Кредитная система Российской Федерации
Роль кредитной системы в экономике страны, характеристика ее основных элементов, функций и особенностей структуры. Количественные характеристики состояния, проблемы и перспективы кредитной системы Российской Федерации на современном этапе развития.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 04.02.2011 |
| Размер файла | 234,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
3. В последние годы наблюдается ослабление краткосрочной взаимосвязи между денежными агрегатами и индексом потребительских цен. Поэтому границы прироста денежной массы не являются жестко заданными и отклонения динамики денежной массы от расчетной траектории не предполагают немедленной корректировки политики Банка России. Тем не менее, характеристики денежной массы остаются важным ориентиром для оценки, как текущих монетарных условий, так и инфляционных ожиданий и определения среднесрочного тренда инфляции. Такой подход реализуется через составление денежной программы Банка России и последующий мониторинг ее показателей.
4. Зависимость российской экономики от внешнеэкономической конъюнктуры и продолжение структурных преобразований в экономике делают необходимой поддержку кредитной политики Банка России действиями Правительства Российской Федерации в области бюджетной, налоговой, тарифной, структурной и социальной политики. В связи с этим меры по формированию Стабилизационного фонда Российской Федерации, ограничению роста регулируемых цен, тарифному и нетарифному регулированию внешнеэкономической сферы, осуществляемые Правительством Российской Федерации, являются важной частью антиинфляционной политики в России.
В то же время процесс становления кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. К основным можно отнести следующие:
продолжают существовать мелкие коммерческие банки, которые из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями клиентов;
главная проблема ипотечной системы в России заключается в неразвитости рынка жилья и несоответствии цен на жилье среднему уровню доходов населения;
отсутствие реальных условий для развития рынка корпоративных ценных бумаг в качестве основы для функционирования инвестиционных банков;
отсутствие реальной законодательной базы для регламентации рынка специализированных небанковских институтов.
Все эти проблемы существенным образом тормозят развитие кредитной системы России в ее скорейшем приближении к состоянию кредитных систем промышленно развитых стран.
3.2 Перспективы развития кредитной системы
В случае благоприятного сценария развития российской экономики предполагаются следующие направления развития кредитной системы.
Первое. Активизация кредитования (кредиты могут достигнуть 0,4-0,7% ВВП), что приведет к росту активов на 0,6-0,9% ВВП. При этом в условиях подъема внутреннего спроса и сокращения внешнеторгового сальдо продолжится рост, прежде всего рублевого кредитования. Объем государственных ценных бумаг в портфелях банков по номиналу увеличится незначительно.
Второе. Увеличение капитализации банков, причем без особого участия государства. Произойдет дальнейшее увеличение роли доходов от кредитования.
Увеличение роли вкладов населения по мере роста реальных доходов можно предположить, лишь при условии сохранения действующего уровня цен на основные продукты. В противном случае эти цифры могут, наоборот, уменьшиться.
Третье. Сложной проблемой является активизация инвестиционной деятельности банков. Пока в экономике сохраняются денежные суррогаты, бартер, неплатежи, банковская система не может активно осуществлять инвестиционную деятельность. В стране еще не созрели условия для долгосрочных накоплений и ни один коммерческий банк не пойдет на риски длительных инвестиций без государственных гарантий.
Четвертое. Решение проблемы корпоративного управления в кредитных учреждениях.
В рамках принятия стратегических решений 4 сентября 2004 г. в Сочи прошел II международный банковский форум "Банки России - XXI век". В его работе приняли участие около 600 руководителей банков из России, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, Латвии, Литвы, Молдовы, Армении, Узбекистана, Азербайджана, Великобритании, Германии, США, Венгрии, а также представители ведущих международных финансовых организаций.
В рамках Форума состоялась VI банковская конференция "Развитие корпоративного управления в кредитных организациях: международная практика и Россия", а также были обсуждены проблемы вхождения банков в систему страхования вкладов, проведен ряд других мероприятий.
В рамках форума решались актуальные вопросы совершенствования корпоративного управления в кредитных организациях, развития, российской банковской системы. Тема корпоративного управления в банковской сфере исключительно актуальна - в конечном счете, от его эффективности зависит будущее отечественной банковской системы.
