Правовая оценка банковской гарантии

Юридическая природа банковских гарантий, их функции и отличия от других способов обеспечения обязательств. Характеристика правоотношений между гарантом и принципалом, бенефициаром и принципалом. Законные основания для прекращение банковской гарантии.

Рубрика Государство и право
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 06.05.2011
Размер файла 44,4 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Следует подчеркнуть, что в отношениях между принципалом и бенефициаром принципиально различаются последствия недобросовестного и необоснованного требований. Предъявление недобросовестного требования, т.е. виновное нарушение условий его предъявления, оговоренных с принципалом при заключении основного договора, может влечь применение санкций. Иное дело, если речь идет о предъявлении необоснованного требования. Бенефициар может предъявить требование по гарантии, одновременно вступив в спор с принципалом о том, имеет ли он, бенефициар, право требовать с принципала исполнения основного обязательства или нет. Ведь одной из причин использования банковской гарантии как раз и является заинтересованность бенефициара в немедленном, а не после окончательного разрешения спора с принципалом, получении платежа (т.е. в устранении риска отсрочки платежа). Для реализации, в том числе и этого интереса бенефициар получил право предъявить требование по гарантии независимо от основного обязательства. Установление санкций за реализацию права невозможно.

Проблема реализации прав бенефициара по банковской гарантии еще раз выявляет двойственность его правового положения, отсутствие, если так можно выразиться, «синхронности» между тем, что происходит с правами и обязанностями бенефициара в отношениях с гарантом, с одной стороны, и его правами и обязанностями в отношениях с принципалом - с другой. Правоотношение между гарантом и принципалом не зависит от основного обязательства, а потому предъявление требования по гарантии правомерно, если оно формально соответствует условиям гарантии. Но в отношениях с принципалом совершение этого правомерного действия может оказаться неправомерным.

Следует признать, что вопрос о правовых возможностях, предоставленных принципалу для контроля за использованием бенефициаром банковской гарантии, заслуживает отдельного, более глубокого анализа. Но о наличии некоторых возможностей можно говорить уверенно.

Во-первых, формирование перечня документов, которые бенефициар должен приложить к требованию по гарантии, позволяет принципалу «связать» использование банковской гарантии с обстоятельствами, касающимися основного обязательства. Чем больше в этом перечне будет документов, призванных подтвердить детали отношений между принципалом и бенефициаром, тем меньше вероятность недолжного использования банковской гарантии. Возвратимся к приведенному выше примеру. Пусть в договор между принципалом и бенефициаром включено условие о том, что бенефициар может воспользоваться банковской гарантией только после предъявления принципалу претензии об исполнении основного обязательства. Принципал может защитить свои интересы, добившись, чтобы банковская гарантия содержала следующее условие: «При предъявлении бенефициаром требования по настоящей гарантии, к нему должны быть приложены:

1) претензия, направленная принципалу в связи с неисполнением им основного обязательства;

2) документ, подтверждающий получение претензии принципалом».

Во-вторых, в соглашении между принципалом и бенефициаром может быть предусмотрена обязанность последнего при прекращении основного обязательства отказаться от прав по банковской гарантии в порядке, предусмотренном ст. 378 ГК РФ. Прекращение обязательства из основного договора, в том числе в результате его исполнения, само по себе не влияет на право бенефициара, основанное на банковской гарантии (ст. 379 ГК РФ). Но, соблюдая условия договора с принципалом, бенефициар прекратит свое право из банковской гарантии в связи с прекращением основного обязательства. Рассмотренная ситуация еще раз иллюстрирует тот факт, что обеспечительная функция банковской гарантии проявляется в отношениях между бенефициаром и принципалом, а не между бенефициаром и гарантом. Рассказова Н.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. М.: Статут, 2005. - С.105.

Если прекращение основного обязательства путем его исполнения не оказывает непосредственного влияния на банковскую гарантию, то прекращение банковской гарантии путем ее исполнения прекращает в соответствующей части основное обязательство. Из этого следует, что сумма, полученная от гаранта, предназначена для конкретной цели - исполнения основного обязательства. На достижение этой цели она и должна быть направлена. А раз так, то получение платежа по банковской гарантии должно влечь прекращение основного обязательства.

И, наконец, обратимся к вопросу о том, что происходит между принципалом и бенефициаром, если окажется, что последний не имел права требовать с принципала исполнения основного обязательства? Предположим, бенефициар получил платеж по банковской гарантии. Гарант, удовлетворивший требование бенефициара, в порядке регресса получил возмещение с принципала. В результате судебного разбирательства выяснилось, что бенефициар не имел права на получение исполнения по основному обязательству, а значит, он обогатился за счет принципала. Это дает последнему право на предъявление бенефициару кондикционного иска (ст. 1107 ГК РФ). В силу разнообразия договорных условий нельзя исключить иное основание истребования принципалом в свою пользу суммы, полученной бенефициаром по гарантии. Однако следует признать, что на том или ином основании эта сумма должна быть возвращена бенефициаром принципалу. Рассказова Н.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. - М.: Статут, 2005. - С.124.

