Таким образом, анализируя систему принятия решения по выдаче кредитов на потребительские нужды в Темиртауском районном филиале можно отметить, что в некоторых случаях, возможно, это происходит из-за недостатка квалификации или же по каким- то другим причинам, степень риска по не возврату кредита достаточна высока. То есть возможности по уменьшению и управлению рисками в Темиртауском районном филиале далеко не исчерпаны.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключении хотелось бы еще раз подчеркнуть большое практическое значение темы данной работы.

В условиях рыночных отношений возникает необходимость соизмерения прибыли и риска. Оптимальное соотношение уровней риска и ожидаемой прибыли различно и зависит от ряда объективных и субъективных факторов. Особенно важно измерить или частично определить уровень какого-то конкретного вида риска или совокупности риска. В настоящее время анализ и оценка уровня риска производится с помощью инструментов теории вероятности и методов математической статистики.

Необходимо отметить, что в процессе своей деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой по месту и времени возникновения; совокупностью внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень; и, следовательно, по способу их анализа и методам описания.

Кроме того все виды рисков взаимосвязаны и оказывают влияние на деятельность банка. Изменение одного вида риска вызывает изменения почти всех остальных видов. Естественно, все это затрудняет выбор метода анализа уровня конкретного риска и принятия решения по его оптимизации, ведет к углубленному анализу множества других рисковых факторов.

Поэтому выбор конкретного метода их уровня, подбор оптимальных факторов очень важны.

Продуманная внутрибанковская система лимитов и правил позволит не только ограничивать общие рискованные обязательства банков, но и устанавливать соответствующие лимиты для отдельных подразделений банка. О любом превышении установленных лимитов следует сообщать руководству банка, разрешать подобное увеличение может только специально уполномоченный на это персонал.

Эффективность управления рисками во многом зависит от качества информационной системы, призванной минимум один раз в день предоставлять руководству банка информацию о рисках, прибылях и убытках. В свою очередь руководство банка должно следить за тем, чтобы различные элементы системы управления рисками регулярно проверялись и оценивались.

В банке должны быть организованы различные потоки информации для управления рисками и внутреннего контроля с одной стороны, и для коммерческих служб - с другой.

На основе вышеизложенного можно сделать вывод, что залогом успеха устойчивого развития банка является четко продуманная система управления рисками, которая включает политику, соответствующую ей организационную структуру, информационное обеспечение, систему мер ограничения, страхования и контроля за рисками, присущими банковской деятельности.

Серьезный подход к проблеме банковских рисков и экономический анализ определенных видов риска позволить снижать потери банка и постоянно расширять сферу предоставляемых услуг.

В условиях усиливающейся межбанковской конкуренции успех предпринимательской деятельности будет сопутствовать тем банкирам, которые лучше овладеют методами управления банковскими рисками.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Анализ экономической деятельности клиентов банка: Учеб. Пособие / Под. ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра- М, 1996.- 456с.

2. Банковское дело/ Под ред. доктора экономических наук Г.С. Сейткасимова. - Алматы: ±аржы -Іаражат, 1998.

3. Банковское дело: Стратегическое руководство / Рук. Проекта У. Гулд; Под. Ред. В.В. Платонова, М.Д. Хиггинса- М.: Изд-во АО " Консалтбанкир", 1998.- 431 с.

4. Гаджиев Ф.Р. Управление валютными рисками.// Деньги и кредит.- 1999.- № 9.- с.66-69

5. Ильясов С.М. Управление активами и пассивами банков. // Деньги и кредит. 2000. № 5. С 20-26.

6. Кулмагамбетов А.Р. Управление финансовыми рисками. // Рынок ценных бумаг Казахстана . 1998. № 9. С 18-24.

7. Методология рейтингового анализа коммерческих банков // Рынок ценных бумаг. 1999. № 20. С. 44-50

8. Осипенко Т.В. О системе рисков банковской деятельности.

// Деньги и кредит. 2000. № 4. С 28-30.

9. Положение о пруденциальных нормативах

10.Роуз П.С. Банковский менеджмент: предоставление финансовых услуг: Пер. с англ.- М.: Дело, 1997.- 743 с.

11. Севрук В.Т. Анализ кредитоспособности СП в системе банковского маркетинга // Деньги и кредит. 1991.№ 7. С. 32-37.

12. Севрук В.Т. Банковские риски. - М., 1995.

13. Тюрина А.В. О кредитных рисках и возможностях кредитования. // Финансы и кредит. 1999. № 12. С 146-148.

14. Указа Президента Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. № 2444 (имеющий силу Закона " О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан

15. Филин С.А. Основные направления государственного регулирования кредитных рисков банковской системы при и инвестировании реального сектора экономики в России. // Финансы и кредит . 2000. № 4. С. 14-31.

16. Филин С.А. Основные направления государственного регулирования кредитных рисков банковской системы при и инвестировании реального сектора экономики в России. // Финансы и кредит . 2000. № 6. С. 54-59.

17. Шабаева В. Организация управления рисками в инвестиционных банках. // Финансовый бизнес . 1997. № 1. С 6-9.

19. Инструкции и положения по кредитованию населения ОАО «Народный Сберегательный банк Казахстана»