Банки и банковская система РФ

В части модернизации модели обращения наличных денег кредитные организации будут активнее привлекаться к участию в организации наличного денежного обращения. Им будет делегирована часть функций Банка России. Прогнозируется, что подобное перераспределение функций может вызвать специализацию некоторых банков на работе с наличными деньгами. При этом по утверждению руководства Банка России, создание в России Национальной системы платежных карт (НСПК) уже через десять лет может привести к тому, что наличные деньги практически выйдут из обращения.

Проводится совершенствование системы страхования вкладов на базе использования лучшего зарубежного и накопленного отечественного опыта. Осуществляется постоянный мониторинг достаточности страховой защиты, прорабатывается вопрос целесообразности и возможности расширения круга субъектов, на которых распространяется защита системы страхования вкладов. В ближайшие месяцы ожидается принятие закона, повышающего максимальный размер страховки до 1 млн. рублей.

Совершенствуются подходы к определению перечня операций, подлежащих обязательному контролю, и механизмов риск-ориентированного подхода при идентификации, уточняются полномочия надзорных органов по контролю за соблюдением организациями требований законодательства Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

На фоне все большей интеграции национальных экономик в мировое хозяйство банковский сектор страны уже представляет собой одну из наиболее интегрированных в него отраслей экономики. Данная интеграция предполагается к дальнейшему углублению. Это - объективный экономический процесс. Эффективное продолжение интеграционных процессов влияет не только на уровень развития национальной банковской системы, но и на качество обслуживания ею интересов всей российской экономики, в том числе на стоимость ресурсов, современность технологий и т.п.

Поскольку существующие санкции против российских банков имеют под собой политическую основу и, уже даже в силу этого, временный характер, особую актуальность приобретает хотя и более «тактическая», но существенно влияющая на эффективность развития российских банков цель - восстановление долгосрочных отношений с западными контрагентами, в первую очередь кредитными институтами, инвесторами.

В порядке развития инструментов регулирования ликвидности банковского сектора Центральный банк запланировал и проводит в жизнь оптимизацию механизмов рефинансирования, которая позволит любой финансово-устойчивой российской кредитной организации получить кредит Банка России под должное обеспечение. Также проводится политика расширения перечня активов, принимаемых в качестве обеспечения, совершенствования механизмов операций РЕПО Центрального банка с кредитными организациями в рамках системы рефинансирования. В апреле 2013 года осуществлены первые сделки в рамках нового инструмента - трехстороннего РЕПО. Совершенствуются система обязательных нормативов, порядок и условия проведения депозитных операций с Банком России. В условиях сжатия ресурсной базы отечественного банковского сектора летом-осенью 2014 года деятельность Банка России по предоставлению ликвидности коммерческим банкам стала одним из наиболее актуальных для рынка факторов. В качестве новейшего инструмента предоставления валютной ликвидности и сглаживания колебания рубля по состоянию на середину октября 2014 активно обсуждается введение Минфином России валютных депозитных аукционов.

В результате решения указанных задач банковский сектор России выйдет на новый уровень развития. Отечественная банковская система по основным аспектам будет соответствовать международным стандартам.

Благодаря проведенным преобразованиям закладывается основа того, что к 1 января 2016 г. активы банковского сектора по отношению к ВВП составят более 90%, отношение совокупного капитала банков к ВВП достигнет 14-15% вместо 10,6% на начало 2011 г. Отношение кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам к ВВП возрастет до 55-60% с 40,8% в начале 2011 года.

Характерно, что прогресс на этом направлении очевиден, а цель представляется достижимой. Если на 1 января 2011 г. отношение активов кредитных организаций к ВВП страны было 76 %, то на начало 2014 года - 86%.

Важным показателем развития банковской системы становятся целевые и происходящие качественные преобразования в характере и уровне банковских услуг, в конкуренции, в устойчивости и транспарентности банков. Повышение эффективности банков как элементов банковской системы, скажется на улучшении работы их клиентов благодаря более качественному обслуживанию. Ожидается усиление роли банков в инновационных процессах реального сектора экономики, рост эффективности инвестиций.

Таким образом, развитие российской банковской системы по рассматриваемым ключевым направлениям приведет к значительной трансформации структуры самой системы, что позволит ей выйти на качественно новый уровень банковского обслуживания отечественной экономики, способствуя ее росту и устойчивому развитию.

