Анализ кредитной деятельности банка

Минимальный первоначальный взнос на покупку квартиры

20% от стоимости недвижимости

Срок

До 20 лет

Базовые ставки по кредиту

От 14,25%* до 21,5%

Комиссии взимаемые до заключения договора кредитования

рассмотрение заявки на кредит - бесплатно

Комиссия за сопровождение кредита

отсутствует

Досрочное погашение

с первого месяца, без штрафов

Страхование

комплексное ипотечное страхование

Обеспечение

приобретаемая/ имеющаяся квартира

Условия действуют c 06.07.2015

*Ставка по ипотечному кредиту на первичное жилье устанавливается в индивидуальном порядке. Указанная минимальная ставка применяется для клиентов ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (сотрудников организаций, обслуживающихся в рамках договора о предоставлении банковского продукта «Зарплатные проекты» /клиентов, имеющих положительную кредитную историю в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (погашенный кредит, либо действующий кредит со сроком фактического использования не менее 6 месяцев), клиентов компаний-партнеров Банка (агентств недвижимости, застройщиков, кредитных брокеров). Не является публичной офертой.

Таблица 6 Ипотека на покупку квартир на вторичном рынке по акции «Кредит на квартиру под 13,5%»

Сумма кредита	1-15 млн рублей но не более 80% от стоимости залога
Минимальный первоначальный взнос на покупку квартиры	20% от стоимости недвижимости
Срок	До 20 лет
Базовые ставки по кредиту	13,5% при оплате комиссии за снижение процентной ставки в размере 1,5% от суммы кредита (не более 100 тысяч рублей); 14% без оплаты комиссии
Комиссии взимаемые до заключения договора кредитования	рассмотрение заявки на кредит - бесплатно
Комиссия за сопровождение кредита	Отсутствует
Досрочное погашение	с первого месяца, без штрафов
Страхование	комплексное ипотечное страхование
Обеспечение	приобретаемая/ имеющаяся квартира
Условия действуют с 24.11.2015 г. по 31.05.2016 г.

Таблица 7 Ипотека на покупку квартир на вторичном рынке

Сумма кредита	1-30 млн рублей но не более 80% от стоимости залога
Минимальный первоначальный взнос на покупку квартиры	20% от стоимости недвижимости
Срок	До 20 лет
Базовые ставки по кредиту	От 14,25%* до 21,5%
Комиссии взимаемые до заключения договора кредитования	рассмотрение заявки на кредит - бесплатно
Комиссия за сопровождение кредита	отсутствует
Досрочное погашение	с первого месяца, без штрафов
Страхование	комплексное ипотечное страхование
Обеспечение	приобретаемая/ имеющаяся квартира
Условия действуют c 06.07.2015
*Ставка по ипотечному кредиту на вторичное жилье устанавливается в индивидуальном порядке. Указанная минимальная ставка применяется для клиентов ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (сотрудников организаций, обслуживающихся в рамках договора о предоставлении банковского продукта «Зарплатные проекты» /клиентов, имеющих положительную кредитную историю в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (погашенный кредит, либо действующий кредит со сроком фактического использования не менее 6 месяцев), клиентов компаний-партнеров Банка (агентств недвижимости, застройщиков, кредитных брокеров). Не является публичной офертой.

Ипотеку на вторичное жилье в Москве или Московской области может получить любой житель России трудоспособного возраста, имеющий постоянный доход. Гибкие требования к заемщику позволят молодой семье купить вторичное жилье в ипотеку. Такой кредит дает возможность заселиться в собственную квартиру за максимально короткие сроки.

МКБ предлагает ипотечный кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости.

Ипотека на коммерческую недвижимость подходит для владельцев бизнеса, которые арендуют удобно расположенный офис, складское помещение или торговую площадь и хотят выкупить их в собственность. Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость предлагается владельцам малого и среднего бизнеса под выгодную процентную ставку, рассчитываемую в индивидуальном порядке, и на большой срок кредитования -- до 20 лет.

