Главная
Коллекция "Otherreferats"
Банковское, биржевое дело и страхование
Центральные банки и их роль в экономике
Центральные банки и их роль в экономике
Понятие центральных банков, их структура, классификация и функции. Центральные банки зарубежных стран на примере США, Англии и Японии. История развития и функции Центрального банка РФ. Центральный банк РФ в денежно-кредитном регулировании экономики.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 30.01.2009 |
| Размер файла | 181,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Банковская политика стабилизации цен, способствующая устойчивому развитию национальной экономики, называется кредитно-денежной политикой. Например, в случае ослабления японской экономики, снижения объемов сбыта и тенденции понижения цен, Банк будет покупать у частных финансовых институтов денежные рыночные инструменты, например, JGS, увеличивая таким образом объем денег в экономике и понижая процентные ставки.
Большее количество денег в обращении и более низкие процентные ставки упрощают для фирм процесс взятия денег взаймы и стимулируют экономическую активность: повышается объем приобретаемых товаров и услуг, что уменьшает вероятность снижения цен.
Напротив, если наблюдается повышенная экономическая активность, сопровождающаяся оживленной продажей товаров, которая оказывает давление на цены и вызывает их повышение, Банк будет снижать объем денег в обращении и повышать процентные ставки. Соответственно, будет подавляться экономическая активность, и снижаться вероятность повышения цен.
Для эффективной реализации кредитно-денежной политики Банк Японии должен иметь четкое представление общей экономической и финансовой ситуации в Японии. В данных целях Банк осуществляет сбор различных статистических данных, включая Индекс цен на корпоративные товары, Индекс цен на корпоративные услуги и объём денежной массы.
Банк также проводит обзор хозяйственной деятельности, известный как Отчет Танкан - Обзор экономического состояния предприятий Японии в краткосрочной перспективе. На основе данной и иной статистической информации, включая отчеты, подготовленные правительственными органами и прочими организациями, Банк проводит анализ финансовой и экономической ситуации Японии.
Кроме того, Главное управление Банка и его филиалы непосредственно контактируют с рядом фирм с целью выяснения их видения экономической ситуации. В случае необходимости Банк также проводит опросы общественного мнения, которые изучаются с особой тщательностью. Изложение собственной точки зрения осуществляется Банком преимущественно путем опубликования результатов данных анализов. Помимо этого, Отдел по связи с общественностью позволяет Банку получить представление об общественном мнении и взглядах.
Помимо перечисленных выше видов деятельности Банк участвует в теоретических исследованиях в долгосрочной перспективе таких вопросов, как кредитно-денежная политика и финансовая система.
Банк Японии участвует в следующих видах международной деятельности.
1. Международные финансовые сделки и операции.
Банк предоставляет счет в иенах центральным банкам и правительственным институтам за рубежом. Он также участвует в капитале и предоставляет займы международным организациям, таким как Банк международных расчётов (BIS) и Международный валютный фонд (IMF).
2. Вмешательство в деятельность валютных рынков.
Банк тщательно отслеживает изменение валютных курсов. В случае необходимости он вмешивается в деятельность валютных рынков в качестве представителя Министерства финансов.
3. Международный обмен мнениями.
Банк Японии активно участвует в обсуждениях, проводимых в ходе различных международных форумов, таких как встречи BIS, Стран большой семерки и IMF. Обсуждаются самые разнообразные темы: от кредитно-денежной политики и валютных рынков, до контроля над банковской деятельностью и систем взаиморасчетов. Обмен мнениями с зарубежными центральными банками необходим для упрочнения отношений сотрудничества между центральными банками.