Большую озабоченность вызывают две группы проблем: во-первых, прозрачность структуры собственности, во-вторых - эффективность системы органов управления банком с точки зрения принципов их формирования и взаимодействия.
Банком России в последнее время были предприняты определенные шаги для повышения транспарентности деятельности кредитных организаций. Так, были внесены изменения в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" См.: Федеральный закон от 2 декабря 1990 года №395-1 "О банках и банковской деятельности" с дополнениями и изменениями. , во исполнение которых Банк России принял Указание См.: Указание "О внесении изменений в Указание Банка России от 16 января 2004 года № 1376 "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации".. На основании этого же закона Банком России усилены требования к учредителям и учредительным документам кредитных организаций, а также к кандидатам на должности руководителей их исполнительных органов и главных бухгалтеров.
Банком России определены порядок ведения учета. Банк России установил порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации.
Однако задача повышения прозрачности структуры собственности для кредитных организаций пока окончательно не решена.
Характерно, что предложенный Правительством ряд мер, направлен, в первую очередь, на повышение капитализации банковской системы и развитие новых технологий. Среди них отметим прежде всего осознание необходимости приравнять налогообложение банков к налогообложению предприятий (как по ставкам, так и по составу затрат), а также создание полноценной законодательной базы по электронным документам в России.
На мой взгляд, именно соблюдение или несоблюдение этих основных принципов и определяет, в значительной мере, перспективы развития отечественной кредитной системы.
Исключительное значение для успешного развития российской кредитной системы имеет налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.
Коммерческие банки, с одной стороны, заинтересованы в кредитовании реального сектора. Это классическая банковская операция с хорошо изученными рисками. Но с другой стороны здесь есть две существенные проблемы, связанные с недостаточной защищенностью банков в отношениях кредитор - заемщик и краткосрочностью пассивов. Банки не могут расширять кредитование, потому что государство не обеспечивает защиту их интересов в случае возникновения проблем с возвращением ссуд.
Еще более сложной проблемой является активизация инвестиционной деятельности банков. Пока в экономике сохраняются денежные суррогаты, бартер, неплатежи, банковская система не может активно осуществлять инвестиционную деятельность. В стране еще не созрели условия для долгосрочных накоплений и ни один коммерческий банк не пойдет на риски длительных инвестиций без государственных гарантий.
По всей видимости, структура отечественной кредитной системы в части преобладания в ней банковских учреждений не претерпит изменений.
В рамках принятия стратегических решений на настоящий момент Правительство и Банк России не предложили ничего принципиально нового, что могло бы как-то существенно изменить сложившуюся конфигурацию отечественной кредитной системы. Т.н. “Программа Грефа" - программа социально-экономического развития страны до 2010 г. - не содержит сколько-либо кардинальных мер, могущих действительно радикально оздоровить действующую кредитную систему. Этой программой предлагаются меры нормативного характера (усиление надзора, ускорение ликвидации несостоятельных кредитных организаций, изменение видов выдаваемых лицензий и т.п.), которые и так осуществляются Банком России, хотя и достаточно медленно.
Характерно, что предложенный Правительством ряд мер, направлен, в первую очередь, на повышение капитализации банковской системы и развитие новых технологий. Среди них отметим прежде всего осознание необходимости приравнять налогообложение банков к налогообложению предприятий (как по ставкам, так и по составу затрат), а также создание полноценной законодательной базы по электронным документам в России.
Национальные интересы страны требуют формирования самостоятельной, устойчивой кредитной системы. Именно с национальными приоритетами должна быть связана политика в отношении банков с участием иностранного капитала. Тезис о том, что широкий допуск данных кредитных учреждений на российский рынок банковских услуг усилит конкуренцию и, соответственно, ускорит эффективное развитие отрасли не совсем корректен. Вряд ли можно в данном случае говорить о равноправной конкуренции, так как конкурировать будут не конкретные банки, а стабильность и устойчивость той или иной западной страны с нестабильностью и изменениями в России. В связи с этим необходимо взвешенно подходить к деятельности иностранных кредитных учреждений
Заключение
Кредитная система - это совокупность кредитных отношений, существующих в стране, методов и форм кредитования, банков или других кредитных учреждений, которые предоставляют подобные отношения.
