Добровольное и обязательное страхование

Согласно ст. 25 Закона РФ от 20.08.93 «О космической деятельности» в ред. Федерального закона от 29.11.96 N 147-ФЗ (с изменениями и дополнениями) организации и граждане, которые используют космическую технику или по заказу которых она используется, производят обязательное страхование жизни и здоровья космонавтов, работников объектов космической инфраструктуры, а также ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу других лиц.

С 1 июля 2003 г. в России вступил в силу Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Пункт 1 статьи 4 данного Закона обязывает владельцев транспортных средств страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (как физических, так и юридических) при использовании транспортных средств. В страховые правоотношения вступает, таким образом, законный владелец транспортного средства ? его собственник либо лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления, либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное); не является владельцем транспортного средства и, соответственно, субъектом страховых правоотношений лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства. Владелец транспортного средства, вступающий в регулируемые настоящим Законом общественные отношения, называется страхователем, а организация, с которой он заключает договор об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства, ? страховщиком. Риск гражданской ответственности страхуется, по общему правилу, за личный счет владельца транспортного средства (страхователя) Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». // Под ред. А.Н. Ткача. М., 2005..

Поскольку страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является их обязанностью, п. 2 ст. 19 Федерального закона от 10 декабря 1995 г. №196-ФЗ «О безопасности дорожного движения» (в ред. от 22 августа 2004 г.) запрещает эксплуатацию транспортных средств, владельцами которых не исполнена установленная законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности.

Заключение

Подводя итоги работы, можно следующие основные выводы

В законодательстве под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страхование классифицируют по различным критериям. ГК подразделяет страхование на виды в зависимости от способа вовлечения субъектов в страховые правоотношения. По данному признаку выделяют добровольное и обязательное страхование.

Добровольное страхование осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом ? страхователем со страховой организацией ? страховщиком, а также правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (п. 1 ст. 927 ГК, п. 3 ст. 3 Закона об организации страхового дела). При добровольном страховании полностью реализуется принцип свободы договора (ст. 421 ГК): стороны свободны в принятии решения о заключении договора; объект и иные условия страхования определяются соглашением сторон.

Обязательным именуется страхование, при котором обязанность страхователя заключить договор страхования устанавливается законом.

Условия и порядок обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

· субъектов страхования;

· объекты, подлежащие страхованию;

· перечень страховых случаев;

· минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;

· размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;

· срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);

· срок действия договора страхования;

· порядок определения размера страховой выплаты;

· контроль за страхованием;

· последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;

· иные положения (п. 4 ст. 3 Закона об организации страхового дела).

Разновидностью обязательного страхования является обязательное государственное страхование. Оно осуществляется за счет бюджетных средств в целях защиты имущественных интересов определенных категорий государственных служащих (ст. 969 ГК).

Другая законодательная классификация страхования проводится по объекту страхования: имущественное и личное страхование. В первом случае объект страхования ? интересы, связанные с имуществом, во втором ? с личностью, принадлежащими ей неотчуждаемыми нематериальными благами, такими как жизнь, здоровье. В зависимости от объекта страхования различаются страховые риски, порядок и условия определения страховой суммы и размера страховых выплат.

Имущественное и личное страхование, в свою очередь, разделяется на подвиды в зависимости от объекта страхования. К имущественному страхованию согласно п. 2 ст. 929 ГК относятся:

· страхование риска утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК);

· страхование риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам ? риск гражданской ответственности (ст. 931 и 932 ГК);

· страхование предпринимательского риска, т.е. риска убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риска неполучения ожидаемых доходов (ст. 933 ГК).

Аналогичный перечень видов имущественного страхования содержится и в ст. 4 Закона об организации страхового дела.

Список использованных источников

1. Конституция РФ.// Российская газета. 26.12.1993.

2. Гражданский Кодекс РФ. Часть I. 30.11.94 № 51-ФЗ.

3. Гражданский Кодекс РФ. Часть II. 26.01.96 № 14-ФЗ.

4. Закон РФ «Об организации страхового дела» от 27.11.1992 №4015-1 (в ред. от 21.07.2005).

5. Асабина С. Инвестиционная деятельность страховых организаций. Российская и зарубежная практика государственного регулирования.// Страховое дело. 2007. №2.

6. Гендзехадзе Е.Н., Мартьянова Т.С. Проблемы российского частного коммерческого страхования //Гражданское право России при переходе к рынку. М., 2008.

7. Гражданское право: Учебник. 3-е изд. / Под ред. Е.А. Суханова. М., 2004. Т.2.

8. Гуев А.Н. Гражданское право: Учебник: В 3 т. Т 2. М.: ИНФРА М, 2003.

9. Гомелля В.Б. Основы страхового дела. М., 2008.

10. Завидов Б. Договорное право. М., 2006.

11. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ, части второй. // Под ред. Т.Е. Абовой, А.Е. Кабалкина М., 2005.

12. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ, части второй (постатейный). // Под ред. О.Н. Садикова М., 2005.

13. Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». // Под ред. А.Н. Ткача. М., 2005.

14. Лазарев В.В. Основы права. М., 2001.

15. Лаптев В.В. Предпринимательское право: понятие и субъекты. М., 2003.

16. Мартемьянов В.С. Хозяйственное право. Курс лекций. В 2-х томах. Том 1. М.:2002.

17. Мартемьянов В.С. Хозяйственное право. Курс лекций. В 2-х томах. Том 2. М.:2002.

18. Орланюк-Малицкая Л.А. Платежеспособность страховой организации. М., 2004.

19. Суханов Е.А. Гражданское право. Т. 1. М., 2003.

20. Суханов Е.А. Гражданское право. Т. 2. М., 2003.

21. Толстой Ю.К. Гражданское право. М., 2006.

22. Хохлов С.А. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. М., 2005.

23. Чернова Г.В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования. СПб, изд. Питер, 2005.

24. Шахов В.В. Введение в страхование. 2-е изд . М., 2001.

25. Шиминова М.Я. Основы страхового права России. М., 2004.