Банк проводит кредитно-денежную политику, нацеленную на стабилизацию цен и обеспечение таким образом стабилизации экономики в целом. Банк исходит из того, что стабильность цен является необходимым условием стабильности повседневной жизни и реализации устойчивого и уравновешенного экономического роста. [19, с. 119-130]
Таким образом, рассмотрев центральные банки зарубежных стран, можно сделать следующие выводы:
Сегодня банковская система США состоит из федеральной резервной системы, выполняющей функции центрального банка страны; коммерческих банков; инвестиционных банков; сберегательных банков; ссудосберегательных ассоциаций. Банки в США раздельного подчинения. Это означает, что для части коммерческих банков (национальных банков) лицензирование, контроль, надзор и регулирование их деятельности осуществляется федеральным правительством, а для другой части - властями отдельных штатов.
Банковская система Англии 1690-х годов состояла из кредиторов-банкиров, которые предоставляли кредиты из заемных средств, и ювелиров, которые принимали золото на депозиты и затем предоставляли ссуду. В 1688 году закончилась дорогостоящая гражданская война. К власти пришла политическая партия, которая проводила политику меркантилизма и грабительского захвата колоний. Банк Англии, как и центральные банки других стран, в настоящее время находится в центре финансовых и экономических перемен, требующих от них новых усилий по адаптации к меняющимся условиям.
Банк Японии является центральным банком данной страны. Он представляет собой юридическое лицо, учрежденное на основе Закона Банка Японии и не является правительственным органом или частной корпорацией. Банк Японии имеет статус единственного «эмиссионного банка» страны и выпускает банкноты (официально именуемые банкноты Банка Японии). Банк принимает множество мер по предотвращению фальсификации: введение водяных знаков, особых красок микро-надписей.
3 Центральный банк РФ
3.1 История развития Центрального банка РФ
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.
2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.
В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.
В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.
В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.
С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.
Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.
В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.
С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.
С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.
Денежно-кредитная политика Банка России была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.
В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.
Деятельность Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.
В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).
Предусматривается реализация комплекса мер, включая обеспечение достоверного учета и отчетности кредитных организаций, повышения требований к содержанию, объему и периодичности публикуемой информации, реализации в учете и отчетности подходов, признанных передовой международной практикой. Кроме того, будет раскрыта информации о реальных владельцах кредитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицам кредитной организации и их деловой репутации.
Повышенное внимание Банк России уделяет ряду проблем. Одна из них связана с тем, что в последнее время все более важную роль начинают играть специфические риски, связанные с динамикой цен на отдельные финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.
Еще одна проблема, которой Банк России уделяет повышенное внимание, - это фиктивная капитализация банков. С целью противодействия использованию банками разного рода схем для искусственного завышения или занижения значения обязательных нормативов в 2004 г. Банк России принял ряд документов в том числе Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» и Инструкцию «Об обязательных нормативах банков».
В связи с расширением круга кредитных организаций, предоставляющих населению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание «О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию», в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах. С принятием Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» кредитные организации, обеспечивающие соблюдение требований по защите интересов инвесторов, получили законодательно закрепленную возможность рефинансировать свои требования по ипотечным кредитам за счет выпуска указанных ценных бумаг. В 2004 г. на основании Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» Банк России издал Инструкцию «Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием», в которой установил особенности расчета и значений обязательных нормативов, величину и методику определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.