Перед нами еще одно подтверждение двойственности положения бенефициара. Обладание независимым от основного обязательства правом из банковской гарантии, в конечном счете, гарантирует бенефициару получение только того, что причитается ему в зависимости от этого обязательства. Но такая зависимость проявляется только в отношениях с принципалом.

3 ПРЕКРАЩЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

Статьей 378 ГК РФ предусмотрены четыре специальных основания прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром.

1. Банковская гарантия прекращается «уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия». Момент уплаты определяется по правилам об исполнении денежного обязательства.

Поскольку денежное обязательство должно быть исполнено в месте нахождения (жительства) кредитора (ст. 316 ГК РФ), оно не может быть исполнено ранее, чем платеж достигнет указанного места. При исполнении денежного обязательства путем безналичных расчетов местом нахождения (жительства) кредитора практика считает место нахождения счета, на который должен быть зачислен платеж. При этом денежное обязательство считается надлежаще исполненным в момент зачисления суммы платежа не на расчетный счет бенефициара, а на корреспондентский счет банка, в котором открыт указанный бенефициаром счет.

Если по банковской гарантии осуществлялись частичные платежи, они суммируются до достижения суммы, указанной в гарантии.

Сумма, на которую выдана гарантия, - это сумма, которую может потребовать от гаранта бенефициар, т.е. сумма основного долга, поэтому суммы санкций, взыскиваемые с гаранта, в частности, за просрочку платежа, в нее не включаются.

2. Банковская гарантия прекращается «окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана».

Поскольку закон не ограничивает число возможных обращений бенефициара к гаранту, обоснованный отказ от удовлетворения требова-ния не прекращает обязательство гаранта. Требование может быть предъявлено вновь до истечения срока банковской гарантии..Волошина М. Банковская гарантия: понятие и правовая природа // Юрист и бухгалтер. - С. - Пб.; АПБ-НАУКА, 2003. - №2. - С.45.

Если заявленное в срок требование было отклонено в порядке п. 2 ст. 376 ГК РФ, повторное его предъявление может иметь место и за пределами этого срока. Это объясняется тем, что в описываемой ситуации оплате будет подлежать не новое требование, а первоначально заявленное, но отсроченное исполнением требование.

3. Банковская гарантия прекращается «вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств». Отказ бенефициара - односторонняя правопрекращающая сделка. Ее правовой эффект (прекращение обязательства между бенефициаром и гарантом) не зависит от того, у кого находится банковская гарантия, в частности от возврата ее подлинника гаранту. Поскольку иное не предусмотрено законом, таким путем можно отказаться от прав по любой гарантии, включая гарантию, выданную на предъявителя. Олейник О.М. Банковская гарантия и проблемы ее применения // Хозяйство и право. 1996. - №1. - С.64.

На практике в гарантии иногда включают положение о том, что при отказе бенефициара от прав по гарантии подлинник документа должен быть возвращен гаранту. Это условие имеет скорее «психологическое», чем юридическое значение. Банковская гарантия, не будучи ценной бумагой, не является воплощением прав, а потому факт ее нахождения у третьего лица не влияет на правовую силу сделки, прекращающей обязательство гаранта. Рассказова Н.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. - М.: Статут, 2005. - С.107.

4. Банковская гарантия прекращается «вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту». Это правило (подп. 3 п. 1 ст. 378 ГК РФ) нуждается в специальном толковании. Если в данном случае речь идет о прекращении банковской гарантии путем совершения двух действий - письменного отказа и вручения гаранту подлинника гарантии, то не ясна цель введения этого правила, поскольку в силу положения, рассмотренного выше (в ст. 378 ГК РФ это соответственно подп. 4 п. 1), письменный отказ бенефициара от прав по гарантии имеет правовой эффект независимо от возвращения гаранту самого документа. Таким образом, смысл рассматриваемого пункта следует видеть в том, что возврат подлинника гарантии бенефициаром признается отказом от прав по ней. Правопрекращающая сделка в данном случае совершается в форме конклюдентных действий.

