Банковская система страны: сущность и виды

- установление для 30 - 50 крупнейших банков обязательной подготовки отчетности в полном соответствии с МСФО на ежеквартальной основе;

- введение дифференцированной системы надзора за банками;

- передачу контрольных функций Роспотребнадзора в области потребительского кредитования Банку России;

- разработку Банком России специальных нормативных актов для банков по риск-менеджменту;

- переход на электронный формат подачи отчетности банков;

- совершенствование законодательства в области регулирования технологий дистанционно банковского обслуживания клиентов. В частности, следует разрешить банкам открывать новые счета (вклады) физических лиц без их личного присутствия, с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания. [4, с.6]

Не должен остаться без внимания и нефинансовый сектор - реальная экономика. В качестве приоритетных мер следует отметить:

1. снижение налоговой нагрузки. Решение о снижении налога на прибыль, принятое в конце 2008 г., является, несомненно, правильной мерой. Однако она может оказаться в нынешних условиях недостаточной. Прибыль российских предприятий в 2008 г. по сравнению с 2007 г. снизилась в 8,5 раза. По итогам 2013г.4/5 предприятий имели либо нулевую прибыль, либо убыток. Наиболее действенной мерой могло бы стать снижение НДС и ЕСН. Такая мера охватила бы фактически все предприятия;

2. сдерживание и по возможности снижение тарифов естественных монополий;

3. финансирование инфраструктурных проектов. Инвестиции в инфраструктуру (транспортные сети, социальное жилье, объекты электроэнергетики) позволят стимулировать спрос на продукцию большего количества предприятий, создать дополнительные рабочие места, заложить основу для экономического роста после кризиса;

4. реализация мер по поддержке малого и среднего бизнеса. Для этого необходимо внедрить механизм, позволяющий банкам рефинансировать портфели кредитов малому и среднему бизнесу путем их секьюритизации, организовать систему гарантийных фондов, предоставляющих поручительство за заемщиков, не имеющих достаточного залогового обеспечения. Кроме этого, целесообразно организовать систему финансирования малого и среднего бизнеса со стороны специализированных фондов и микрофинансовых организаций.

Преимущества комплексной реализации данных антикризисных мер для реального сектора экономики очевидны: они охватывают фактически все предприятия, стимулируют спрос на продукцию большего количества участников рынка, снижают платежную нагрузку на предприятия и повышают их экономическую активность, закладывают основу для экономического роста после кризиса. [4, с.7]

Заключение

В данной работе проведен анализ структуры банковской системы РФ, ее функций, анализ теоретических аспектов денежно-кредитной политики, изложены задачи и функции Центробанка России, рассмотрены основные инструменты и методы денежно-кредитной политики, проведен анализ развития банковского сектора в 2008-2013г.определены основные проблемы развития банковской системы РФ на современном этапе развития, выработаны основные направления совершенствования российской банковской системы..

Современная российская банковская система - это важнейшая сфера национальной экономики. Практическая ее роль обусловлена тем, что она реализует в государстве систему платежей и расчетов: наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам: большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции. Коммерческие основы деятельности кредитных организаций и двухуровневая структура (I уровень - Центральный банк Российской Федерации, II уровень - кредитные организации) - фундаментальные принципы организации российской банковской системы.

При анализе банковского сектора в 2008-2013г.были выявлены следующие основные проблемы его развития:

1. Замедление темпов роста банковской системы, ее постепенное сжатие. Среднемесячные темпы прироста активов в 2008 г. снизились с 3,1 до 2,8%, а к марту 2009 году уже началось и вовсе снижение активов. Происходит сжатие ресурсной базы банков.

2. Кредитная поддержка производства, кредитование реального сектора экономики - центральная проблема не только банковского сектора, но и всей экономики России.

