Выводы по главе

Анализ экономической эффективности внедрения методики показал, что при внедрении проекта общие доходы банка вырастут на 1353 тыс.руб. или на 0,01%. В тоже время расходы на внедрение мероприятия увеличатся на 542 тыс.руб. в 2017 и на 420 тыс.руб. в 2018 гг. Чистая прибыль банка при внедрении мероприятия в 2017 году составит 464669 тыс.руб., а в 2018 году - 464791 тыс.руб., т.е. на 0,2% больше, чем в базовом 2016 году. Линия тренда, рассчитанная по показателям 2016-2018 гг. также показывает существенный рост чистой прибыли в будущем за счет внедрения методики управления мгновенной ликвидностью. Это подтверждает экономическую эффективность проекта.

Заключение

Управление совокупной банковской ликвидностью представляет собой сложный, многофакторный процесс, поэтому, представляется необходимым рассмотреть все способы воздействия на банковскую ликвидность, используя системный подход.

Существует множество трактовок понятия системы. В целях настоящего исследования под системой следует понимать комбинацию взаимодействующих элементов, организованных для достижения одной или нескольких целей.

В рамках системы можно выделить субъект и объект управления. Субъект управления представляет собой совокупность средств сбора сведений и способов воздействия на объект, для достижения поставленных целей. Казалось бы, что в нашем случае очевидным субъектом управления является Центральный банк РФ, а объектом - совокупная банковская ликвидность, т.е. средства кредитных организаций, поддерживаемые на корреспондентских счетах Банка России в целях осуществления платежных операций и выполнения резервных требований.

С другой стороны, совокупная банковская ликвидность зависит не только от действий Банка России, но и от ликвидности каждой конкретной кредитной организации, менеджмент которых имеет рычаги воздействия на собственную ликвидность, а значит и на ликвидность банковского сектора в целом.

Cубъектом управления в данном случае является не Банк России, а банковская система. Безусловно, Центральный банк является ключевой фигурой в управлении ликвидностью, однако невозможно отрицать влияния ликвидности каждого конкретного банка на ее совокупный объем.

Следовательно, представляется необходимым разграничить способы управления ликвидностью банковского сектора со стороны Банка России и коммерческих банков.

Коммерческий банк влияет на уровень совокупной банковской ликвидности через управление собственной ликвидностью, которое осуществляется путем:

Разработки политики банка по управлению и оценке ликвидности;

Обеспечения выполнения обязательных нормативов, предусмотренных Центральным банком РФ;

Анализа изменений фактических значений уровня ликвидности, а также причин, влияющих на это изменение;

Определения степени зависимости ликвидности банка от средств, привлеченных с межбанковского рынка, от Банка России, от клиентов, с помощью выпущенных собственных долговых обязательств;

Список литературы

1. Инструкция ЦБ РФ от 28 июля 2017 г. № 180-И «Об обязательных нормативах банков»

2. Аристов Д.В., Гузов К.О. / Ликвидность банков: скрытая угроза.//Деньги и кредит. - № 5 - 2015г. - 49-51с.

3. Бабанов В.В., Шемпелев В.А. / Новый подход к управлению ликвидностью.//Банковское дело. - № 3 - 2016г. - 7-13с.

4. Буланов Ю. Н./ Методика определения стресс-ликвидности банка. // Банковское дело - №11 - 2014г. - 58-61с.

5. Коробова Г. Г. / Банковское дело / М: ЮРИСТЪ, 2016 г. - 146с.

6. Лаврушин О. И., Валенцева Н. И. / Банковские риски: учебное пособие - 2-е изд., стер. / М.: КНОРУС, 2016г. - 232с.

7. Лаврушин О. И. / Деньги, кредит, банки: учебник / М.: КНОРУС, 2015г. - 560с.

8.Тигербеков К. Учетно-расчетные операции банков / К. Тигербеков // Деньги и кредит. - 2019. - №10. -с.11-12.

9.Уткин Э. Паблисити банковских услуг / Э. Уткин // Банковское дело. - 2019. - №9. - с.30-35.

10.Фасхиев Х. Как измерить конкурентоспособность предприятия / Х. Фасхиев, Е. Попова // Маркетинг в России и за рубежом. - 2018. - № 4. - С. 53-68.

11.Шустов В. Конкуренция банков и рынок клиентуры / В. Шустов // Деньги и кредит. - 2019. - №7. - с.52-56.

12.Шальнов П.С. Технология управления ликвидностью в российском коммерческом банке//Финансовый бизнес. - №5. - 2016 - С.24-31.

13.Шальнов П.С. Управление ликвидностью: механизм прогноза денежных потоков банка//Банковское дело. - №9. - 2017 - С.65-72.

14.Шальнов П.С. Подходы к автоматизации процесса управления ликвидностью в коммерческом банке//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - №2. - 2018 - С.19-27.

Размещено на Allbest.ru