С помощью Интернета производится более тридцати видов мошеннических действий.

Растущий вал преступлений в этой сфере, по мнению некоторых, грозит подорвать авторитет карточек как надежного финансового инструмента. Однако пессимистический взгляд на сложившуюся ситуацию вовсе не означает, что нет выхода из создавшегося положения. Он есть, надо только усилить внимание к вопросам безопасности пластиковых карточек от посягательств извне. Для этого нужно принять следующие меры:

· увеличить число степеней защиты пластиковых карточек;

· обезопасить микропроцессоры от нежелательных атак извне;

· хранить пластиковые карточки в надежных местах и подальше от посторонних глаз;

· незамедлительно блокировать счета в банке в случае утраты пластиковой карточки;

· защитить компьютерные сети от взломщиков.

Нужно отметить, что сейчас существуют надежные средства защиты компьютерных данных, но они, конечно, требуют дополнительных расходов. Многие банки не уделяют внимание таким вопросам как:

· Существует ли в банке служба безопасности?

· Контролирует ли она телефонный ввод и силовой кабель?

· Разграничены ли полномочия сотрудников банка, ведающих пластиковыми карточками?

Такая беспечность банка в будущем приведет его к крупным неприятностям. Он уязвим для вмешательства, это просто находка для электронных и прочих воров.

"Пластиковые" посягательства - совершенно новый для нашей действительности вид преступлений, и развивается он не по дням, а по часам.

Банки вынуждены искать все новые и новые способы борьбы с мошенничеством. Застой в области защиты очень опасен, поэтому технологии защиты необходимо постоянно совершенствовать, а внедрять - быстро и в широких масштабах, что очень непросто. Однако темп роста злоупотреблений по карточкам вынуждает всех участников "карточного" бизнеса решать эту проблему.

Как уже отмечено, преступность в сфере пластиковых карточек развивается параллельно с самой индустрией карточек. Опыт международных платежных систем по внедрению "карточных" программ в разных странах показал, что развитие мошенничества подчиняется определенным закономерностям. Показателем уровня преступности служит отношение потерь платежных систем от мошенничества к обороту по картсчетам. В течение первых двух лет с начала внедрения пластиковых карточек в масштабе страны уровень преступности остается практически нулевым, а затем быстро возрастает до 0,7-0,8% и некоторое время удерживается на этой отметке. Столь резкий рост обусловлен рядом негативных факторов, характерных именно для данного этапа развития рынка. К глобальным факторам такого рода можно отнести следующее:

· отсутствие законодательной и нормативной базы по пластиковым карточкам;

· отсутствие служб безопасности (специально ориентированных на пластиковые карточки) в банках-членах платежных систем;

· там где такие службы созданы, специалисты не обладают еще опытом борьбы с мошенничеством и необходимыми знаниями по обеспечению безопасности;

· правоохранительные органы не готовы к выявлению и пресечению мошенничества;

· отсутствуют подразделения и специалисты по мошенничеству с пластиковыми карточками;

· нет необходимого взаимодействия служб безопасности банков между собой, со службами безопасности платежных систем, правоохранительными органами;

· недостаточный опыт у персонала, обслуживающего держателей пластиковых карточек;

· отсутствие должного обучения кадров на всех этапах работы с пластиковыми карточками.

С развитием любого рынка количество преступлений на нем всегда растет, и рынок кредитных карточек в этом отношении не стал исключением.

4. Перспективы развития, обеспечивающие использование банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь

Государственная программа развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006-2010 годы, призвана обеспечить широкое использование программно-технических средств и комплексов отечественного производства, отвечающих международным требованиям, в развитии безналичных расчетов в сфере услуг.

Развитие технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, должно происходить с учетом ключевой роли информационной безопасности в платежной системе государства. Это объясняется тем, что передаваемая, хранимая и обрабатываемая в автоматизированных банковских системах информация представляет реальные денежные активы.

В Республике Беларусь выпускаются в обращение банковские пластиковые карточки международных систем расчетов и внутренних систем расчетов. На протяжении последних пяти лет банками республики проделана значительная работа в области развития системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек.

Наиболее развивающимся в настоящее время является направление работы банков по переводу на безналичные расчеты с использованием банковских пластиковых карточек операций по оплате населением различных видов услуг.

Банками, а также организациями почтовой и электрической связи обеспечен прием через платежные терминалы, банкоматы, инфокиоски платежей за коммунальные услуги, услуги мобильной и электрической связи, услуги Интернет-провайдеров, телевизионных каналов.

Очевидно, что вопрос обеспечения держателей банковских пластиковых карточек надлежащей инфраструктурой обслуживания для проведения безналичных платежей в организациях торговли и обслуживания является наиболее актуальным в настоящее время и на ближайшую перспективу.

Целью разработки Государственной программы является увеличение доли безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек и, как следствие, снижение затрат, связанных с обслуживанием наличного денежного оборота, а также повышение скорости расчетов и уровня обслуживания населения.

В 2006-2010 годах, согласно Государственной программы, необходимо:

· довести долю безналичного денежного оборота в сфере торговли и услуг до 30 процентов;

· увеличить число платежных терминалов в организациях торговли и обслуживания в 2,2 раза;

· чтобы на один платежный терминал, установленный в организации торговли и обслуживания, приходилось не более 160 банковских пластиковых карточек;

· обеспечить импортозамещение основных компонентов программно-технической инфраструктуры по использованию банковских пластиковых карточек.