В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам. В настоящее время в системе страхования вкладов участвует подавляющее большинство банков. В них сосредоточено почти 100 процентов всех вкладов физических лиц, размещенных в банковских учреждениях Российской Федерации. В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года». [20]
3.2 Функции Центрального банка РФ
Исходя из основных целей ЦБ РФ, главной его задачей является минимизация негативных социально-экономических последствий утери ликвидности кредитными организациями. Реализация этой задачи предполагает предупреждение системного банковского кризиса , снижение риска неконтролируемой утери банковской ликвидности. Очевидно, что решение этих задач зависит не только от процедур регулирования кредитных организаций, но и от общеэкономических условий их коммерческой деятельности, что особенно актуально в современных условиях. Для реализации поставленных перед Банком России целей и задач он должен обладать необходимыми полномочиями, которые закреплены в ст.55 и 56 Закона « О ЦБ РФ». Регулирующие полномочия ЦБ РФ проявляются в установлении обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности, а также обязательных экономических нормативов. Надзорная функция ЦБ РФ выражается в проведении контроля за соблюдением кредитными организациями действующего банковского законодательства, получении…от них информации о состоянии деятельно-сти коммерческих банков и анализе ее и т.д. Задачи и функции Банка России определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России:
· во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
· монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
· является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
· устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
· устанавливает правила проведения банковских операций. бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
· осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом:
· осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
· регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами:
· осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
· осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
· организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
· принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
· проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Банк России не имеет права вмешиваться в оперативную деятель-ность кредитных организаций и побуждать их выполнять несвойствен-ные им функции. Реализуя надзорную функцию, ЦБ РФ может прово-дить проверки кредитных организаций как силами своих специали-стов, так и привлекать к их проведению аудиторские фирмы. Банк России имеет право регулярно анализировать деятельность кредитных организаций, используя представленную ими отчетность, а также на-правлять соответствующие предписания кредитным организациям, в случае невыполнения которых он налагает санкции на банки, начиная со штрафа и заканчивая запретом на проведение тех или иных банков-ских операций вплоть до отзыва лицензии. Результаты анализа дея-тельности коммерческих банков позволяют Центральному банку РФ делать выводы об их финансовом состоянии, определить признаки возникающих в деятельности банков проблем и их глубину, оценить степень угрозы интересам кредиторов банка, его вкладчиков, состоя-ние ликвидности банка и в целом банковской системы региона и стра-ны. Все это дает возможность Банку России, и прежде всего его терри-ториальным учреждениям, принимать решение о дальнейших шагах в отношении данного банка. [17, с. 52-54]
Степень вмешательства Центрального бан-ка РФ в дела банков в большой степени зависит от способности их ру-ководства действовать надлежащим образом в сложившейся ситуации. Если администрация банка после ознакомления с результатами инс-пекционной проверки может продемонстрировать готовность и спо-собность преодолеть трудности, обозначив задачи и определив спосо-бы и сроки их решения, то надзорные подразделения территориально-го учреждения Банка России только оценивают предложенные банком корректирующие меры и наблюдают за их реализацией. Если же руко-водство банка оказывается не в состоянии действовать самостоятельно, то контролирующие органы ЦБ РФ могут либо настоятельно рекомен-довать коммерческому банку провести соответствующие мероприятия, либо устанавливают операционные лимиты, либо предлагают руковод-ству банка провести реорганизационную процедуру (слияние, присое-динение и т.д.). В качестве рекомендаций может быть предложено заменить руководство банка, увеличить капитал, привлечь новых акционеров и т.д., а операционные лимиты могут представлять собой особые коэффициенты достаточности капитала, предельные размеры ссуд, ограничения на проведения новых сделок.
Основной задачей, которая решается органами регулирования при применении мер воздействия к коммерческим банкам, является приведение их деятельности в соответствии с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим банковским законодательством и нормативными документами ЦБ РФ. Выбор мер воздействия, приме-няемых к коммерческим банкам, определяется наиболее эффек-тивным решением указанной задачи. Подразделения Банка России применяют к коммерческим банкам меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные. Применяемые меры могут включать как меры воздействия одного типа (предупредительные или принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов. Если действия кредитной организации наносят банковской системе ущерб, то ЦБ РФ имеет право:
· взыскать с такой организации штраф до 1% оплаченного капи-тала;
· потребовать от кредитной организации осуществления меро-приятий по финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры активов;
· потребовать замены руководства кредитной организации или ее реорганизации;
· изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;
· ввести запрет на определенные виды банковских операций на срок до одного года;
· запретить открытие филиалов в течение года;
· назначить временную администрацию по управлению кредит-ной организацией на срок до 18 месяцев;
· отозвать лицензию на осуществление банковских операций. [7, с. 98-102]
Таким образом, важнейшей функцией Центрального банка является разработка и осуществление совместно с Правительством России единой денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Деньги выступают как эквивалент товарно-материальных ценностей и сами должны иметь материальные формы.
