сети российских банков в развитии внешнеэкономических связей России: Дис. … канд. эк. наук: 08.00.14./Дипломатическая академия МИД Российской Федерации. -М.: 2000. - 156с.
12. Медряхов В.Д. Национальные банки могут оказаться заложниками при вступлении России в ВТО // Банковское дело. - 2002. - №2. - С. 2-4.
13. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л. Н. Красавиной - 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2000. - 608с.
14. Михайлов Д. М. Мировой финансовый рынок: тенденции и инструменты. - М.: «Экзамен», 2000. - 767с.
15. Михайлов Д.М. Международные расчеты и гарантии. - М.: ФКБ-ПРЕСС, 1998. - 368с.
16. Нешитой А.С. Финансы: Учебник. 5-е изд.- М.: «Дашков и К» 2006г.-501с
17. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений: Учебник / Под.ред. В.В. Круглов. - М.: ИНФРА-М, 1998. - 432с.
18. Основы управления финансами, Дж. К. Ван Хорн, М.: «Юнити-Дана» 1999г.
19. Панова Г.С. Международные рынки капитала в условиях глобальной конкуренции и перспективы инвестиций в Российской Федерации. - М.: Инфра-М, 1999. - 190с.
20. Сырцова А.В. Присоединение России к Всемирной торговой организации: проблемы регулирования экспорта и импорта финансовых услуг (на примере банковских услуг): Дис. … канд. эк. наук: 08.00.14 /Всероссийский научно-исследовательский конъюнктурный институт. - М.: 1999. - 189с.
21. Тулайков Н.В. Деньги, кредит, банки: учебно-методическое пособие. - Орел, 2008. - 78 с.
22. Финансовый менеджмент /ред. Стоянова Е.С.-М.: «Инфра-М» 2000г.-405с.
23. Финансы / под редакцией профессора А. М. Ковалевой, М.: «Просвещение» 2000г.
24. Финансы, денежное обращение, кредит/ под редакцией профессора Л. А. Дробозиной, - М.: «Фининнова» 2000г.
25. Финансы. / Учебное пособие под ред. Ковалева В.В., М.: «ТК Велби» 2003. 270с.
26. Финансы. Денежное обращение и кредит. Учебное пособие под ред. Романовского М.В. М.: «Юрайт» 2001.
27. Финансы. Учебник. / ред. Казак А.Ю. Сергеев Л.И.- М.: «Дело и Сервис» 2000г.- 520с.
28. Финансы: Учебник / Под ред. Дробозиной Л. А. -- М.: «Оникс 21 век» 2001.
29. Шавшуков В.М. Формирование российского сегмента глобальных финансов. - СПб.: Издательство С.-Петербургского университета, 2001. - 368с.
30. Шенаев В. Н. Международный рынок ссудных капиталов. - М.: Финансы и статистика, 1985. - 190с.
31. Энг М. В. и др. Мировые финансы. Пер с англ., - М.: ООО Издательско-консалтинговая компания «ДеКА», 1998. - 734с.
Подобные документы
Понятие, сущность, основные функции и структура современного финансового рынка, его ключевые участники. Деятельность коммерческих банков на финансовом рынке и их роль. Финансы кредитных организаций. Банковские операции на мировом финансовом рынке.
курсовая работа [89,8 K], добавлен 28.11.2014Классификация ценных бумаг на международном рынке. Современный рынок ценных бумаг и его ведущие перспективные направления. Международные фондовые центры. Исследование международного рынка ценных бумаг, его роли и проблем вхождения Республики Беларусь.
курсовая работа [288,8 K], добавлен 05.01.2015История возникновения фондовой биржи. Анализ биржевых операций в системе активизаций финансового рынка Кыргызской Республики. Перспективы интеграции отечественного фондового рынка в мировой рынок и основные векторы развития фондовых рынков стран СНГ.
дипломная работа [3,0 M], добавлен 01.06.2013Общее понятие финансового рынка, его роль и место в экономике. Сущность, структура и участники валютного рынка. Влияние мирового финансового кризиса на рынок Форекс. Эффективные механизмы интеграции российского валютного рынка в условиях глобализации.
дипломная работа [349,7 K], добавлен 18.10.2013Понятие, сущность и основные участники фондового рынка. Роль коммерческих банков на рынке ценных бумаг, проблемы и перспективы их функционирования. Динамика эмиссионных и посреднических операций банков. Структура вложений кредитных организаций в ЦБ.
курсовая работа [2,6 M], добавлен 26.06.2014Современные особенности и закономерности банковской конкуренции: всеобщая эквивалентность денег, виртуальность финансового рынка, глобализация экономики. Уровни конкуренции и формы объединений банков. Характеристика ИТ-затрат белорусских банков.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 21.04.2015Необходимость интеграции российского страхового рынка в мировой. Определение места и роли российских страховщиков в глобальном масштабе. Получение конкурентных преимуществ страховщиков среди отечественных и иностранных конкурентов и финансовых институтов.
реферат [292,4 K], добавлен 31.05.2019Открытая и скрытая концентрация банков. Пассивные, активные и комиссионные операции банков. Иерархическая структура банковской системы. Функции ЦБ РФ и кредитных банков. Сущность банка. Особенности развития банковской системы России.
курсовая работа [53,6 K], добавлен 26.03.2007Страхование как стратегический сектор экономики. Потенциал развития российского страхового рынка. Страховой рынок, его структура. Взаимоотношения участников страхового рынка. Мировой страховой рынок. Обзор страхового рынка России за 1-е полугодие 2010 г.
творческая работа [971,7 K], добавлен 27.01.2011Операции рынка драгоценных металлов. Международные принципы организации рынка драгоценных металлов. Роль рынка драгоценных металлов в механизме финансового рынка. Проблемы золотодобычи в России. Операции российских банков с драгоценными металлами.
курсовая работа [44,4 K], добавлен 08.05.2010