Для решения этих задач предусматривается осуществление следующих мероприятий:

· организация производства в Республике Беларусь основных компонентов программно-аппаратного периферийного оборудования для использования банковских пластиковых карточек;

· сертификация терминального оборудования и банковских пластиковых карточек в системе «БелКарт» на соответствие международным стандартам;

· приведение программно-технических решений в соответствие с требованиями внутренних и международных систем расчетов с использованием банковских пластиковых карточек;

· унификация программно-технических решений;

· разработка и выполнение планов на региональном уровне по оснащению оборудованием по приему банковских пластиковых карточек для оплаты товаров и услуг организаций торговли, транспорта и иных отраслей.

Заключение

Пластиковые карты - непременный атрибут современного бизнеса, прекрасный инструмент создания лояльности потребителей и повышения уровня дисциплины сотрудников. Выпуск пластиковых карт характеризует высокий уровень компании, делает её имидж более привлекательным, и обычно представляется потребителям, как преимущество 'большой' компании перед более мелкими конкурентами.

В результате проделанной работы, можно сделать вывод: какими бы возможностями ни обладала пластиковая карточка, у нее есть ряд преимуществ перед наличными деньгами, и сегодня пользоваться банковской пластиковой картой - это:

· Надежно. Потеря карточки вовсе не означает, что денежные средства пропали. Карточку могут украсть, ее можно потерять, она может сгореть при пожаре, но деньги все равно будут благополучно храниться на лицевом счете в банке. Поэтому, даже если карточка и попадет в чужие руки, доступ к денежным средствам все равно имеет только владелец пластиковой карточки.

· Удобно. Теперь уже не нужно заботиться о наличии в кошельке бумажных денег или о размерах самого кошелька, так как все деньги находятся на пластиковой карточке, толщиной всего 0,76 ± 0,08 мм.

· Безопасно. При оплате товаров и услуг карточкой не нужно пересчитывать сдачу или опасаться того, что дадут фальшивые купюры. Теперь для спокойствия достаточно просто сверить сумму покупки с суммой на кассовом чеке.

· Комфортно. Банковская карта - это ключ к денежным средствам на банковском счете, доступ к которым можно получить, даже находясь за границей. При этом на карточке может быть любое количество денег, которые не нужно декларировать при пересечении границы. Кроме того, находясь за рубежом, уже не нужно искать пункты обмена валют, так как при оплате товаров и услуг карточкой конвертация на местную валюту осуществляется автоматически.

· Экономично. Банковская пластиковая карта поможет оплатить покупки и услуги за границей. При этом можно сэкономить свои денежные средства, потому как курс конвертации более выгодный, чем в обменных пунктах.

· Выгодно. В отличие от наличных денег, которые лежат в кошельке "мёртвым грузом", средства, которые размещены на лицевом банковском счёте и с помощью которых оплачиваются товары и услуги, приносят еще и дополнительный доход в виде процентов на остаток средств.

· Практично. С карточкой удобно вести учет денежных средств и домашнюю бухгалтерию. Не нужно ломать голову и вспоминать, сколько и на что было потрачено, ведь всегда можно получить выписку со счета в обслуживающем карточку банке.

В заключении хотелось бы отметить, что быстрое распространение банковских пластиковых карточек, их превращение в массовый инструмент расчетов, неуклонный рост их популярности среди широких групп населения служит наглядным свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основным категориям участников системы.

Список использованных источников

1. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов учреждений, обеспечивающих получение высшего образования по экономическим спец. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева и др.; под ред. Г.И.Кравцовой. Минск: БГЭУ, 2007. 443 с.

2. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / под. ред. Л.А.Дробозиной. М.: ЮНИТИ, 2000. 407-408 с.

3. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты (пластиковые карты) / Т.Б.Рубинштейн, О.В.Мирошкина. Москва: Гелиос АРВ, 2002. 192 с.

4. Автоматизированные системы безналичных расчетов: учеб. пособие для студентов экономических спец. вузов / Н.Н.Говядинова, Л.К.Голенда. Минск: БГЭУ, 2004. 278 с.

5. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. / А.А.Андреев. М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2003. 312 с.

6. В. Осипов. Электронные сделки // РИСК. 2002. №1. С. 43-45.

7. Д. П. Сальников. Международные платежные системы // Мир карточек - международные платежные системы. 2003. № 12.

8. Банковские пластиковые карточки - преимущества очевидны! // Дело. 2008. №12. С. 24-25.

9. Пластиковые карточки - ключ к новым технологиям обслуживания клиентов: Беларусбанк // Гермес. 2008. №2. С. 25-26.

10. Д.Унгур. Международные платежные системы: структура и типы // Банкаускi веснiк. 2004. №4. С. 41-48.

11. Г.Зубарев. Карточная система, дающая свободу // Директор. 2004. №12. С. 4-7.

12. М.Щербина. Карты, деньги, MasterCard // Финансовый директор. 2006. №7. С. 84-88.

13. Д.Унгур. Финансовая система и устойчивость платежной системы // Банкаускi веснiк. 2006. №1. С. 13-20.

14. И.Пищик. Состояние и перспективы развития платежной системы // Банкаускi веснiк. 2006. №7. С. 5-11.

15. Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального Банка Республики Беларусь от 29 июня 2006 г. № 817/11.

16. Материалы сайта http://www.visa.com.ru/.

17. Материалы сайта http://www.mastercard.com/ru.

18. Материалы сайта http://www.diners.ru/.

Размещено на Allbest.ru