3. Наличие высоких ставок по кредитам - острая проблема на современном этапе. В этой ситуации, естественно, главным направлением по снижению процентных ставок является снижение рисков по кредитам. В условиях кризиса решить эту проблему возможно установлением гарантий со стороны государства на предоставляемые банками кредиты.

4. Ухудшение качества кредитного портфеля. Совокупная просроченная задолженность за время кризиса выросла вдвое. По оценкам аналитиков, их уровень уже в первом полугодии может составить 7% от кредитного портфеля.

5. Снижается прибыльность и эффективность банков. С учетом неизбежного дальнейшего роста резервов на возможные потери по ссудам, уменьшения доходности операций на валютном рынке, снижения доходности по другим видам активов (прежде всего по кредитам из-за ухудшения их качества), роста стоимости привлеченных ресурсов следует ожидать дальнейшие снижение прибыли банковского сектора.

6. По сравнению с зарубежными рынками банковская система РФ сильно фрагментирована. Ее основу (80% активов) составляют 50 ведущих банков. И ни одна страна не может похвастаться таким огромным количеством малых и средних банков.

7. В России исключительно высока доля государственных банков.

Все эти тенденции и их возможные усиление до конца 2013г.говорят о том, что банковской системе необходим срочный комплекс поддерживающих мер со стороны государства и ЦБ РФ:

1. Снижение ставки рефинансирования до уровня 8-10%. Это позволит повысить доступность кредитов для предприятий и населения, и как результат, стимулировать производство и внутренний спрос, снизить уровень банкротства заемщиков.

2. Консолидация банковского сектора и повышение ее капитализации. Необходимо повысить требования к минимальному размеру собственных средств, усовершенствовать процедуру реорганизации кредитных организаций.

3. Разработка механизма предоставления гарантий, а также критериев отбора банков - участников программы исходя из концентрации “плохих” активов. Эти меры должны способствовать повышению внутреннего спроса, снижению панических настроений и негативных социальных последствий.

4. Упорядочение рынка проблемных активов. В первую очередь, необходимо сформировать единую систему классификации проблемных активов, а затем обеспечить вывод с помощью государства проблемных активов с балансов банков и создать единую площадку для торговли ими.

5. Подготовка проекта изменений законодательно-правовой базы для внедрения программы защиты активов.

В заключение хочется отметить, что роль Центрального банка и Правительства РФ в нынешних условиях развития и стабилизации экономики значительно высока. Грамотное проведение реструктуризации банковской системы, принятие необходимых антикризисных мер обеспечит дальнейшее развитие банковской системы РФ так и экономики в целом.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ.

2. Ананьев, Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития.// Деньги и кредит. - 2009. - № 3.

3. Милюков, А.И. Кредитная поддержка производства - центральная проблема.// Деньги и кредит. - 2009. - № 4.

4. Улюкаев, А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты.// Деньги и кредит. - 2006. - № 5.

5. Борисов, А. Б. Большой экономический словарь ? М.: Книжный мир, 2000. ? 305 с.

6. Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки М.: Юнити, 2009. 775 с.

7. Жуков, Е.Ф., Эриашвили, Н.Д. Банковское дело М.: Юнити, 2008. 648 с.

8. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции ? М.: 2006. 458 с.

9. Макеев, С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005. ? 231 с.

10. Фетисов, Г.Г., Лаврушина, О.И., Мамонов, И.Д. Организация деятельности центрального банка: - М.: КНОРУС, 2008. 209 с.

11. Свиридов, О.Ю. Банковское дело. Серия «Экономика и управление». - Ростов: Издательский центр «МарТ», 2004. 350 с.

12. Тагирбеков, К.Р. Инвестиционные процессы и банковская система в экономике России. М: Издательство «Весь Мир», 2005. ? 267 с.

13. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2007 году. М.: изд. Банка России, 2008.

14. Россия. Экономическое и финансовое положение. ? М.: изд. Банка России , 2007.

15. Панова, Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ДИС, 2005. 196 с.

Размещено на Allbest.ru