Современная кредитная система представляет собой многоуровневый механизм аккумулирования и перераспределения финансовых активов. Она состоит из следующих основных звеньев: Центральный банк, государственные и полугосударственные банки; банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные торговые банки; специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы.
Многоуровневость и сложность взаимосвязей внутри кредитной системы создает возможности для ее широкого использования, позволяет своевременно вводить в действие большой набор различных кредитно-денежных рычагов регулирования, воздействовать на экономический механизм как на систему. Из чего следует комплексный характер кредитной политики.
Основные принципы функционирования кредитной системы в России, таковы:
банк России, не являясь органом государственной власти, наделен полномочиями схожими по полномочиям с органами государственной власти, и во исполнение своих целей вправе применять меры государственного принуждения. Основополагающая цель деятельности Банка России - поддержание стабильности национальной экономики либо политической стабильности в стране;
Центральный банк России представляет собой верхний, надзорный уровень кредитной системы России. Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора обязан обеспечивать поддержание стабильности банковской системы РФ и защиту интересов вкладчиков и кредиторов - это является главной целью банковского регулирования и надзора;
нижний уровень структуры Банковской системы России представлен кредитными организациями, которые делятся на банки и небанковские кредитные организации, при этом:
банком признается кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и др.;
небанковской кредитной организацией признается кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, сочетания которых устанавливаются Банком России. Кроме кредитных организаций в нижний уровень также входят также филиалы и представительства зарубежных банков.
Список литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. М., 2003
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 3 февраля 1996 г. (N 17-ФЗ)).
3. Федеральный закон "О Центральном банке (Банке России)" // Деньги и кредит, 2003, № 10
4. Благодина А.А., "Финансовый словарь", Москва, 2006 г.
5. Банковское дело (под редакцией проф. В.И. Колесникова). - М.: Финансы и статистика, 2003. - 324 с.
6. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 432 с.
7. Государственное регулирование экономики: Учебное пособие. Раздел 1.1-3. - М.: Терра, 2003. - 378 с.
8. Белоглазова Г.Н. "Деньги, кредит, банки", Москва, 2007 г.
9. Жуков Е.Ф. “Кредитная система России” Москва 2002г.
10. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит, 2003, № 9, С.9-13.
11. Захаров В.С. Проблемы российских коммерческих банков // Деньги и кредит, 2003, № 1.
12. Колпанова Г.М. “Финансы, денежное обращение, кредит” Москва 2004г.
13. Кац И. Роль и задачи государственного регулирования экономики // Экономист, 2004, № 9. - с.34-38.
14. Кейнс Д.М. Общая теория занятости, процента и денег.4. - М.: Прогресс, 2004. - 349 с.
15. Колесников В.И. “Финансово-кредитные отношения" Москва 2001г.
16. Костюк В.Н. К определению современного коммерческого банка // Банковское дело, 2003, № 11, С. 20-21.
17. Курс экономической теории. / Под общей ред. проф. Чепурина М.Н., проф. Киселевой Е.А. Раздел.3,12. - Киров: Изд-во КГУ, 2003. - 624 с.
18. Лаврушин О.И. "Деньги кредит банки", Москва, 2005 г.
19. Леворн С. Независимость Центрального банка: разделение фискальной и денежной властей // Российский экономический журнал, 2003, № 7.
20. Максютов А.А. "Основы банковского дела", Москва, 2005 г.
21. Маневич В., Козлова Е. Альтернативная модель денежно-кредитной политики // Деньги и кредит, 2004, № 12
22. Мюллер Х. О банковском надзоре в странах с рыночной ориентацией // Деньги и кредит. 2004. № 3.
23. Николаева И.П. "Экономическая теория в вопросах и ответах", Москва, 2002 г.
24. Носкова И.Я. Проблемы реформирования банковской системы России // Финансы, 2004, № 11, с.15-17.
25. Общая теория денег и кредита / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Финансы и кредит, 2003. - 420 с.
26. Перекрестова Л.В., Н.М. Романенко, С.П. Сазанов “Финансы и кредит” Москва 2003г.
27. Постатейный комментарий к Федеральному закону "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". - М.: Финансы и кредит, 2003. - 232 с.
28. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. М: Прогресс,. 2004
29. Рубченко М. Банковский кризис - 99 // Эксперт, 2003, № 43.
30. Сагитдинова М.Ш., Калимуллина Ф.Ф. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка // Банковское дело, 2004, № 10, С.7-10.
31. Симпсон Т. Американский опыт функционирования центральной банковской системы и угроза инфляции // Вопросы экономики. 2004, № 12.
32. Смит В. Происхождение центральных банков: Пер. с англ. - М.: Институт Национальной Модели Экономики, 2001. - 329 с.
33. Тедеева А.А., Парыгина В.А. "Деньги, кредит, банки", Москва, 2005г.
34. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. - М., ИПЦ "Вазар-Ферро", 2001. - 292 с.
35. Устиян И. Кейнсианство - доктрина регулируемой экономики // Экономист, 2004, № 9, С.56-59.
36. Учебник по основам экономической теории / Под ред. Камаева В.Д. Раздел 3, Тема 11. - М.: ВЛАДОС, 2003. - 384 с.
37. Федоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах // Деньги и кредит, 2004, № 4.
38. Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. - М.: Консалтбанкир, 2004. - 232 с.
39. Ямпольский М.М. Об особенностях и проблемах денежно-кредитной политики" // Деньги и кредит, 2004, № 12
40. www.cbr.ru
41. www.rbcdaily.ru
42. www.vz.ru
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Основные понятия денежно-кредитной политики, ее цели и задачи, инструменты и концепции. Общая характеристика нынешней структуры и международные резервы Российской Федерации. Сравнительная таблица денежно-кредитной системы России и зарубежных стран.
курсовая работа [49,0 K], добавлен 22.05.2015Взаимодействие Российской Федерации и её субъектов в рамках денежно-кредитной системы. Особенности, проблемы и тенденции развития денежно-кредитной системы Северо-Западного ФО на примере Калининградской области. Перспективы банковского сектора региона.
курсовая работа [36,2 K], добавлен 19.12.2012Создание и сущность денежно-кредитной системы Республики Беларусь, особенности ее структуры. Цели и инструменты денежно-кредитной политики. Выполнение основных показателей деятельности Национального банка. Направления развития банковской системы.
курсовая работа [691,8 K], добавлен 13.02.2014Характеристика налоговой системы Российской Федерации, ее основные недостатки, пути совершенствования и перспективы развития. Сущность налогов и их роль в экономике государства. Анализ подходов к определению эффективности современной налоговой системы.
курсовая работа [162,8 K], добавлен 07.12.2013Понятие денежно-кредитной системы России, ее внутренняя структура, инструменты и особенности. Место коммерческих банков в денежно-кредитной системе, методы и принципы ее регулирования. Проблемы и главные перспективы развития денег на современном этапе.
контрольная работа [32,3 K], добавлен 29.04.2015Кредитная система государства. Организационная структура Банка России. Специализированные кредитно-финансовые институты, их функции и роль в кредитной системе страны. Сравнительный анализ структуры и функций кредитных систем зарубежных стран и России.
курсовая работа [470,7 K], добавлен 26.01.2014Налоговая система Российской Федерации на современном этапе развития экономики. Виды и функции налогов. Структура и особенности российской налоговой системы. Основные проблемы налоговой системы и пути ее реформирования. Предложения российских экономистов.
курсовая работа [67,9 K], добавлен 08.12.2010Сущность и виды денежно-кредитной политики. Центральный банк, его роль в экономике. Цели денежно-кредитной политики России на 2014 г. и период 2015-2016 г. Платежный баланс Российской Федерации. Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ, их использование.
курсовая работа [833,9 K], добавлен 24.04.2014Понятие, значение и сущность денежно-кредитной системы. Механизм функционирования денежно-кредитной системы. Основные направления современного государственного регулирования денежно-кредитной системы РФ. Основные сферы деятельности центральных банков.
курсовая работа [100,2 K], добавлен 23.03.2016Понятие и специфика денежно-кредитной политики. Цели, инструменты и принципы в современных условиях. Особенности развития экономики и денежно-кредитной политики. Мероприятия Банка Российской Федерации по совершенствованию банковской и платежной системы.
курсовая работа [118,9 K], добавлен 25.02.2009