Таблица 8 Коммерческая недвижимость

Сумма кредита	1-30 млн рублей
Минимальный первоначальный взнос	20% от стоимости недвижимости
Срок	До 20 лет
Базовые ставки по кредиту при подключении к Программе снижения процентной ставки**	От 17,25% до 22,5% годовых в рублях%*
Комиссии взимаемые до заключения договора кредитования	рассмотрение заявки на кредит -- бесплатно
Комиссия за сопровождение кредита	отсутствует
Досрочное погашение	с первого месяца, без штрафов
Страхование	комплексное ипотечное страхование
Обеспечение	приобретаемая/имеющаяся в собственности Заемщика/Созаемщика коммерческая недвижимость. Расположение -- в пределах МО
Условия действуют c 05.02.2016
*Ставка по кредиту устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от величины первоначального взноса, срока, порядка погашения кредита. Указанная минимальная ставка применяется для клиентов ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (Сотрудников Организаций, обслуживающихся в рамках договора о предоставлении банковского продукта "Зарплатные проекты" /клиентов, имеющих положительную кредитную историю в ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (погашенный кредит либо действующий кредит со сроком фактического использования не менее 6 месяцев) . ** Программа снижения процентной ставки при выдаче кредита (по инициативе заемщика) позволяет снизить процентную ставку по кредиту в рублях РФ при осуществлении Платы за подключение к программе в соответствии с Тарифами Банка.

На сегодняшний день вопрос приобретения загородной недвижимости становится все более актуальным. Близость к природе, чистый воздух, отсутствие городской суеты и соседей за стенкой -- это желания, которые можно реализовать, переехав в частный дом в Московской области.

МКБ предлагает ипотечный кредит на приобретение загородной недвижимости -- жилых домов коттеджного типа c земельным участком (земли поселений под индивидуальное жилищное строительство).

Оформить ипотеку на покупку частного дома с земельным участком можно и при величине первоначального взноса 20% от стоимости недвижимости.

Таблица 9 Загородная недвижимость

Сумма кредита	1-30 млн рублей
Минимальный первоначальный взнос	20% от стоимости недвижимости
Срок	До 20 лет
Базовые ставки по кредиту при подключении к Программе снижения процентной ставки**	От 17,25% до 22,5% годовых в рублях*
Комиссии взимаемые до заключения договора кредитования	рассмотрение заявки на кредит -- бесплатно
Комиссия за сопровождение кредита	отсутствует
Досрочное погашение	с первого месяца, без штрафов
Страхование	комплексное ипотечное страхование
Обеспечение	приобретаемый/имеющийся в собственности Заемщика/Созаемщика загородный дом. Расположение -- в пределах МО
Условия действуют c 05.02.2016
*Ставка по кредиту устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от величины первоначального взноса, срока, порядка погашения кредита. Указанная минимальная ставка применяется для клиентов ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (Сотрудников Организаций, обслуживающихся в рамках договора о предоставлении банковского продукта "Зарплатные проекты" /клиентов, имеющих положительную кредитную историю в ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (погашенный кредит либо действующий кредит со сроком фактического использования не менее 6 месяцев) . ** Программа снижения процентной ставки при выдаче кредита (по инициативе заемщика) позволяет снизить процентную ставку по кредиту в рублях РФ при осуществлении Платы за подключение к программе в соответствии с Тарифами Банка.

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК предлагает воспользоваться потребительским кредитом под залог имеющейся недвижимости для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке жилья. Ипотечный кредит под залог -- это отсутствие первоначального взноса и лояльные процентные ставки, устанавливаемые в индивидуальном порядке.

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК ценит своих клиентов, предлагая выгодные условия для получения нецелевого потребительского кредита под залог недвижимости.

Таблица 10 Кредит под залог имеющейся недвижимости

Сумма кредита	1-30 млн рублей но не более 80% от стоимости залога
Срок	До 20 лет
Базовые ставки по кредиту при подключении к Программе снижения процентной ставки**	От 17,25% до 22,5% годовых в рублях*
Комиссии взимаемые до заключения договора кредитования	рассмотрение заявки на кредит -- бесплатно
Комиссия за сопровождение кредита	отсутствует
Досрочное погашение	с первого месяца, без штрафов
Страхование	комплексное ипотечное страхование
Обеспечение	имеющаяся в собственности Заемщика/Созаемщика и их ближайших родственников квартира на вторичном рынке недвижимости. Расположение -- в пределах МО
Условия действуют c 05.02.2016
*Ставка по ипотечному кредиту под залог недвижимости устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от величины первоначального взноса, срока, порядка погашения кредита. Указанная минимальная ставка применяется для клиентов ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (Сотрудников Организаций, обслуживающихся в рамках договора о предоставлении банковского продукта "Зарплатные проекты" /клиентов, имеющих положительную кредитную историю в ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (погашенный кредит либо действующий кредит со сроком фактического использования не менее 6 месяцев) . **Программа снижения процентной ставки при выдаче кредита (по инициативе заемщика) позволяет снизить процентную ставку по кредиту в рублях РФ при осуществлении Платы за подключение к программе в соответствии с Тарифами Банка.