3.3 Роль Центрального банка РФ в денежно-кредитном регулировании экономики
Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах эти банки называются по-разному: государственные, народные, эмиссионные, резервные - Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др. Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот.
Ставка рефинансирования (англ. Discount Rate) - это инструмент денежно-кредитного регулирования, с помощью которого Центральный банк (Центральный банк Российской Федерации) воздействует на ставки межбанковского рынка, а также ставки по депозитам юридических и физических лиц и кредитам, предоставляемым им кредитными организациями. Всегда указывается в процентах годовых.
В России ставка рефинансирования является фискальной мерой (для расчета налоговых и др. штрафов) помимо функции экономического регулятора, как в других экономиках. Роль ставки рефинансирования в России выполняет ставка однодневного кредита РЕПО.
Таблица 1
Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации
|
Период действия |
% |
|
|
1 декабря 2008 г. - настоящее время |
13 |
|
|
12 ноября 2008 г. - 30 ноября 2008 г. |
12 |
|
|
14 июля 2008 г. - 11 ноября 2008 г. |
11 |
|
|
10 июня 2008 г. - 14 июля 2008 г. |
10,75 |
|
|
29 апреля 2008 г. - 9 июня 2008 г. |
10,5 |
|
|
4 февраля 2008 г. - 28 апреля 2008 г. |
10,25 |
|
|
19 июня 2007 г. - 3 февраля 2008 г. |
10 |
|
|
29 января 2007 г. - 18 июня 2007 г. |
10.5 |
|
|
23 октября 2006 г. - 28 января 2007 г. |
11 |
|
|
26 июня 2006 г. -22 октября 2006 г. |
11.5 |
|
|
26 декабря 2005 г. - 25 июня 2006 г. |
12 |
|
|
15 июня 2004 г. - 25 декабря 2005 г. |
13 |
|
|
15 января 2004 г. - 14 июня 2004 г. |
14 |
|
|
21 июня 2003 г. - 14 января 2004 г. |
16 |
|
|
17 февраля 2003 г. - 20 июня 2003 г. |
18 |
|
|
7 августа 2002 г. - 16 февраля 2003 г. |
21 |
|
|
9 апреля 2002 г. - 6 августа 2002 г. |
23 |
|
|
4 ноября 2000 г. - 8 апреля 2002 г. |
25 |
|
|
10 июля 2000 г. - 3 ноября 2000 г. |
28 |
|
|
21 марта 2000 г. - 9 июля 2000 г. |
33 |
|
|
7 марта 2000 г. - 20 марта 2000 г. |
38 |
|
|
24 января 2000 г. - 6 марта 2000 г. |
45 |
Таким образом, ставка рефинансирования Центрального банка снижалась с 2007 года, а к 1 декабря 2008 года она немного возросла - до 13%.
Фиксация валютного курса осуществляется или согласно золотому паритету (гарантированному золотому содержанию национальной денежной единицы), или по международному договору. При классическом золотом стандарте, то есть при свободном размене валют на золото в центральном банке, валютный курс устанавливается в пропорциях к его золотому содержанию.
В той или иной степени правительство страны устанавливает официальные обменные курсы (т.н. учетные), регулярно публикующиеся в специальных бюллетенях. В России официальный курс рубля устанавливается Центральным Банком РФ для использования в расчетах доходов и расходов государственного бюджета, всех видов платежно-расчетных отношений государства с организациями и гражданами, а также целей налогообложения и бухгалтерского учета.
