Внешнеэкономическая деятельность банков второго уровня

Основные меры:

-Либерализация доступа иностранных банков на отечественный финансовый рынок. Учитывая процессы глобализации, перспективу вхождения Республики Казахстан во ВТО представляется целесообразным продолжение работы по либерализации и повышению конкуренции в банковской системе. Помимо уже снятых ограничений для деятельности банков с иностранным участием (в отношении совокупного уставного капитала банков с иностранным участием, состава Правления, требования по размещению средств во внутренние активы, а также персонала) предполагается рассмотреть возможность разрешения деятельности их филиалов на территории Казахстана при соблюдении переходного периода и условий, призванных обеспечить финансовую устойчивость страны.

-Совершенствование консолидированного надзора и обеспечение прозрачности национального банковского сектора для ускорения его вхождения на мировые рынки и активного международного сотрудничества. В целях совершенствования консолидированного надзора и обеспечения прозрачности в банковском секторе будут усовершенствованы процедуры банковского надзора, направленные на обеспечение выполнения банками требований законодательства в части консолидированного надзора, структуры собственников, отношений с аффинированными лицами.

Принятие мер для снижения банковских рисков, связанных с ростом объемов кредитования недвижимости, экспансией банков на внешние рынки, потребительским кредитованием и кредитованием малого бизнеса, а также с развитием и расширением перечня банковских услуг. В целях оценки кредитных рисков банков второго уровня, а также перечисленных выше рисков по мере необходимости и с учетом экономической целесообразности будет совершенствоваться действующее банковское законодательство, особенно в части пруденциального регулирования и методики классификации активов банков второго уровня.

-Совершенствование банковского законодательства с учетом международных стандартов. В целях приближения регулирования банковского сектора Казахстана к международным стандартам, будет продолжена работа по осуществлению перехода банковской системы Казахстана на Новое соглашение адекватности капитала Базельского комитета по Банковскому надзору «Международная конвергенция расчета капитала и стандартов капитала» (International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards) (Базель II).В среднесрочной перспективе будет проводиться работа по завершению перехода на Базель II, что предполагает осуществление ряда мер, в частности:

1) согласовать график перехода Агентства на Базель II с представителями Группы по внедрению Базеля II (Accord Implementation Group);

2) в целях широкого ознакомления и большего понимания принципов Базеля II разместить на официальном сайте Агентства русскоязычный вариант его текста;

3) направить соответствующие запросы в надзорные органы стран об их намерении и условиях по переходу на Базель II;

4) рассмотреть целесообразность использования отечественными банками метода централизованных рейтингов.

Кроме того, будет продолжена работа по повышению требований к деятельности банков, дальнейшему совершенствованию системы управления рисками в банках второго уровня с учетом международной практики.

5. Взаимодействие с надзорными органами иностранных государств для обмена надзорной информацией. В рамках мер по совершенствованию банковского законодательства с учетом международных стандартов, особенно в части осуществления перехода банковской системы Казахстана на Базель II предполагается ускорить работу по заключению меморандумов о сотрудничестве и обмене информацией со всеми регуляторными органами стран финансовые организации, которых имеют дочерние финансовые организации в Казахстане (в частности, США, Нидерланды), и, соответственно, со странами, в которых имеют дочерние организации и филиалы финансовые организации Казахстана, а также разработать стратегию взаимодействия с надзорными органами родительских банков, имеющих дочерние банки в Казахстане (в частности, США, Нидерланды, Великобритания), в применении родительскими банками положений Базеля II, в том числе наладить отношения с надзорными органами зарубежных стран в области технического сотрудничества.

6. Совершенствование развития системы обязательного гарантирования депозитов. В целях соответствия казахстанской системы гарантирования депозитов (далее - Система) лучшей международной практике необходимо осуществление следующих основных мер:

дальнейшее совершенствование Системы с учетом лучшего мирового опыта и рекомендаций Международной ассоциации систем страхования депозитов (IABI);

участие в разработке нормативной правовой базы по вопросам проведения операций по одновременной передаче части обязательств и имущества принудительно ликвидируемого банка другому (другим) банку (банкам).

Будет изучена возможность использования альтернативных путей фондирования Системы, в случае дефицита денежных средств для выплаты возмещения вкладчикам ликвидируемого банка в виде перестрахования рисков за рубежом, либо использования кредитных деривативов.

7. Повышение эффективности управления внешним заимствованием банковского сектора страны. Принимая во внимание принятые в текущем году косвенные меры по ограничению внешних заимствований банков, основанные на изучении международной практики с учетом рекомендаций международных финансовых организаций, в перспективе, в рамках складывающейся ситуации, экономической целесообразности и влияния указанных мер на объемы внешнего заимствования банковского сектора, при необходимости, возможен пересмотр отдельных нормативов и лимитов в данном направлении в рамках совершенствования пруденциального регулирования деятельности банков.