Также одним из популярнейших продуктов является ипотека под залог имеющегося жилья.

Потребительские кредиты в Московский кредитный банк:

- Объем выданных банком кредитов: 7 715 млн. руб.

- Место: 25-е место среди банков РФ.

- Доля рынка: 0.72%

Таким образом, Московский кредитный банк является одним из ведущих банков Российской Федерации. В условиях кризиса он вырос более, чем в два раза. Его деятельность и охват клиентов отмечается экстенсивным ростом. Банк предлагает кредиты на выгодных условиях. Среди минусов можно отметить непроверенность политики руководства временем. Банк предлагает широкий спектр кредитных продуктов своим клиентам.

2.3 Рекомендации по улучшению анализа кредитной деятельности банка ОАО «Московский Кредитный Банк»

Спрос на кредит и предложение кредита связаны между собой издержками и (или) ценой кредита (например спрэдом процентных ставок по отношению к политической процентной ставке), с одной стороны, и объемом предоставляемого заемщикам кредита, с другой стороны. Чем выше издержки кредита, тем меньше желающих его получить, но больше желающих его предоставить. И наоборот, если желание банков кредитовать сокращается, издержки на получение кредита будут расти, сжимая спрос, что способствует восстановлению равновесия на рынке (см. рис. 1).



Рисунок 1 Сокращение предложения банками кредитов

График, представленный на рисунке 1, показывает, что сокращение предложения кредитов ведет к росту издержек кредитования (для банков - на поиск и оценку рисков потенциальных заемщиков, для возможных заемщиков - повышение процентных ставок, комиссий, требований к обеспечению) и снижению объема банковского кредитования. Вслед за сжатием кредитования (сдвиг кривой предложения кредита влево на графике) банки сталкиваются с более слабым спросом, а через какое-то время начинается постепенное движение к новому равновесию по мере роста склонности к риску со стороны участников рынка.

Во многом время, необходимое для начала движения рынка к новому равновесию, зависит от эластичности спроса на новые кредиты по процентной ставке. Она, в свою очередь, зависит от ряда факторов, включая доступность и стоимость для потенциальных заемщиков альтернативных источников финансирования. Например, у крупных компаний больше альтернативных источников финансирования, чем у малых компаний и домашних хозяйств, поэтому их спрос на кредиты более эластичен по процентной ставке, чем у более мелких хозяйствующих агентов. Увеличение затрат, которые несут компании при эмиссии корпоративных акций и облигаций, других долговых инструментов (альтернативные источники финансирования крупных компаний) во время кризиса может увеличивать их спрос на кредит при заданном уровне процентного спрэда (г2 - г1).

Рисунок 2 Сокращение спроса на банковский кредит

График, представленный на рисунке 2, иллюстрирует, каким образом независимое сокращение спроса на кредит (сдвиг вниз и влево кривой спроса) ведет к сокращению как объема банковского кредитования, так и издержек кредита. Реакция предложения кредита на изменения спроса на кредит будет влиять на цену и объем кредитования при новом равновесии (Е2).

Приведенные графические модели (см. рисунки 1 и 2) иллюстрируют комплексность реальных взаимоотношений на кредитном рынке. Например, на практике качество потенциальных заемщиков меняется со временем, а это может оказывать воздействие на изменение кредитных спрэдов. С одной стороны, если качество заемщиков ухудшается, как это произошло во время недавнего финансового кризиса, кредиторы требуют более высоких спрэдов для компенсации растущих рисков кредитования. Внешне это может выглядеть как шок предложения кредита (credit crunch), результатом которого становится снижение кредитной активности банков.

