Неустойка, залог и удержание

Не могут быть предметом удержания и объекты недвижимости. Осуществление кредитором права удержания представляют собой гражданско-правовую сделку. Сделки с недвижимостью подлежат обязательной государственной регистрации, что не соответствует существу правоотношений, возникающих при осуществлении кредитором права удержания.

Сам по себе факт удержания имущества должника в бухгалтерском учете как самого кредитора, так и должника, специально не отражается. При этом сохраняются взаимные кредиторские и дебиторские обязательства сторон.

По мере удовлетворения должником требований кредитора последний передает ему удерживаемую вещь. Обязательства участников сделки прекращаются.

Более сложной представляется ситуация, когда обязательство, исполнение которого обеспечивается удержанием, должником так и не было исполнено. В этом случае закон предоставляет кредитору право удовлетворить свои требования к должнику за счет стоимости удерживаемого имущества в порядке и на условиях, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом (ст. 360 ГК РФ).

В этой связи для рассмотрения данного вопроса необходимо обратиться к нормам ГК РФ, регулирующим вопросы обращения взыскания на предмет залога Учение об обеспечении обязательств / Гонгало Б.М.. - М.; Статут, 2002. - с. 222 .

Прежде всего, необходимо отметить, что удовлетворение требований кредитора за счет стоимости удерживаемого имущества может производиться не во всех случаях, в частности, если нарушение обеспеченного обязательства крайне незначительно и размер требований кредитора вследствие этого явно несоразмерен стоимости удерживаемого имущества (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Кроме того, взыскание на удерживаемое имущество может быть обращено лишь при условии, что неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств должником произошло в силу обстоятельств, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ). Например, если неисполнение обязательства вызвано действием непреодолимой силы, то взыскание произведено быть не может. Понятие «непреодолимой силы» включает чрезвычайные и непреодолимые при данных условиях обстоятельства (п. 3 ст. 401 ГК РФ). К такого рода событиям могут быть отнесены: наводнения, землетрясение, иные природные катаклизмы, военные действия и т.п. К обстоятельствам непреодолимой силы не относятся нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

На следующем этапе удовлетворения требования за счет удерживаемого имущества кредитор должен определить, в каком объеме его требования могут быть удовлетворены (ст. 337 ГК РФ). По общему правилу удержание обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов кредитора на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В договоре стороны вправе уменьшить размер требований, удовлетворяемых за счет удерживаемого имущества.

Гражданский кодекс РФ предлагает два режима обращения взыскания на удерживаемое имущество: судебный и внесудебный Гонгало Б.М. Общие положения учения об обеспечении обязательств и способах обеспечения обязательств // Цивилистические записки: Межвузовский сборник научных трудов. - М.; Статут, 2001. - с.63-104.

Обращение взыскания на заложенное, а значит, и удерживаемое имущество может быть произведено только по решению суда в случаях, когда предметом удержания является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества, либо когда должник отсутствует и установить место его нахождения невозможно (ст. 349 ГК РФ).

В отношении иного движимого имущества взыскание может быть обращено в порядке, предусмотренном соглашением сторон, если законом не установлен иной порядок (п. 2 ст. 349 ГК РФ).

Если же между должником и кредитором не было достигнуто согласие в отношении порядка удовлетворения требований из стоимости удерживаемого имущества, то обращение взыскания должно быть произведено в судебном порядке.

Независимо от того, в судебном или внесудебном порядке производится обращение взыскания на удерживаемое имущество, его реализация производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п. 1 ст. 350 ГК РФ). В этой связи необходимо подчеркнуть, что кредитор может стать собственником удерживаемого имущества только в исключительных случаях.

Если реализация имущества производится по решению суда, то этими вопросами занимается судебный исполнитель, в иных случаях по соглашению сторон имущество может передаваться специализированным торговым организациям для реализации на комиссионных началах.

