Кредитование населения коммерческими банками

*виду коммерческого банка,

*типу заёмщика, финансовому положению заёмщика,

*наличию или обеспечению гаранта по ссуде,

*распределению риска во времени.

В зависимости от этих критериев определяется и процентная ставка по выданной ссуде.

Даже при том положении, когда уже создана законодательная и нормативная база, и правовое обеспечение неплохо функционирует, еще осталось немало вопросов, которые мешают в работе при осуществлении кредитных операций.

Имеется ряд вопросов, без устранения которых трудно ожидать позитивных сдвигов в кредитовании населения.

В процессе написания выпускной квалификационной работы предложены приоритетные формы кредитования населения, а именно:

*краткосрочная форма представления кредитных линий для населения наиболее выгодна как для банка, так и для клиента;

*населению больше подходит кредитование путем выдачи наличных денег, а не перечислением в магазины для оплаты выбранного им товара, это очень ограничивает клиента в выборе того или иного вида аналогичного товара;

*создание кредитных товариществ.

При изучении кредитной политики АО «Kaspi bank» предложены следующие методы ее совершенствования:

*проводить более гибкую процентную политику для поддержания конкурентной борьбы;

*рассматривать филиалы как центры прибыли банка, а не как центры затрат;

*расширить полномочия филиалов в вопросе самостоятельного принятия решений по выдаче кредитов;

* используя инструмент «кредитование» формировать клиенту остальной пакет услуг (денежные переводы, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание), т.е. комплексно обслуживать клиента для получения более полного дохода в комплексе;

Главная цель банков при осуществлении кредитования - это получение прибыли для своего дальнейшего развития и функционирования. Как известно, банковские услуги, связанные с предоставлением кредитов, самые доходные, но и риски осуществления этих операций достаточно велики. Поэтому банки должны проводить разумную, взвешенную денежно - кредитную политику. Стремиться снизить риск, диверсифицировать его, наряду с традиционным кредитованием внедрять новые формы предоставления займов. Коммерческие Банки также должны принимать активное участие в развитии отечественного производства различных товаров и услуг, промышленности, путем финансирования проектов, как в целях укрепления своих имиджевых позиций, так и в целях экономического роста Республики Казахстан в целом.

Список использованных источников

1 О банках и банковской деятельности в Республики Казахстан. Закон Президента Республики Казахстан, имеющий силу закона, 31.08.1995г.,№2444 ( с изм. и доп.на 29.03.08г.)

2 Банки и банковские операции. Учебник для вузов/Под ред.Е.Ф. Жукова-М.: банки и биржи ЮНИТИ, 2003.-471с.

3 О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан. Закон Республики Казахстан, 06.07.2004г., № 573-2

4 Банковское дело: Учебник /Под ред.проф.В.И. Колесникова, проф. Л.П.Кроливецкой.-М.: Финансы и статистика, 2000.-464 с.

5 Банковское дело: Учебник/ Под ред.проф.О.ИЛаврушина-М.: Финансы и статисктика, 2001.-672с.

6 Боровская М.А. Банковские услуги: Учебное пособие.-Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2004.=167с.

7 Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред.проф.О.И.Лаврушина.-М.: Финансы и статистика, 2003ю-464с.

8 Колесникова Л.А. Предпринимательство и малый бизнес в современном государстве: управление развитием.-М.: Новый Логос, 2000.-233с.

9 Константинова О.Г. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие.-Магадан. МПУ, 2003.-174с.

10 Кошанов А.К., Мухаметжанов Б.Г., Бектимисова С.Т. Формирование частного предпринимательства в условиях перехода к рынку. -Алматы, 1995. - 148с.

11 Курс экономики. Учебник/ Под ред.Б.А. Райзберга. - М.: ИНФРА-М, 2003.-720с.

12 ЛапустаМ.Г., Старостин Ю.Л. Кредитование населения. -М.: ИНФРА-М,2004.-336с.

13 Общая теория денег и кредита / Под ред.проф.Е.Ф.Жукова.-М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,2000

14 Окаев К.О., Смагулова Н.Т. Кредитование в Республике Казахстан.-Алматы:Экономика,2003.-122с.

15 Рузавин Г.И., Мартынов В.Т. Курс рыночной экономики.- М.: банки и биржи, ЮНИТИ,2001. - 284с.

16 Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции.-М.: ИПЦ «ВАЗАР-ФЕРРО», 2000

17 Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник /под ред.В.К.Сенчагова, А.И.Архипова. -М.: «Проспект», 2003.-472с.

18 Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник /Под ред. Л.А.Дробозиной-М.: Финансы, ЮНИТИ, 2003.-436с.

19 Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. - М.:Финансы

20 Экономика предприятия: Учебник / Л. Я. Аврашков, В. В., Адамчук, О. В. Антонова и др.; Под ред. проф. В. Я. Горфинкеля, проф. В. А. Швандара. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004. - 742 с.

21 Экономика предприятия: Учебник / Под ред. проф. О. И. Волкова. - М.: ИНФРА-М, 2000. - 520 с.

22 Айманбетова Г. Доля малого бизнеса в кредитном портфеле банков снижается // Эксперт-Казахстан, №15 (17) от 16.08.2004

23 Аскаров Т. Осторожный оптимизм и обеспокоенность будущим // Республика, 20 декабря 2001 г.

24 Ахметова К. Не в жилу // Экспресс К от 31 мая 2003 г.

25 Банковский сектор Казахстана достаточно динамичен. Интервью с Председателем Совета директоров Ассоциации финансистов Казахстана, членом Совета директоров Казкоммерцбанка Д. Сембаевым // Казкоммерц NEWS, № 2, август - сентябрь, 2003

26 Бегали Н. Кредиты - малому бизнесу // Экпресс К, №43 (15701), 5 марта 2005 г.

27 Бидахмет Н. ЕБРР - 50000 новых рабочих мест // Экспресс К, №198 (15856) от 17 октября 2003 года

28 Говорят предприниматели // Диапазон (Актобе), №33 (551) от 19.08.04

29 Грибанова С. Деньги - в дело // Новое поколение, 21 февраля 2003 № 07 (247), http://www.np.kz

30 Жданова Н. Средний класс - опора государства // Страна и мир, 28.05.2004г.

31 Кратенко А. Линия роста - кредитная // Экспресс К, №62 (15720) от 4 апреля 2003 года

32 Кучукова Н. К. Инвестиции как главный фактор подъема и структурной перестройки экономики Казахстана // Вестник КазГУ. Серия экономическая. Алматы, 1998, №7

33 Масалимов Т. Снижение банковских рисков приведет к росту кредитования // Панорама, №2(519), 17 января 2003 г.

34 Михина Д. Классика, транши и успех // Наша газета (Костанай), № 26 (117) 24 июня 2004 года

35 Сложное слово - «кредит» // Наша газета (Костанай), № 45 (84) 6 ноября 2003 года

36 Стратегический приоритет. Интервью с руководителем департамента кредитования АО «БанкЦентрКредит» Сауле Исиной // Континент, №21 (157) 2 - 15 ноября 2005 г.

37 Шулус А. Система государственной поддержки // Российский экономический журнал, № 5-6, 1997

38 http:// kaspibank.kz

39 http://gazeta.kz

40 http://www.kazpravda.kz

Размещено на Allbest.ru