Банковская система и регулирование рынка

Реорганизация банковской системы в 1987 г. носила прежний административный характер. Монополию трех банков сменила олигополия нескольких. Реорганизация породила больше негативных, чем позитивных моментов. Она не приблизила структуру кредитной системы к потребностям нарождавшихся рыночных отношений, сохранив неэффективную одноуровневую систему. Возникла необходимость дальнейшей реформы кредитной системы и её приближения к структуре западных стран.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное в понимании его сущности. Деятельность банка носит производительный характер. Продуктом банка является, прежде всего, формирование платежных средств, а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Современные банки являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям. Рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск новых денег.

Главную роль в банковском деле играют банковские группы, в составе которых выделяются головная компания (крупный банк - холдинг), филиалы (дочерние общества), а также представительства, агентства, отделения. В конкурентной борьбе крупные банки имеют решающие преимущества перед мелкими. В борьбе с банками-аутсайдерами банковские объединения прибегают к различным методам борьбы: с помощью рекламы, путем открытия своих филиалов в районе деятельности аутсайдеров и переманивания клиентов посредством предоставления им льгот. Борьба за клиентуру ведется и между самими банковскими объединениями. Между банковскими объединениями ведется также борьба за контроль над предприятиями, в которых они участвуют.

В 1993 году был выработан и принят за основу вариант умеренно жесткой денежно-кредитной политики, предусматривающий последовательную активизацию и закрепление стабилизационных процессов в экономике путем применения антиинфляционных мер монетарного характера и действий, направленных на преодоление спада производства, создание предпосылок для адаптации предприятий к новым условиям хозяйствования. Это позволило снизить темпы денежной эмиссии и свести действие монетарных факторов инфляции к возможному минимуму. Одним из важнейших событий 1993 г. явилось завершение процесса создания национальной валюты и отделение денежного обращения России от денежных систем государств бывшего СССР. Валютная политика ЦБ была связана с решением двух основных задач: сглаживания и сдерживания падения валютного курса рубля и наращивания международных резервов в целях повышения уровня ликвидности банковской системы России. Были приняты меры по упорядочению хождения иностранной валюты в стране, началось развертывание системы валютного контроля.

В соответствии с действующим законодательством ЦБ осуществлял регулирование быстро расширявшейся системы коммерческих банков. Главная цель здесь состояла в обеспечении надежности и устойчивости работы банковской системы, защите интересов вкладчиков. При этом ЦБ старался избегать излишнего регламентирующего вмешательства в их деятельность, хотя при явной необходимости такие меры осуществлялись. Наиболее значительная из них была связана с требованием повышения минимального капитала, что повлекло перестройку структуры коммерческих банков в сторону повышения удельного веса крупных и средних банков, а также увеличения числа банковских филиалов.

В настоящее время в России сформирована двухуровневая банковская система: 1 уровень - Центральный банк России, 2 уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

В последние годы российская банковская система претерпела серьезные изменения. В интересах концентрации банковского капитала для развития инвестиционного процесса создаются банковские объединения, которые призваны сыграть огромную роль в стабилизации экономики.

Россия - страна, в основном, мелких и средних банков. Происходит возрождение позабытых в России видов банков, других финансовых учреждений. Среди них: банки биржевые, страховые, ипотечные, земельные, инновационные, торговые, залоговые, конверсионные, кредитные, трастовые, инвестиционные, венчурные.

Список литературы.

1. А.Н. Азрилиян "Большой экономический словарь", Москва, Фонд "Правовая культура", 1994 г.

2. Г.М. Гамидов "Банковское и кредитное дело", Москва, Банки и биржи, 1994 г.

3. В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая "Банковское дело", Москва, Финансы и статистика, 1995 г.

4. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин "Портфель делового человека. Банковский портфель - 1", Москва, СОМИНТЭК, 1994 г.

5. О.И. Лаврушин "Банковское дело", Москва, Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992 г.

6. О.И. Лаврушин "Банковские операции. Часть 1", Москва, Инфра-М, 1995 г.

7. Э.А. Уткин "Банковский маркетинг", Москва, Инфра-М,1994 г.

8. Е.Б. Ширинская "Операции коммерческих банков", Москва, Финансы и статистика, 1995 г.

9. С.Е. Егоров "Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики", Деньги и кредит, 1995 г. №6.

10. и.о. Председателя ЦБ РФ Т.В. Парамонова "Основные цели денежно-кредитной политики Банка России и принципы регулирования банковской сферы", Деньги и кредит ,1995 г. №6.

11. и.о. Председателя ЦБ РФ Т.В. Парамонова "Некоторые направления развития банковской системы Российской Федерации", Деньги и кредит, 1995 г. №7.

12. М.М. Ямпольский "Особенности деятельности коммерческого банка", Деньги и кредит, 1994 г. №2.

13. Доклад, подготовленный Институтом проблем рынка РАН "Денежно-кредитная система России: состояние и пути выхода из кризиса", Деньги и кредит, 1994 г. №2.

14. "Из Отчета Центрального банка Российской Федерации за 1993 год", Деньги и кредит, 1994 г. №9-10.

15. " Банковский капитал. Уроки августа", Коммерсант №37 10 октября 1995 г.