С другой стороны, кредиторы могут ограничить предложение кредита, ужесточая неценовые условия их выделения, стремясь улучшить качество потенциальных заемщиков. Соответствующее сокращение кредитных спрэдов может быть неверно интерпретировано как сокращение спроса на кредит или как смягчение предложения кредита.

По этой причине при оценке того, что лежит в основе слабости банковского кредитования, важно разграничивать изменения качества заемщиков и условий кредитования. На общий спрос на кредит, кроме процентных спрэдов, влияют и другие факторы. Например, общий спрос на кредит, помимо прочего, является функцией совокупных издержек заимствования. Во время глобального финансового кризиса снижение политических процентных ставок Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) стимулировало спрос на кредит. На спрос на кредит также оказывают воздействие ожидания как кредиторов в отношении будущей динамики процентных ставок, так и потенциальных заемщиков в отношении потребностей в будущем финансировании.

Учет факторов спроса и предложения на рынке кредитования крайне важен для определения причин слабости (вялой динамики) банковского кредитования. Без этого невозможно определить, низкие темпы роста банковских портфелей обусловлены завышенными требованиями банков к потенциальным заемщикам или же отсутствием спроса на банковские кредиты со стороны потенциальных заемщиков (например в силу их неуверенности в объеме спроса на конечную продукцию или уровне доходов домашних хозяйств).

Одним из эффективных способов привлечения клиентов является интрнет-банкинг. В настоящее время Интернет-банк «МКБ Онлайн» Московского кредитного банка снова работает в штатном режиме, введенный ранее запрет на переводы объемом более 10 тыс. руб. в сутки отменен, следует из сообщения кредитной организации.

Введение лимитов на операции стало временной и вынужденной мерой для обеспечения безопасности средств клиентов в связи с участившимися случаями мошеннических атак на интернет-банки. В данный момент лимиты на переводы увеличены до стандартных значений.

О снижении лимита по операциям в системе «МКБ Онлайн» стало известно 11 апреля 2016 года. Предправления МКБ Владимир Чубарь тогда пояснил РБК, что ограничение пришлось ввести в связи с «действиями киберпреступников», но отказался раскрыть детали, сославшись на тайну расследования.

В опубликованном сообщении пресс-службы МКБ отмечается, что специалистами банка была зафиксирована угроза киберпреступлений. Одновременно МКБ порекомендовал своим клиентам обновить пароль для доступа к интернет-банку.

Сообщение о снижении лимита по операциям в системе «МКБ Онлайн»? появилось 11 апреля при попытке клиентов банка войти в систему. В связи с проведением мероприятий, направленных на противодействие мошенническим действиям, ваш суточный лимит по операциям в системе «МКБ Онлайн» временно снижен до размера, установленного тарифами банка, 10 000 руб, -- говорится в нем.

Как объяснил РБК предправления МКБ Владимир Чубарь, ограничение действительно пришлось ввести в связи с «действиями киберпреступников». Что именно произошло, глава МКБ не уточнил, сославшись на тайну расследования.

«Мы предполагаем, что ограничение будет действовать не более трех дней. Об их снятии банк сразу сообщит», -- сказал Чубарь. Ограничения касаются только интернет-банка. Никаких ограничений на прочие операции в МКБ нет.

Два дня назад на мобильные телефоны клиентов при входе в интернет-банк начали приходить СМС-оповещения о том, что «вход в систему выполнен успешно», рассказал РБК клиент банка. В СМС банк предлагал позвонить по указанному телефону, чтобы заблокировать доступ в интернет-банк

Таким образом, для совершенствования предоставления услуг по кредитам банку нужно следить не только за качеством продукта и обслуживания, но и обеспечивать надежную защиту операций. В качестве оптимизации кредитной политики необходимо также снижать стоимости издержек и избегать рисков.



Заключение

Под системой банковского кредитования понимается совокупность элементов, определяющих организацию кредитного процесса, и его регулирование в соответствии с принципами кредитования.

Современная система кредитования существует при строгом соблюдении принципов кредитования, которые представляют собой требования к организации не только кредитного процесса, но и к самой системе кредитования в целом. К основным принципам кредитования относятся:

- срочность и возвратность кредита;

- дифференцированность;

- обеспеченность;

- платность.