Можно сделать вывод, что в современных условиях банковская система усложняется, появляются новые проблемы, требующие разрешения. Поэтому обеспечение стабильного развития и финансовой устойчивости банковской системы является важной задачей на сегодняшней день, но это невозможно сделать без равноправного партнерства государства в лице его финансовых регуляторов, а так же всех участников финансового рынка. В условиях современной российской экономики необходимо принимать очень четкие и продуманные, эффективные меры в реформировании банков России.

Опираясь на существующие документы необходимо отметить, что приоритетом государственной социально-экономической политики является обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста. Повышение роли банковского сектора в экономике является одной из важнейших задач государства. Динамика решения задач развития банковского сектора будет в значительной степени зависеть от состояния правовой среды, инвестиционного и делового климата, налоговых условий, совершенствования регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора, эффективности функционирования системы страхования вкладов.

Можно сделать вывод, что основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу является повышение устойчивости банковской системы и эффективности функционирования банковского сектора. Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу, прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.

Заключение

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно.

Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть в условиях России еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействие должны полнее учитывать особенности рыночной экономики.

Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую.

Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив она постоянно в динамике, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Например, еще недавно в России не было муниципальных банков, сейчас они созданы в ряде крупных экономических центров. Существенное место занимали маленькие банки, постепенно их число сокращается.

С выходом нового банковского законодательства банковская система приобрела более совершенную законодательную базу. Внутри банковской системы постоянно возникают новые связи, которые образуются во взаимоотношениях как между Центральным банком и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Кроме того, банковская система является системой «закрытого». В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Она пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствами. Тем не менее, она «закрыта» так как, несмотря на обмен информацией между банками и изданием центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

Банковская система - «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка. Так, например, в период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска банки активизируют свою деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений. Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете, перестают существовать.

Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельность кредитных институтов. Эти признаки свойственны Российской банковской системе, которая в современных условиях, будучи системой переходного периода, является развивающейся системой.

В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих сотрудников и новые технологии при проведении банковских операций.

Банковская система является управляемой системой, поэтому без соответствующей организации в экономической деятельности субъектов, наличия в нем соответствующих регуляторов и саморегуляторов нельзя обеспечить ни успешное функционирование системы, ни ее направленность, а также дальнейшее развитие.

Банковская система должна быть стабильной. Она тяжело воспринимает хаос в экономике, колебания в политике, смены правительств и правительственных программ. Банки заинтересованы в отработке налаженного механизма функционирования всей банковской системы в целом, детально расписанной процедуре обслуживания клиентов. Сильное правовое государства - важный фактор развития банковского дела, финансовой системы в целом.

Для совершенствования российской банковской системы требуют своего решения следующие проблемы:

- реструктуризация всей банковской системы страны с целью увеличения банковского капитала, повышения качественной базы обслуживания клиентов;

- рекапитализация банков и принципиальный поворот в из взаимоотношениях со сферой материального производства, что создаст прочную экономическую среду для развития банковского бизнеса на здоровой основе;

- повышение внимания банков к ограничению рыночных рисков;

- восстановление доверия к банковской системе всех слоев населения России.

Список используемой литературы

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1(ред. от 13.07.2015) "О банках и банковской деятельности" [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.consultant.ru.

2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" [Электронный ресурс]/ Режим доступа: http://www.consultant.ru.

3. Мартыненко Н.Н., Лялькова Е.Ю. Обеспечение ликвидности банков в условиях становления Банка России в качестве мегарегулятора - М.: Банковское дело, 2013. -- № 10.

4. «Банк России: Через 10 лет наличные деньги выйдут из обращения», 02.07.2014 [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.rbk.ru.

5. Обзор банковского сектора Российской Федерации, № 140, июнь 2014 г.

6. Центральный банк Российской Федерации 2014 [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.rbk.ru.

7. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.

8. Вишняков И.В. Экономико-математические модели оценки деятельности коммерческих банков. - СПб.: Изд-во СПб университета, 2009.

9. Тосунян Г.А. Банковское дело в России: опыт, проблемы, перспективы. - М.: Наука, 2003.

10. Мартыненко Н.Н., Соколова Ю.А. Деньги, кредит, банки: учебник. - М.: Издательство Юрайт, 2014.

11. Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. NN 1472п-П13, 01-001/1280 "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года" [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www. garant.ru.

Размещено на Allbest.ru