Передача банковской гарантии гаранту может иметь место в силу разных причин (для внесения в ее текст изменений, в связи с заключением договора хранения, по ошибке и т.д.). Для того чтобы устранить сомнения в спорных случаях, целесообразно установить презумпцию того, что возвращение бенефициаром банковской гарантии гаранту до истечения срока гарантии означает отказ от прав по ней. В связи с этим следует уточнить редакцию подп. 3 п. 1 ст. 378 ГК РФ.

К банковской гарантии применимы общие нормы ГК о прекращении обязательств, поскольку их действие не исключается специальными правилами ст. 378 ГК РФ. Указанная статья лишь дополняет общие положения. В частности, обязательство гаранта может быть прекращено зачетом встречного однородного требования к бенефициару, новацией, предоставлением бенефициару отступного. При этом следует исходить из того, что бенефициар, получая удовлетворяющее его предоставление, достигает своей цели, вследствие чего основное обязательство прекращается в сумме заявленного бенефициаром требования.

Обязательство гаранта не может быть прекращено лишь невозможностью исполнения (ст. 416 ГК РФ). Дело в том, что обязательство гаранта - денежное обязательство, и его предметом являются деньги и денежные средства. Деньги являются вещами, определенными родовыми признаками. Денежные средства на счетах в различных банках также можно рассматривать как род, состоящий из взаимозаменимых объектов. Подтверждением тому, в частности, является норма ст. 401 ГК РФ: к обстоятельствам непреодолимым не относится «отсутствие у должника необходимых денежных средств», поэтому на обязательство га-ранта распространяется правило «genus perire no№censetur» - род не прекращается.

Обстоятельства, с которыми ст. 378 ГК РФ связывает прекращение банковской гарантии, касаются отношений между гарантом и бенефициаром и не могут быть известны принципалу (за исключением истечения срока гарантии). Тем не менее, этот вопрос затрагивает его интересы, поэтому закон обязывает гаранта уведомить принципала о прекращении банковской гарантии. Неисполнение этой обязанности влечет ответственность в виде возмещения убытков.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итог рассмотрению основных и наиболее часто встречающих спорных положений, регулирующих порядок исполнения обязательств по банковской гарантии, хотелось бы обратить внимание на особенность исполнения принятых обязательств, а также на правовой режим ответственности гаранта. Данный аспект интересен, в первую очередь, тем, что иногда, при заключении соглашения о выдаче банковской гарантии или при изъявлении желания воспользоваться указанным способом обеспечения, предприятия не учитывают специфику распределения убытков, возникающих в результате нарушения ими, как принципалами, обязательств по обеспечению банковской гарантии.

В правовом быту банковская гарантия появляется и существует только в связи с основным обязательством и соглашением между принципалом и бенефициаром. Два названных правоотношения вместе с банковской гарантией создают устойчивую юридическую конструкцию, элементы которой, в первую очередь права и обязанности участников, находятся в зависимости друг от друга. Консолидирующим элементом названной юридической конструкции является известная всем ее участникам обеспечительная цель появления банковской гарантии. Однако эта цель имеет правовое значение только в отношениях между принципалом и бенефициаром. Эти отношения основаны на юридически значимом обеспечительном интересе, наличие которого определяет права и обязанности сторон по использованию банковской гарантии. Сама же банковская гарантия как отношение между бенефициаром и гарантом является просто денежным обязательством. Особенностью этого обязательства является то, что оно имеет ценность в качестве правового инструмента лишь в рамках указанной юридической конструкции.

Такой способ обеспечения обязательств как банковская гарантия с принятием Гражданского кодекса РФ 1994 года был предусмотрен впервые. Несмотря на то, что правовой режим заключения соглашения и исполнения обязательств по банковской гарантии достаточно нормативно урегулирован, написано большое количество публикаций на эту тему, арбитражная практика показывает, что проблемы, связанные с заключением и исполнением обязательств по банковской гарантии, остаются весьма и весьма актуальными.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативно-правовые акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ // Российская газета. - 1994. - №238-239.

2. ФЗ «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ - .2002. - №6.

3. ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» // Ведомости СНД и ВС РФ - 1993. - №2.

4. ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ. // Собрание Законодательства РФ.2002. №28.

5. Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24 июля 2002 г. №95-ФЗ // РГ от 27 июля 2002 г. №137.

6. Основы законодательства РФ о нотариате // Ведомости СНД и ВС РФ - 1993. - №10.

Специальная литература

банковский гарантия гарант принципал

1. Аванесова Г.А.Соглашение о предоставлении банковской гарантии // Хозяйство и право. - 1999. - №3.

2. Бирюкова Л.А. Злоупотребление правом в теории и практике применения норм о банковской гарантии // Цивилистические записки: Межвузовский сборник научных трудов. - Екатеринбург, М.; Ин-т частного права, Статут, 2002. - Вып. 2.

3. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М., 1998.

4.Волошина М. Банковская гарантия: понятие и правовая природа // Юрист и бухгалтер. - С. - Пб.; АПБ-НАУКА, 2003. - №2.

5. Еремычева И., Ермаков С. Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств // Право и экономика. - М.; Юрид. Дом «Юстицинформ». - 2003. - №10.

6. Еремычева И., Ермаков С. Правовое регулирование и виды банковской гарантии // Право и экономика. - М.; Юрид. Дом «Юстицинформ». - 2003. - №12.

7. Ефимова Л.Г. Банковская гарантия: понятие и практическая применимость // Хозяйство и право. - 1996. №3.

8. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ / Под ред. О.Н. Садикова. - М.: ИНФРА-НОРМА-М, 1996.

9. Олейник О.М. Банковская гарантия и проблемы ее применения // Хозяйство и право. - 1996. - №1.

10. Петровский Ю.В. О независимости банковской гарантии // Современное право. - М.; Новый Индекс. - 2000. - №4.

11. Рассказова Н.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. - М.: Статут, 2005.

12. Трофимов К. Использование банковских гарантий в международных и отечественных контрактах // Хозяйство и право. - 1999. - №11.

Материалы судебной практики

1. Письмо ВАС РФ от 20 мая 1993 г. №С-13/ОП-167 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» // Вестник ВАС РФ. - 1993. - №6.

2. Письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 №27 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации о банковской гарантии // Вестник ВАС РФ. - 1998 - №3.

3. Постановление Президиума ВАС РФ от 13.01.98 №6318/97 // Экономика и жизнь №24, 15-21 июня 1998.

4. Постановление Арбитражного суда Удмуртской Республики по делу №14/75 // Институт Развития Свободы Информации. - 25.11.1997.

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Характеристика института независимой гарантии в гражданском праве Российской Федерации. Исследование признаков и субъектного состава независимой банковской гарантии. Правоотношения между бенефициаром и принципалом. Изучение основных новелл о гарантии.

    курсовая работа [56,0 K], добавлен 13.01.2017

  • Принцип безотзывности банковской гарантии. Вступление банковской гарантии в силу. Требование бенефициара по банковской гарантии. Прекращение обязательств по банковской гарантии и принципала по основному обязательству. Отзывные аккредитивы, их сущности.

    статья [18,3 K], добавлен 01.05.2013

  • Признаки и понятия банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Основы ее нормативно-правового регулирования и классификация способов обеспечения. Анализ судебной практики и процедура реализации прав по банковской гарантии.

    дипломная работа [61,7 K], добавлен 17.05.2017

  • Правовые основы регулирования отношений по банковской гарантии по законодательству Российской Федерации и в международном частном праве. Виды банковской гарантии. Процедура реализации и прекращения прав по банковской гарантии, соглашение о ее выдаче.

    дипломная работа [157,6 K], добавлен 25.11.2010

  • Понятие, признаки, виды и история возникновения банковской гарантии в гражданском праве. Правовые основы регулирования отношений по банковской гарантии по законодательству РФ и в международном частном праве. Процедура реализации и прекращения прав.

    дипломная работа [101,2 K], добавлен 09.10.2015

  • Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств. Ее виды, объекты и субъекты, преимущества для бенефициара и принципала. Этапы оформления гарантии. Удовлетворение требований по ней. Основания для ее прекращения.

    курсовая работа [38,3 K], добавлен 15.05.2015

  • Значение обеспечения исполнения обязательств. Акцессорные и неакцессорные способы обеспечения. Характеристика отдельных способов: неустойки, залога, удержания, поручительства, банковской гарантии и задатка. Исполнение обязательств юридическими лицами.

    курсовая работа [40,0 K], добавлен 22.03.2013

  • Понятие, сущность и значение обеспечения исполнения обязательств. Характеристика способов обеспечения исполнения обязательств: неустойка, залог, удержание, поручительство и задаток. Понятие и значение банковской гарантии в обеспечении обязательства.

    курсовая работа [36,0 K], добавлен 27.11.2011

  • История возникновения банковской гарантии в международных отношениях и отечественном гражданском праве, ее понятие и общее содержание. Правовые основы и признаки сущности правоотношения банковской гарантии. Обеспечение исполнения договорных обязательств.

    курсовая работа [48,9 K], добавлен 13.10.2011

  • Содержание, форма и юридические признаки банковской гарантии. Характерные особенности правового регулирования банковских гарантий в российском законодательстве. Исполнение должником основного обязательства перед кредитором. Обязанности бенефициара.

    контрольная работа [33,4 K], добавлен 21.03.2017

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.