Принцип срочности и возвратности предполагает необходимость возврата полученных от кредитора денежных средств в определенный установленный срок, после завершения их использования. Механизм реализации данного принципа представлен операцией перечисления суммы кредита на счет коммерческого банка, после чего денежные средства становятся возобновляемыми и могут быть предоставлены следующему заемщику.

Способы погашения ссуды и график погашения устанавливаются индивидуально в зависимости от условий заключаемого кредитного договора, поэтому о выгодности того или иного способа судить сложно. На практике банки заинтересованы в постоянном контингенте клиентов и при наличии потребности у клиента продлевают сроки действия договора, то есть оформляют пролонгацию. Часть клиентов практикует досрочное погашение ссуд посредством использования свободных остатков денежных средств на их расчетных счетах. Это позволяет уменьшить размер и срок предоставленных кредитов, от которых зависит величина процентных денег, на которые в свою очередь рассчитывал банк. Таким образом, формируя кредитный портфель, сотрудники кредитного отдела коммерческого банка должны проводить тщательный разносторонний анализ каждой вновь размещаемой ссуды. Именно предварительный анализ при прочих равных условиях позволяет снизить совокупный кредитный риск и в последствии получить желаемый доход от данного вида активных банковских операций.

Таким образом, при значительном сроке оборачиваемости капитала лучше воспользоваться кредитами, предоставляемыми на более длительный срок (единовременный кредит, кредитная линия, вексельный кредит).

В настоящее время все банки устанавливают ежемесячный срок уплаты процентов. Более гибко банки подходят к установлению сроков погашения кредитов. Практикуются разные варианты: и равными долями, и иными частями. Кроме того, если банк уверен в платежеспособности предприятия, можно договориться о погашении кредита в конце срока. Обычно действует следующая закономерность: чем длиннее срок кредита, тем он дороже. Поэтому очень важно подобрать срок кредита, оптимально соответствующий потребностям компании в заемных средствах.

Таким образом, кредитная политика Москвоского кредитного банка соответствует текущим условиям рынка. Рассматриваемая оганизация вслед за Московский кредитный банком взяла курс на снижение ставок по кредитам. Это делается в первую очередь для того, чтобы привлечь новых клиентов, ведь в условии кризиса граждане стремятся больше сохранять, чем тратить. Поэтому больше требуются спросом услуги по вкладам, чем по кредитам. Этим обуславливается общая тенденция снижения ставок и по кредитам и по вкладам. Между тем, на основе анализа рынка кредитных улуг по регионам Московский кредитный банк может разработать маркетинговую стратегию по продвижению продуктов, пользующихся большим спросом в конткретном регионе.

Таким образом, Московский кредитный банк является одним из ведущих банков Российской Федерации. В условиях кризиса он вырос более, чем в два раза. Его деятельность и охват клиентов отмечается экстенсивным ростом. Банк предлагает кредиты на выгодных условиях. Среди минусов можно отметить непроверенность политики руководства временем. Банк предлагает широкий спектр кредитных продуктов своим клиентам.

Таким образом, для совершенствования предоставления услуг по кредитам банку нужно следить не только за качеством продукта и обслуживания, но и обеспечивать надежную защиту операций. В качестве оптимизации кредитной политики необходимо также снижать стоимости издержек и избегать рисков.



Список используемой литературы

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Последнее обновление 10.01.2016.Федеральный закон РФ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», (в последней редакции)

2. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. N 139-И "Об обязательных нормативах банков" // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Последнее обновление 10.01.2016."Положение Банка России о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" №254-П от 26.03.2004 г. (в последней редакции)

3. "Положение Банка России о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" №283-П от 20.03.2006 г. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Последнее обновление 10.01.2016.Указание Банка России от 3 июня 2010 г. № 2459-У "Об особенностях оценки кредитного риска по отдельным выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"

4. Письмо Банка России от 04.04.2011 № 43-Т "О некоторых вопросах оценки качества ссуд"// Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Последнее обновление 10.01.2016.