Таблица 2
Динамика курсов валют с 01.01.2000 по 01.12.2008
|
Доллар США |
Евро |
||
|
01.01.2000 |
27,0000 |
27,2000 |
|
|
04.01.2001 |
28,1600 |
26,7900 |
|
|
01.01.2002 |
30,1372 |
26,6172 |
|
|
01.01.2003 |
31,7844 |
33,2719 |
|
|
01.01.2004 |
29,4545 |
37,0979 |
|
|
01.01.2005 |
27,7487 |
37,8409 |
|
|
11.01.2006 |
28,4821 |
34,3352 |
|
|
10.01.2007 |
26,4465 |
34,4862 |
|
|
10.01.2008 |
24,4387 |
35,9762 |
|
|
29.11.2008 |
27,6060 |
35,7166 |
Таким образом, начиная с 2003 года курс Евро превышает курс Доллара США, а в 2001-2002 гг. - меньше.
Центральный банк чаще всего является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства в целом. При этом; центральный банк не ставит своей задачей получение прибыли.
Таблица 3
Ставки рынка ГКО-ОФЗ c 11/12/2008 по 11/12/2008
|
Дата |
Краткосрочная ставка, % годовых |
Среднесрочная ставка, % годовых |
Долгосрочная ставка, % годовых |
|
|
1994 |
11,12 |
9,72 |
8,71 |
|
|
1995 |
10,78 |
9,55 |
8,69 |
|
|
1996 |
10,64 |
9,43 |
8,61 |
|
|
1997 |
10,51 |
9,06 |
8,5 |
|
|
1998 |
10,57 |
8,99 |
8,6 |
За центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия в отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег. Следует отметить, что в промышленно развитых странах банкноты составляют незначительную часть денежной массы, поэтому функция эмиссионной монополии ЦБ в таких странах несколько снижена. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии.
Таблица 4
Денежная масса в РФ в 2008 году (млрд. руб.)
|
Дата |
Денежная масса |
Темпы прироста денежной массы, % |
||||
|
Всего |
в том числе |
к предыдущему месяцу |
к 01.01.2008 |
|||
|
наличные деньги |
безналичные средства |
|||||
|
01.01.2008 |
13 272,1 |
3 702,2 |
9 569,9 |
9,1 |
- |
|
|
01.02.2008 |
12 914,8 |
3 465,7 |
9 449,1 |
-2,7 |
-2,7 |
|
|
01.03.2008 |
13 080,4 |
3 487,6 |
9 592,8 |
1,3 |
-1,4 |
|
|
01.04.2008 |
13 382,9 |
3 475,5 |
9 907,4 |
2,3 |
0,8 |
|
|
01.05.2008 |
13 347,7 |
3 601,4 |
9 746,3 |
-0,3 |
0,6 |
|
|
01.06.2008 |
13 724,5 |
3 656,2 |
10 068,4 |
2,8 |
3,4 |
|
|
01.07.2008 |
14 244,7 |
3 724,9 |
10 519,9 |
3,8 |
7,3 |
|
|
01.08.2008 |
14 210,0 |
3 807,2 |
10 402,8 |
-0,2 |
7,1 |
|
|
01.09.2008 |
14 530,1 |
3 887,4 |
10 642,7 |
2,3 |
9,5 |
|
|
01.10.2008 |
14 374,6 |
3 904,2 |
10 470,4 |
-1,1 |
8,3 |
|
|
01.11.2008 |
13 519,7 |
3 962,2 |
9 557,6 |
-5,9 |
1,9 |
Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк оказывает им кредитную поддержку. Для коммерческих банков он является кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай. Обычно его кредиты предоставляются банкам по ставке более высокой, чем рыночная, и потому банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.
Таблица 5
Структура бивалютной корзины
|
Период действия |
Число единиц иностранной валюты в составе корзины |
|
|
8 февраля 2007 г. - |
0,55 долларов США / 0,45 евро |
|
|
1 декабря 2005 г. - 7 февраля 2007 г. |
0,6 долларов США / 0,4 евро |
|
|
1 августа 2005 г. - 30 ноября 2005 г. |
0,65 долларов США / 0,35 евро |
|
|
16 мая 2005 г. - 31 июля 2005 г. |
0,7 долларов США / 0,3 евро |
|
|
15 марта 2005 г. - 15 мая 2005 г. |
0,8 долларов США / 0,2 евро |
|
|
1 февраля 2005 г. - 14 марта 2005 г. |
0,9 долларов США / 0,1 евро |
Центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира правительства центральный банк выступает его кассиром и кредитором, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. Центральный банк, как правило, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном банке, с которого покрываются правительственные расходы.