Следует отметить, что законодатель все-таки предусматривает возможность удовлетворения требований кредитора не только путем его реализации сторонним покупателям, но и передачей предмета залога в собственность самого кредитора (залогодержателя) Учение об обеспечении обязательств / Гонгало Б.М.. - М.; Статут, 2002. - с. 222 .

Поступление удерживаемого имущества в собственность кредитора возможно только в строго определенных в Законе случаях (п. 4 ст. 350 ГК РФ):

1. При объявлении торгов несостоявшимися. Кредитор по соглашению с должником вправе приобрести удерживаемое имущество с зачетом своих требований в счет покупной цены. К такому соглашению применяются правила купли-продажи.

2. При объявлении несостоявшимися повторных торгов. Кредитор (не испрашивая согласия должника) вправе оставить удерживаемый предмет за собой с оценкой его в сумме не более чем на 10% ниже начальной продажной цены, утвержденной на повторных торгах.

Ряд вопросов возникает в случае, когда цена удерживаемого имущества превышает стоимость обеспеченных им требований. По общему правилу разница между суммой выручки от реализации этого имущества и размером обеспеченного требования возвращается должнику (п. 6 ст. 350 ГК РФ). Проблема заключается в том, что законодателем рассмотрена лишь стандартная ситуация, когда имущество продано на публичных торгах или приобретено кредитором при объявлении торгов несостоявшимися. Вопрос остается открытым, если кредитор оставляет удерживаемое имущество за собой при объявлении повторных торгов несостоявшимися, поскольку его продажи как таковой в данном случае не происходит.

Думается, однако, что указанную норму Гражданского кодекса РФ о возмещении разницы между размером требований кредитора и ценой, по которой имущество выбывает из собственности должника, следует понимать в более широком смысле. Необходимо учитывать, что основная задача реализации (передачи) удерживаемых вещей состоит не только в обеспечении требований кредитора, но и в соблюдении прав должника. В связи с этим возврат разницы в стоимости имущества следует производить в любом случае ее возникновения Южанин Н.В. Самозащита и удержание как способ обеспечения исполнения обязательств // Юрист. - М.; Юрист, 2001. - 8. - с.15-17.

Задаток - способ обеспечения исполнения обязательства, при котором денежная сумма, признаваемая задатком, выдаётся одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Несоблюдение формы соглашения о задатке (простой письменной) эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное.

Функции задатка:

- платёжная - выдаётся в счёт причитающихся платежей по основному обязательству;

- удостоверительная - исполняя передачей задатка всё основное обязательство или его часть, должник подтверждает наличие обязательства;

- обеспечительная - засчитывается в счёт основного обязательства и в этой части гарантирует, обеспечивает его исполнение. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную денежную сумму задатка;

- компенсационная - сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачётом суммы задатка, если иное не предусмотрено договором.

Поручительство - способ обеспечения исполнения обязательства, при котором поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть заключён в письменной форме под страхом недействительности Завидов Б.Д. Удержание - как один из способов обеспечения обязательств // Юрист. - М.; Юрист, 1998. - 11/12. - с.25-28.

Права поручителя (ст. 364, 365):

- вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник даже случае, если должник от них отказался или признал свой долг;

- к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора;

- вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Ответственность поручителя (ст. 363):

- поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя;

- поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Прекращение поручительства (ст. 367):

- с прекращением обеспеченного им обязательства;

- в случае изменения этого обязательства, влекущего неблагоприятные последствия для поручителя, без его согласия;

- с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника;

- если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

- по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано;

- если такой срок не установлен, то в случае, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока обязательства не предъявит иска к поручителю;

- если срок исполнения основного обязательства не может быть определён или определён моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства Нигматулина Л.Б. Поручительство как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств // Банковское право. - М., 2000. - 3. - с.50-54.

Банковская гарантия - способ обеспечения исполнения обязательства, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате:

- обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство;

- гарант всегда обязан уплатить бенефициару по его письменному требованию ту сумму, которая была предусмотрена гарантией;

- отказ гаранта возможен, если требование или приложенные к нему документу не соответствуют условиям гарантии либо предоставлены гаранту по окончании определённого в гарантии срока;

- банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное;

- за выдачу банковской гарантии принципал выплачивает гаранту вознаграждение;

- принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное Южанин Н.В. Проблемы удержания, как способа обеспечения исполнения обязательств // Юрист. - М.; Юрист, 2000. - 12. - с.24-25 .