5. Доступная ипотека дает застройщикам уверенность - загл. С экр. [электронный ресурс]. - Режим доступа: http://kommersant.ru/doc/2975409

6. Cтавки вниз: почему банки снижают проценты по кредитам- загл. С экр. [электрон. ресурс]. - Режим доступа: http://www.rbc.ru/finances/16/05/2016/5739ff269a7947c73621d1c1

7. Андреев Михаил Владимирович Императивы развития системы потребительского кредитования в России // Известия СПбУЭФ. - 2010. - №3. - С. 45-48

8. Андрюшин С. А., Кузнецова Валентина Вильевна Особенности кредитной активности банковского сектора России в период роста плохих долгов // Имущественные отношения в РФ. - 2012. - №1. - С. 35-38

9. Атавова А. Игра с государством на выживание // Финанс. - 2011. - № 2. - C.54-57.

10. Балдоржиев, Д.Д. Экономическая теория: Учеб. пособие / Д.Д. Балдоржиев. - Смоленск, 2013. - 396 с.

11. Банк России с июля вводит процедуру мониторинга деятельности проектов Р2Р-кредитования загл. С экр. [электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8083259

12. Банковский менеджмент: учебник / кол. авторов: под ред. Д-ра экон. наук. проф. О.И.Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2010 - 560 с.

13. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие /О.И.Лаврушин, О.Н.Афанасьева, С.Л.Корниенко; под ред.засл.деят.науки РФ, д-ра экон.наук, проф. О.И.Лаврушина. - 6-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2011. - 264 с.

14. Белобородов В.В. Актуальные аспекты развития кредитных организаций - институт омбудсмена и управление проблемными активами. // Деньги и кредит. - 2011. - №1. - С 133.

15. Бизнес-омбудсмен покажет Кремлю программу вывода России в мировые лидеры - загл. С экр. [электрон. ресурс]. - Режим доступа: http://www.rbc.ru/economics/19/05/2016/573df1d89a794799f36c3a5a

16. Борисов, Е. Ф. Основы экономики: Учебное пособие / Е. Ф. Борисов. - М.: Юрайт - Издат, 2013. - 316 с.

17. Бушуев С.Д. Управление проектами: Основы профессиональных знанй и система оценки компетентности проектных менеджеров. (№atio№al Competence Baseline, NCB UA Version 3.0) / С.Д. Бушуев, Н.С. Бушуева. - K.: ІРІДІУМ, 2013 - 208 с.

18. Владимир Путин уговорил IT-бизнес войти в Кремль- загл. С экр. [электронный ресурс]. - Режим доступа:

19. Горевский А. С., Мягкова Т. Л. Специфика банковских кредитных технологий // Современные проблемы науки и образования. - 2011. - №6. - С. 23-25

20. Гражданское право. [В 3 т.]. Т. 2 : учебник / [Е. Н. Абрамова и др.] ; под ред. А. П. Сергеева. - М., 2014. - С. 546

21. Деньги без границ - загл. С экр. [электронный ресурс]. - Режим доступа:http://www.kommersant.ru/doc/2841234

22. Довгий Н.В. Классификация розничного проблемного портфеля

23. для определения его экономического потенциала. // Банковское дело. - 2012. - №2. - С 766

24. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник. /Е.П.Жарковская. - М: Издательство «Омега-Л», 2010. - 325 с.

25. За I квартал 2016 года в Прикамье выдано ипотечных кредитов на 3,6 млрд- загл. С экр. [электрон. ресурс]. - Режим доступа: http://perm.rbc.ru/perm/freenews/5731d17d9a7947c86fc25dee

26. Заиченко Е.М. Об организации кредитного риск-менеджмента при потребительском кредитовании. // Деньги и кредит. - 2012. - №8. - С. 45-47

27. Интернет журнал о страховании. Кредит. Ипотечное страхование. Лизинг. - [Електронний ресурс] / Электрон. дан. - Москва, 2016. - Режим доступа: http://fori№surer.com/public/04/04/02/982, свободный. - Загл. с экрана. - (дата обращения: 10.01.2016).

28. Исаева И. В. Инфраструктура систем электронной коммерции // Известия ВолгГТУ. 2007. №7.

29. Калужский Михаил Леонидович Особенности трансформации маркетинга в электронной коммерции // ОНВ. 2013. №1(115).