Таблица 6
План выпуска по памятным и инвестиционным монетам на 2009 г.
|
Дата выпуска |
Каталожный номер |
Номинал |
Наименование |
|
|
09/01/2008 |
5611-0003 |
3 рубля |
150-летие первой российской почтовой марки |
|
|
11/08/2008 |
5225-0001 |
25 000 рублей |
190-летие Федерального государственного унитарного предприятия "Гознак" |
|
|
11/08/2008 |
5615-0003 |
25 рублей |
190-летие Федерального государственного унитарного предприятия "Гознак" |
|
|
08/12/2008 |
5111-0177 |
3 рубля |
250 лет Московской медицинской академии имени И.М. Сеченова |
|
|
Древние города России |
||||
|
01/02/2008 |
5514-0051 |
10 рублей |
Владимир (XII в.) |
|
|
01/08/2008 |
5514-0056 |
10 рублей |
Приозерск, Ленинградская область (XII в.) |
|
|
01/11/2008 |
5514-0057 |
10 рублей |
Смоленск (IX в) |
|
|
01/11/2008 |
5514-0058 |
10 рублей |
Азов (XIII в) |
В условиях хронического дефицита государственных бюджетов многих стран усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Под управлением государственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним. При этом центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.
Рис. 1 - Золотовалютные резервы РФ, по данным Банка России
Центральный банк от имени правительства регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. Центральный банк представляет свою страну в международных валютно-кредитных организациях.
При прочих равных предпочтение даётся валюте с большей доходностью. Так Центробанк России начал диверсифицировать ЗВР в 2003 году. В структуре резервов появился евро, вслед за ним должен был прибавиться швейцарский франк. Но вместо франка в резервы включили английские фунты стерлингов. Английский фунт является одной из самых доходных резервных валют. Например, в 2005 году в портфеле ЗВР ЦБ доллар США приносил 3,2% годовых, евро - 2,2, а фунты стерлингов - 4,8%. В то время ставка LIBOR по швейцарскому франку составляла порядка 2%.
Необходимо подчеркнуть, что все функции центрального банка взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки, центральный банк создает тем самым кредитные орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента. Перечисленные функции центрального банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией центрального банка. [15, с. 86-88]
Таким образом, рассмотрев центральный банк РФ, можно сделать следующие выводы:
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России:
· во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
· монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
· является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
· устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
· устанавливает правила проведения банковских операций. бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
· осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом:
· осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
· регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами:
· осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
· осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
· организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
· принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
· проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Необходимо подчеркнуть, что все функции центрального банка взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки, центральный банк создает тем самым кредитные орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента. Перечисленные функции центрального банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией центрального банка.
Заключение
В ходе выполнения данной курсовой работы была достигнута основная цель - исследование и оценка сущности, функций и роли центральных банков, а также рассмотрение центрального банка РФ и центральных банков зарубежных стран. Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи:
1. Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны. Все центральные банки имеют сходные функции, применяют сопоставимые инструменты регулирования. Это обусловливает постепенное сближение их организованных структур, координацию их деятельности, а в Западной Европе - формирование единой денежно-кредитной и валютной политики стран- участниц ЕС.
2. Основные функции центральных банков - эмиссия банкнот, проведение денежно-кредитной политики, рефинансирование банков, контроль за деятельностью кредитно-банковских учреждений, организация и контроль за функционированием системы платежей, проведение валютной политики, выполнение функций агента правительства. Реализуя указанные функции, центральные банки добиваются осуществления поставленных перед ними задач.