Банковская гарантия прекращается (ст. 378):

- уплатой бенефициару суммы, на которую она выдана;

- окончанием определённого в гарантии срока, на который она выдана;

- вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения её гаранту;

- письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательств:

1. Расторжение договора (cт. 450);

2 Надлежащее исполнение (ст. 408):

- прекращает обязательство;

- кредитор обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения, которая может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе;

- если у кредитора находится долговой документ, полученный в удостоверение обязательства, он должен его вернуть;

- если кредитор откажется дать расписку или вернуть долговой документ, должник вправе задержать исполнение.

3. Отступное (ст. 409):

- по соглашению сторон обязательство может быть прекращено взамен исполнения отступного (уплатой денег, передачей имущества и т.п.);

- все вопросы, связанные с условиями отступного, определяются соглашением сторон.

4. Зачёт (ст. 410):

обязательство прекращается полностью или частично зачётом встречного однородного требования, срок которого наступил, не указан или определён моментом до востребования;

для зачёта достаточно заявления одной стороны;

не допускается зачёт требований (ст. 411):

- если по заявлению другой стороны к требованию подлежит применению срок исковой давности и этот срок истёк;

- о возмещении вреда, причинённого жизни и здоровью;

- о взыскании алиментов;

- о пожизненном содержании;

- в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

5. Прощение долга (ст. 415):

- кредитор освобождает должника от лежащих на нём обязанностей;

- это освобождение не должно нарушать права других лиц в отношении имущества кредитора.

6. Невозможность исполнения (ст. 416):

- должна быть вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает;

- если такая возможность вызвана виновными действиями кредитора, он лишается права требовать от должника возвращения исполненного им по обязательству.

7. Новация (ст. 414):

- соглашение сторон о замене первоначального обязательства другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения;

- новация не допускается в отношении обязательств по возмещению вреда жизни и здоровью и по уплате алиментов.

8. Совпадение кредитора и должника в одном лице (ст. 413).

9. Ликвидация юридического лица, смерть гражданина (по обязательствам личного характера) (ст. 418, 419).

10. Издание акта государственного органа (ст. 417):

- обязательство прекращается полностью или в соответствующей части;

- стороны, понесшие в результате этого убытки, вправе требовать их возмещения (ст. 13, 16).

Отношения, возникающие по договору финансирования под уступку денежного требования или, иначе, по договору факторинга, интересны современным предпринимателям в первую очередь потому, что этот вид гражданско-правовых договоров с принятием части второй Гражданского кодекса РФ появился в российском гражданском законодательстве впервые, хотя и использовался некоторыми российскими банками в их финансово-кредитной деятельности до этого. В этой связи на отношения по договору факторинга распространяются как частные правила, установленные главой 43 части второй Гражданского кодекса РФ, так и общие положения об уступке требования, определенные в ст.ст. 388-390 части первой ГК, в части, не противоречащей специальным предписаниям о данном договоре и существу возникающих на его основе обязательств. Так нормы, касающиеся формы уступки требования (см. ст.389 ГК), предопределяют форму договора факторинга Завидов Б.Д. Удержание - как один из способов обеспечения обязательств // Юрист. - М.; Юрист, 1998. - 11/12. - с.25-28.

Итак, когда мы говорим об отношениях по договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга), мы подразумеваем предпринимательские отношения, один из участников которых, приобретая денежное требование к другому лицу (в силу отгрузки ему товара, выполнения работ или оказания услуг), не дожидаясь его исполнения (передачи денежных средств) и учитывая, что это требование в силу названных обстоятельств уже имеет рыночную стоимость, уступает его банку или иной коммерческой организации в обмен на получение займа или кредита либо предоставляет его в качестве способа обеспечения исполнения обязательств перед банком.