30. Китайский интернет-гигант AliExpress начнет продавать российские товары - загл. с экрана [электронный ресурс]. - режим доступа: http://www.rbc.ru/technology_and_media/20/10/2015/562546409a79474b084b064d

31. Кубкина Ю. С. Электронная коммерция: роль, понятие, направления развития // Пространство экономики. 2012. №2-2.

32. Куликов, Л.М. Экономическая теория: Учебник/Л.М. Куликов. - М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2013. - 432с.

33. Логуненков С. Г. Тенденции развития рынка электронных расчетов // Проблемы современной экономики. 2012. №1.

34. Мехтиев Э.О. Неустойка в розничном кредитовании - о балансе возвратности и соразмерности. //Деньги и кредит. - 2012. - №5. - С.144

35. Морозова И.В. Моделирование принятия решений в управлении техническим развитием судоходного предприятия: моногр. / И.В. Морозова. - Одесса: ОКФА: ОДМУ, 2014. - 148 с.

36. Москва готова к производству 4.0 - загл. С экр. [электронный ресурс]. - Режим доступа:http://www.kommersant.ru/doc/2883922

37. Не кликом единым - загл. С экр. [электронный ресурс]. - Режим доступа:http://www.kommersant.ru/doc/2866826

38. Основатель Wikimart занялся торговлей детской одеждой - загл. С экр. [электрон. ресурс]. - Режим доступа: http://www.rbc.ru/technology_and_media/10/12/2015/56684e9d9a79470e35fa688a

39. Покровская Л. Л. Проблемы и перспективы развития электронной коммерции // Современные проблемы науки и образования. 2012. №3.

40. Проектный анализ: теоретические основы оценки проектов на морском транспорте: учеб. пособие / И.А. Лапкина, Л.А. Павловская, Т.В. Болдырева, Т.Н. Шутенко; под общ. ред. И.А. Лапкиной. - Одесса: Феникс, 2015. - 416 с.

41. Разу М.Л. Управление проектом. Основы проектного управления: учебник / кол. авт.; под. ред. проф. М. Л. Разу. - М.: КНОРУС, 2013. - 768 с.

42. Российское гражданское право: Учебник: В 2 т. Т. II: Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. - 2-е изд., стереотип. - М.: Статут, 2014. - С. 356

43. Самигулина Алла Викторовна Особенности нормативного урегулирования купли-продажи предприятия в сфере компьютерной сети «Интернет» // Бизнес в законе. 2009. №2.

44. Снижение прибыли банков не помешало их руководителям увеличить доходы- загл. С экр. [электрон. ресурс]. - Режим доступа:http://www.rbc.ru/finances/10/05/2016/5732013f9a794718f466f1b8

45. Современная экономика: Учебное пособие /Под ред. О. Ю. Мамедова. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2014. - 456 с.

46. Соломин С.К. “Банковский кредит”: проблемы теории и практики - М.: Юстицинформ, 2009 г. - 877 с.

47. Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычкова В.П. “Банковское кредитование” - М.: ИНФРА-М, 2011 г. - 656 с.

48. Цель взаймы - загл. С экр. [электронный ресурс]. - Режим доступа:http://www.kommersant.ru/doc/2866211

49. Экономика: Учебник / Под ред. Р. П. Колосовой. - М.: Норма, 2014. - 345 с.

50. Экономика: Учебное пособие /Под ред. А.С. Булатова. - М.: Юристъ, 2013. - 896 с.

51. Экономическая теория: Учеб. пособие /Под ред. Н.И. Базылева.- М.: ИНФРА - М, 2014. - 662 с.

52. Экономическая теория: Учебник / Под общей ред. Г. П. Журавлевой, Л. С. Тарасевича. - М.: ИНФРА-М, 2014. - 714 с.

53. Экономическая теория: Учебник / Под ред. Н.И. Базылева, С.П. Гурко. - М.: ИНФРА-М, 2014. - 512 с

54. Экономическая теория: Учебник / Под ред. О.С. Белокрыловой. -- Ростов-на-Дону: Феникс, 2011. - 448 с.

55. Экономическая теория: Учебник/ под ред. В.Д. Камаева, Е.И. Лобачевой. - М.: Юрайт-Издат, 2010. - 557с

56. Экономическая теория: Учебное пособие /Под ред. В.И. Видяпина. -- М.: ИНФРА - М, 2011. - 714 с.

Размещено на Allbest.ru