3. Денежно-кредитная политика, первоначально предназначенная на конъюнктурное регулирование, имеющая множество целей и разнообразие инструментов, все больше стала ориентироваться на улучшение финансовой среды: стабильность валютных курсов и цен финансовых активов; контроль за рисками финансовых посредников; создание условий, необходимых для повышения эффективности кредитно-финансовой системы.
4. Во многих странах был ограничен доступ коммерческих банков к кредитам центрального банка - путем повышения его учетной ставки. Было ослаблено давление резервных требований на банки; в настоящее время изменение норм резервирования как инструмент корректировки ликвидности банков используется довольно редко.
5. Банк России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно и орган государственного управления специальной компетенции и юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность.
6. Административные функции можно условно разделить на организаторскую (организация и управление денежным обращением) и функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков. В рамках этих двух полномочий Банк России вправе издавать нормативные акты, т.е. нормотворческая функция непосредственно связана с этими полномочиями.
7. Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с принятым у нас Законом Банк России решает указанную задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций.
8. Таким образом, выполнение абсолютно всех административных полномочий по управлению кредитной системой российское законодательство возложило только на Центральный банк Российской Федерации, в то время как в международной практике зачастую данные функции разделены между различными институтами. Это объясняется тем, что централизация всей полноты власти у одного института неминуемо приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию банковской сферы.
Список использованной литературы
1. Банки и банковское дело: Учеб. пособие для вузов / И.Т. Балабанова, О.В. Гончарук, В.А. Боровкова и др.; Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2001. - 302 с.
2. Банковское дело: Учеб. для вузов по направлению "Экономика", специальности "Финансы, кредит и денеж. обращение" / В.И. Колесников [и др.]; Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 460 с.
3. Банковское дело: Учеб. для вузов по экон. специальностям / О.И. Лаврушин [и др.]; Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 574 с.
4. Вахрин П.И. Финансы, денежное обращение, кредит: Учеб. для вузов по экон. специальностям / П.И. Вахрин, А.С. Нешитой. - М.: Изд.-торговая корпорация "Дашков и К°", 2002. - 656 с.
5. Виноградова Т.Н. Банковские операции : Учеб. пособие для сред. проф. образования по специальностям "Финансы", "Банк. дело" / Т.Н. Виноградова; Т.Н. Виноградова. - Ростов н/Д: Феникс, 2001. - 379 с.
6. Глушкова Н.Б. Банковское дело: учеб. пособие [для вузов] по специальности "Финансы и кредит" / Н.Б. Глушкова. - М.: Альма Матер: Акад. Проект, 2005. - 430 с.
7. Деньги, кредит, банки: Учеб. для вузов по экон. специальностям / О.И. Лаврушин [и др.]; Под ред. Лаврушина О.И. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 460 с.
8. Миллер Р.Л. Современные деньги и банковское дело: Учеб. для вузов по экон. специальностям: Пер. с англ. / Р.Л. Миллер, Д.Д. Ван-Хуз. - 3-е изд. - М.: ИНФРА-М, 2000. - 855 с.
9. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учеб. пособие для вузов: Пер. с англ. / Ф. Мишкин. - М.: Аспект Пресс, 1999. - 820 с.
10. Немчинов В.К. Учет и операционная техника в банках: Учеб. пособие для вузов по специальности "Финансы и кредит" / В.К. Немчинов; ВЗФЭИ. - М.: Зао "Финстатинформ", 2001. - 328 с.
11. Общая теория денег и кредита: Учеб. для вузов по направлению "Экономика", специальности "Финансы и кредит" / Е. Ф. Жуков [и др.]; Под ред. Жукова Е.Ф. - М. : ЮНИТИ, 2000. - 359 с.
12. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособие для вузов по экон. специальностям / Под ред. О.Г. Семенюты. - Ростов н/Д: Феникс, 2001. - 445 с.
13. Островская О.М. Банковское дело : Толковый слов. / О.М. Островская. - 2-е изд. - М.: Гелиос АРВ, 2001. - 399 с.