Заключение

Обеспечение исполнения обязательств - в гражданском праве специальные меры имущественного характера, побуждающие стороны к точному и реальному исполнению обязательств Гражданское право, (под редакцией Ю.К. Толстого и А.П. Сергеева). СПб. 1996 г. .

Исполнение обязательств базируется на ряде принципов.

Один из них - принцип надлежащего исполнения. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при их отсутствии - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с ГК надлежащим признается исполнение обязательства надлежащему лицу; в день или период времени, предусмотренный обязательством, и в установленном месте.

В связи со значительным расширением в условиях свободного рынка сферы договорных обязательств и не всегда четким формулированием контрагентами условий взаимных обязательств ст.431 ГК предоставляет суду право толкования условий договоров, принимая во внимание буквальное значение содержащихся в них слов и выражений, смысл договора в целом, действительную общую волю сторон с учетом цели договоров, а также все другие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику взаимных отношений сторон, обычаи делового оборота и последующее поведение сторон.

Другим важным принципом является недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства. Односторонний отказ, как и одностороннее изменение условий обязательства, по общему правилу, не допускается. Исключения возможны преимущественно в сфере предпринимательской деятельности.

Третий принцип - принцип реального исполнения обязательств. Уплата неустойки и возмещение убытков в случае ненадлежащего исполнения обязательства, как правило, не освобождают должника от исполнения обязательства в натуре (п.1 ст.396 ГК) Гражданское право: Учебник. Ч. 1 / Егоров И.Д., Елисеев И.В., Иванов А.А. и др. - 2-е изд., перераб. и доп.. - М.; Проспект, 1997. - с. 600 .

Наряду с правилами - принципами ГК содержит целый ряд других важных норм: о возможности исполнения обязательства по частям; об исполнении обязательств третьим лицом, что широко применяется, к примеру, в кооперированных поставках продукции машиностроения и в строительном подряде; о досрочном исполнении обязательств; об исполнении обязательства внесением долга в депозит и о встречном исполнении обязательств.

Представляет несомненный практический интерес норма ст.319 ГК об очередности погашения требований по денежному обязательству. Сумма произведенного должником платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты и лишь в оставшейся части - основную сумму долга.

Обеспечение исполнения обязательств осуществляется при помощи ряда способов, в числе которых: неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия и задаток.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, например при просрочке исполнения. Кредиторы охотно прибегают к данной форме обеспечения, поскольку при взимании неустойки они не обязаны доказывать причинение им убытков.

В рыночных условиях резко возросла роль залога как способа обеспечения исполнения обязательств. В силу залога, возникающего по договору или на основе закона, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Изъятия из этого правила составляют случаи ликвидации юридического лица по решению суда, когда требования залоговых кредиторов могут быть удовлетворены хотя и за счет имущества должника, но лишь в третью очередь. В случае утраты или повреждения застрахованного предмета залога залогодержатель также имеет право на преимущественное удовлетворение своих требований из страхового возмещения Гражданское право: Учебник. Ч. 1 / Антокольская М.В., Богачева Т.В., Глушкова Л.И. и др.. - М.; Юристъ, 1997. - с. 472 .

Удержание - способ обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено:

- удержанием вещи могут обеспечиваться также исполнение других обязательств, сели договором не установлено иное;

- требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.

Список использованных источников и литературы

Нормативная литература:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Научно-практический комментарий / Отв. ред. Т.Е. Абова, А.Ю. Кабалкин, В. П. Мозолин. М., 1996. С. 523

2. Гражданский процессуальный кодекс РСФСР с изменениями и дополнениями на 1 января 1998 г.

3. Часть первая Гражданского кодекса Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации от 5 декабря 1994 г., N 32, ст. 3301. С изменениями и дополнениями по состоянию на 01.05.2004 г.

4. Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации от 29 января 1996 г. N 5, ст. 410. С изменениями и дополнениями по состоянию на 01.05.2004 г.

5. Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. О залоге. Текст Закона опубликован в Российской газете от 6 июня 1992 г. С изменениями и дополнениями по состоянию на 01.02.02 г. В связи с вступлением в силу Гражданского кодекса Российской Федерации настоящий Закон действует в части, не противоречащей ГК РФ.

6. Федеральный закон РФ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке» (залоге недвижимости).

Литература:

1. Адамович Г. О некоторых способах обеспечения кредитных обязательств // Хозяйство и право. - М., 1996. - 9. - с.41-47

2. Белов В.А. Залоговые правоотношения: содержание и юридическая природа // Законодательство. - М., 2001. - 11. - c.9-17

3. Брагинский М. Залог и закон о залоге // Хозяйство и право. - М., 1993. - 2. - c.18-26

4. Витрянский В. В. «Порядок обращения взыскания на заложенное имущество». Закон, № 5, 1995 г.

5. Головин Ю.И. Возникновение и развитие ипотеки как формы залога // Нотариус. - М.; Юрист, 1998. - 3. - c.89-94

6. Гонгало Б.М. Общие положения учения об обеспечении обязательств и способах обеспечения обязательств // Цивилистические записки: Межвузовский сборник научных трудов. - М.; Статут, 2001. - с.63-104

7. Гражданское право, (под редакцией Ю.К. Толстого и А.П. Сергеева). СПб. 1996 г.

8. Гражданское право: Учебник. Ч. 1 / Антокольская М.В., Богачева Т.В., Глушкова Л.И. и др.. - М.; Юристъ, 1997. - с. 472

9. Гражданское право: Учебник. Ч. 1 / Егоров И.Д., Елисеев И.В., Иванов А.А. и др. - 2-е изд., перераб. и доп.. - М.; Проспект, 1997. - с. 600

10. Гражданско-правовое регулирование экономических отношений: Учебное пособие / Егоров Н.Д.. - Л.; Изд-во Ленингр. ун-та, 1986. - с. 213

11. Гришин Д.А. Неустойка: сущность и современное понимание // Судебно-арбитражная практика Московского региона. Вопросы правоприменения. - М., 2002. Январь - февраль. - 1 (9). - с.35-41

12. Завидов Б.Д. Удержание - как один из способов обеспечения обязательств // Юрист. - М.; Юрист, 1998. - 11/12. - с.25-28

13. Захарова Н. «Содержание и форма договора о залоге». Megapolis-Express, 19 января 1994 г. с. 14.

14. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части первой / Отв. ред. О.Н. Садиков. М., 1995. с. 343.

15. Миронова О., Хаметов Р. Обеспечение исполнение обязательств: договорные способы // Российская юстиция. - М.; Юрид. лит., 1996. - 5. - с.18-20

16. Можаровский В. О некоторых способах обеспечения исполнения обязательств // Закон. - М.; Известия, 2000. - 6. - с.114-115

17. Морозов А. Денежное взыскание как способ обеспечения исполнения обязательства // Хозяйство и право. - М., 1999. - 12. - с.76-79

18. Нигматулина Л.Б. Поручительство как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств // Банковское право. - М., 2000. - 3. - с.50-54

19. Обеспечение исполнения договорных обязательств / Латынцев А.В.. - М.; Лекс-Книга, 2002. - с. 285

20. Обязательства и способы их обеспечения: неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия: Комментарии к новому ГК РФ / Брагинский М.И.. - М.; Изд-во Центра деловой информ. еженедельника «Экономика и жизнь», 1995. - с 127.

21. Учение об обеспечении обязательств / Гонгало Б.М.. - М.; Статут, 2002. - с. 222

22. Южанин Н.В. Проблемы удержания, как способа обеспечения исполнения обязательств // Юрист. - М.; Юрист, 2000. - 12. - с.24-25

23. Южанин Н.В. Самозащита и удержание как способ обеспечения исполнения обязательств // Юрист. - М.; Юрист, 2001. - 8. - с.15-17

Размещено на Allbest.ru