Финансово-хозяйственная деятельность ОАО "Меткомбанка"

Важной составляющей инвестиций является не только работа с корпоративными клиентами, но и работа с физическими лицами - населением, кредитование которого является эффективным инструментом финансовых вложений.

Как одно из направлений инвестиций коммерческими банками можно выделить работу с малым бизнесом. На сегодняшний день именно этот сектор нуждается в увеличении объема вложений. Наиболее перспективными в данном аспекте являются предприятия производственного характера. Кроме того, на развитие малого предпринимательства в нашей стране в последние годы оказывает влияние и деятельность органов государственной власти, отдающих предпочтение данному сектору.

Вложения банковских учреждений на внешнем рынке, также довольно перспективны. В данном плане актуально и рассмотрение вариантов корпоративного слияния.

Дальнейшее обновление российского законодательства, позволит расширить банковским учреждениям свои возможности в осуществлении инвестиционной деятельности. Но все же, главной проблемой на сегодняшний день остается неустойчивость российской экономики, в сравнении с европейской, что является определяющим фактором при составлении стратегии инвестиций.

При рассмотрении наиболее эффективных методов инвестиционной политики банка , необходимо учитывать то, что данный коммерческий банк обладает колоссальными финансовыми ресурсами, имеет высокий потенциал и широкую сеть филиалов - важнейший канал распространения услуг ипродуктов.

Для осуществления разработки инвестиционной политики для любого коммерческого банка необходимо проведение анализа финансовых и рынков и других объектов вложения финансовых ресурсов. Деятельность ОАО "Меткомбанка" строится на данных принципах, что и обеспечивает неуклонный рост важнейших финансовых показателей.

Следовательно, коммерческие банки должны четко отработать и формально закрепить важнейшие мероприятия, связанные с организацией и управлением инвестиционной деятельностью. По существу, речь идет о разработке и реализации обоснованной инвестиционной политики.

7. Анализ доходов и расходов банка

На основе данных формы "Отчета о прибылях и убытках" изучим источники доходов и направление расходов банка, рассчитаем структуру доходов и расходов, проанализируем процентные и непроцентные доходы и расходы банка.

Для того, чтобы получить представление о состоянии доходных и расходных статей проанализируем факторы прибыльности в целом.

Таблица 6. Темпы прироста

Как видно из таблицы 6, балансовая прибыль в 2008г. Уменьшилась по сравнению 2007г. на 15014 тыс.руб. за счет высоких темпов операционных расходов по сравнению с операционными доходами.

Для того, чтобы определить роль основных составляющих прибыли составим таблицу (см. таб. 6.1.).

Таблица 6.1.

Формирование чистой прибыли (тыс. руб.)

Основным фактором, определяющим рост прибыли является, беспроцентный доход, что отрицательно характеризует деятельность Банка, поскольку основной деятельностью любого банка является деятельность по привлечению и предоставление средств кредитования, тогда как операции по операции на валютном рынке и рынке ценных бумаг являются вторичными и их значительный удельный вес определяет повышенный риск банковской деятельности и может отражать отрицательные тенденции развития данного Банка. Отрицательное значение баланса доходов и расходов по операциям с ценными бумагами снижает показатель общей прибыли.

Положительным моментом является сокращение величины беспроцентного расхода, это говорит об эффективной системе управления ценными бумагами и валютными операциями, в противном случае, с учетом вышеизложенных последствий подобной политики, Банк мог бы столкнуться с отрицательными последствиями в результате конъюнктурных изменений на указанных рынках.

Более полное преставление о политике управления доходами Банка дает таблица 6.2, где приведен расчет финансовых коэффициентов по основным статьям затрат.

Таблица 6.2. Расчет финансовых коэффициентов.

В 2008 г. наблюдается увеличение коэффициента процентной маржи (К1) и рост коэффициента беспроцентного дохода (К2). Рост К2 был связан с увеличением дохода от услуг банка (см. таб. 3.1.). К3 в 2008 г. определяет положительный баланс беспроцентного дохода и расхода, причины данного явления описаны выше. Тем не менее, основной политикой Банка должен стать пересмотр управления операциями кредитования, с целью повышения дохода от данного источника. При этом следует сократить объемы операций на валютном рынке и рынке ценных бумаг с целью сокращения риска осуществления подобной деятельности.

Основным видом расходов банка являются расходы связанные с выплатой процентов, что отрицательно характеризует деятельность банка с учетом однозначного изменения уровня доходов по данным операциям. Как отмечено выше, дополнительной основной составляющей расходов банка являются расходы, связанные с проведением операций на валютном рынке и рынке ценных бумаг, но данная статья покрывается существенным доходом.

Заключение

Банк видит свою функцию в том, чтобы способствовать развитию бизнеса клиентов и акционеров путем предоставления наиболее современных и конкурентоспособных финансовых продуктов; содействовать экономическому развитию регионов своего присутствия путем развития местных рынков финансовых услуг.

Рыночная политика ОАО "МЕТКОМБАНК" определяется поставленными целями и задачами и базируется на принципах коммерческой деятельности, которые распространяются на сегменты рынка банковских и финансовых услуг, формирование клиентской базы, подбор кадров, совершенствование банковских технологий.

В настоящее время Банк успешно работает на различных сегментах рынка банковских услуг Свердловской, Иркутской, Волгоградской, Кировской областей, Пермского края, г. Москвы. С целью расширения масштабов деятельности в 2008 году открыты подразделения в городах Пермь и Киров. При этом операции с крупными клиентами, а также операции на финансовых рынках сконцентрированы в Московском филиале Банка, в то время как операции со средними и малыми предприятиями, а также розничный бизнес, включая потребительское кредитование, характерны для подразделений Банка в Свердловской, Иркутской и Волгоградской областях; специализация вновь открытых подразделений в г.г. Пермь, Киров будет аналогичной.

Основными конкурентами ОАО "МЕТКОМБАНК" являются крупнейшие кредитные организации Свердловской области. В связи с известными событиями на банковском рынке, рыночные позиции Банка на основных территориях присутствия значительно упрочились. ОАО "МЕТКОМБАНК" в рейтингах банков Свердловской области по основным показателям (нетто-активы, вклады населения, кредиты) уверенно входит в первую пятерку. С учетом анализа рынка Банк активно работает в сфере межбанковского кредитования, на рынке ценных бумаг, оказывает широкий перечень услуг в сфере валютных операций.

Финансовая устойчивость Меткомбанка подтверждается рейтингами международного рейтингового агентства Moody's. Банку присвоены рейтинги: В3/Е+, прогноз "стабильный", Moody's Interfax Rating Agency - рейтинг инвестиционной категории Ваа3.ru.

Акционеры банка: ЗАО "Северсталь-Групп" (19,18%) и ООО "Капитал" (73,49%). динамично развиваться. Несмотря на сокращение объемов привлеченных средств физических лиц (на 0,59 млрд. руб.), общий объем средств клиентов вырос на 37% до 14,9 млрд. руб., в том числе, срочные средства юридических лиц увеличились на 0,79 млрд. руб.

Учитывая складывающуюся экономическую ситуацию, Банк существенно сократил свои операции на финансовых рынках, в том числе за счет снижения портфеля ценных бумаг. К концу 2008 года объем вложений Банка в ценные бумаги составил 1,57 миллиарда рублей, сократившись за год на 37%.