14. Полфреман Д. Основы банковского дела: Пер. с англ. / Д. Полфреман, Ф. Форд. - М.: ИНФРА-М, 1996. - 622 с.
15. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. / В.К. Сенчагов [и др.]; Под ред. Сенчагова В.К., Архипова А.И.; РАН. Ин-т экономики. Центр фин.-банк. исслед., РАЕН. Секция "Проблемы макроэкономики и соц. рыноч. хоз-ва". - М.: Проспект, 1999. - 487 с.
16. Финансы, деньги, кредит: Учеб. для вузов по экон. специальностям и направлениям / С.И. Долгов [и др.]; Под ред. Соколовой О.В. - М.: Юристъ, 2000. - 783 с.
17. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. для вузов / Г.Б. Поляк [и др.]; Под ред. Поляка Г.Б. - 2-е изд. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. - 512 с.
18. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. для экон. специальностей вузов / Л.А. Дробозина [и др.]; Под ред. Дробозиной Л.А. - М. : Финансы: ЮНИТИ, 1999. - 478 с.
19. Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран / Г.Н. Щербакова. - М.: Экзамен, 2002. - 223 с.
20. http://www.cbr.ru
Подобные документы
Общая информация о Центральном Банке, его сущность и функции. Политика Центрального Банка в денежно-кредитном регулировании экономики. Роль Центрального Банка в регулировании деятельности банковской системы России.
курсовая работа [48,0 K], добавлен 21.09.2007Роль банков и кредитных отношений в экономике. Функции Центрального банка: эмиссия наличных денег, регулирование деятельности банков, кредитно-денежная политика. Центральные банки в современном мире: Российской Федерации, Англии, Германии и Японии.
курсовая работа [163,1 K], добавлен 09.12.2014Особенности возникновения и формы организации центральных банков, их классификация и роль в экономике. Денежно-кредитная политика и основные операции центральных банков. Взаимодействие (сотрудничество) центральных банков на межгосударственном уровне.
курсовая работа [59,9 K], добавлен 18.11.2015Эволюция центральных банков России и зарубежных государств; их деление на государственные, акционерные и смешанные. Основные задачи, функции и операции (активные, пассивные) центральных банков; их роль в денежно-кредитном регулировании экономики.
курсовая работа [64,7 K], добавлен 06.10.2013Центральные банки зарубежных стран. Центральный банк – орган регулирования экономики кредитно-денежными методами. Воздействие ЦБ на банковскую ликвидность через ставку межбанковского кредита, норму обязательных резервов, политику на рынке ценных бумаг.
курсовая работа [50,6 K], добавлен 23.09.2011Сущность, формы организации и функции центральных банков. Пассивные и активные операции центральных банков. Баланс Банка России. Методы денежно-кредитной политики центральных банков. Обеспечение устойчивости российской валюты.
контрольная работа [25,7 K], добавлен 31.10.2006Характеристика двухуровневой банковской системы, действующей в странах с рыночной экономкой, определение роли и места центрального банка в данной системе. Цели, формы организации и функции центральных банков. Структура активных и пассивных операций.
контрольная работа [26,6 K], добавлен 28.03.2010Центральные банки как главное звено денежно-кредитной системы всех стран, история их становления и развития, нормативно-правовое обоснование и направления деятельности. Статус независимого органа и определяющие критерии. Операции Банка России, функции.
реферат [22,0 K], добавлен 10.02.2015Возникновение, сущность и правовой статус Центрального банка. Анализ функций и направлений деятельности. Осуществление национальной денежно-кредитной политики. Исследование операций Центрального банка. Изучение их экономического содержания и взаимосвязи.
курсовая работа [87,4 K], добавлен 30.11.2014Основные функции и операции Центрального банка Российской Федерации, его роль в денежно-кредитном регулировании экономики. Анализ процессов формирования и развития банковской системы. Особенности контроля за деятельностью коммерческих банков страны.
дипломная работа [351,5 K], добавлен 22.02.2012