8. Совершенствование финансовой статистики. Отсутствие статистики долгосрочного кредитования финансовым сектором экономики не позволяет произвести должную оценку инвестиционного кредитования банковской системой создания и модернизации основных средств промышленности, что, в свою очередь, требует принятия соответствующих мер в данном направлении.

«Мировой финансово-экономический кризис повлиял на темпы роста экономики, но не остановил наше развитие. Накопленный экономический потенциал обеспечил нам устойчивость в труднейших кризисных баталиях последних трех лет. Мы защитили финансовую систему страны, спасли системообразующие банки…. Все было сделано под моим контролем, оперативно, публично. Мы не допустили рецессии, потому что знали, что нужно делать, и делали это быстро….»

Заключение

Для нашего государства банки представляют собой локомотив развития финансовой сферы экономики, являются стимулирующей силой развития несырьевых секторов экономики. Уровень развития банковской системы РК намного превосходит уровень соседних стран СНГ. Сейчас происходит ситуация, когда, при завершении стадии бурного роста, наступает этап закрепления результата, совершенствования деятельности. Проведение анализа финансового состояния банка направлено как на сам объект исследования, так и на других участников рынка - инвесторов, партнеров, контрагентов, для целей выявления внутреннего потенциала и опенки уровня профессионализма руководителей, от которых зависит деятельность самого банка и его партнеров. За исследуемый период банки продемонстрировал высокие темпы роста всех показателей деятельности; собственного капитала, обязательств, активов. При количественном росте сохранялись качественные стороны деятельности. При соблюдении нормативов ликвидности были достигнуты высокие результаты финансово-хозяйственной деятельности - доходность и рентабельность неуклонно повышались. Также нами были выявлены некоторые отрицательные моменты работы Банка - недостаточно высокие показатели ликвидности, а также короткие сроки оседания части ресурсной базы - депозитов клиентов. Банками предпринимаются меры по урегулированию данных моментов, разрабатываются более привлекательные условия для клиентов, совершенствуется политика управления ресурсами.

Главная стратегическая задача - формирование оптимальной структуры активов и пассивов, планомерное и устойчивое повышение эффективности использования привлекаемых ресурсов. Одной из главных задач является повышение уровня обслуживания клиентов и расширение номенклатуры предоставляемых им услуг, что должно привести к значительному росту остатков на счетах частных вкладчиков. Более доступным станут банковские продукты для клиентов с невысоким уровнем доходов. Широкое развитие получит обслуживание корпоративных клиентов с учетом их отраслевых особенностей и применение банковских технологий обслуживания на уровне западных стандартов. Для оптимизации сотрудничества с VIP-клиентами в банке создается институт персональных менеджеров. Намечено активизировать участие банка на рынке ссудного капитала, увеличить объемы финансирования приоритетных отраслей производства, с использованием гибкой процентной политики и различных схем кредитования. Динамичное развитие получит инвестиционное кредитование, а также выдача потребительских кредитов населению. За счет освоения новых банковских технологий и совершенствования имеющихся форм и методов работы с клиентами банк обратит спектр предоставляемых услуг на фондовом и валютном рынках, расширит объем операций с драгоценными металлами. Продолжится совершенствование функционирования системы расчетов, укрепление материально-технической базы и повышение уровня автоматизации банковских операций. Систематическое выполнение банком своих функций создает тот фундамент, на котором зиждется стабильность его в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Коммерческие банки функционирует на основе Банковского Кодекса, который определил систему и статус распорядительных банковских органов, их полномочия в отношении коммерческих банков; статус и степень независимости Национального банка; порядок создания и прекращения деятельности кредитно-финансовых организаций, в том числе порядок формирования уставного фонда; права и обязанности кредитно-финансовых учреждений, их кредиторов, вкладчиков и клиентов; ответственность кредитно-финансовых учреждений; регламентацию процедуры их санации и банкротства; правовые нормы по страхованию вкладов и т. д.

Эффективность управления денежными ресурсами банка зависит от эффективности функционирования корпоративной информационной системы банка предназначенной для аналитических исследований и обоснования принятия решений.

Управление ресурсами банка - это управление информацией о движении денег и действиями сотрудников по принципу «кто владеет информацией, тот владеет ситуацией».

Список использованной литературы

1. Крымова В. «Экономическая теория». Алматы, 2002 г. - С. 15-17.

2. Ажиханов С. Вопросы правового статуса и структуры Национального банка Республики Казахстан // Право и жизнь. - 2002. - №44 (1). - С.213-216.

3. Вестник Национального банка №1 от 28.04.1995 г.

4. ВНБ №9 от 15.09.1995 г.

5. ВНБ №24 от 30.04.1996 г.

6. Байбулатов Р.Ж. О банковском дистанционном надзоре Национального банка Казахстана // Деньги и кредит. - 2007. - №5. - С.53-57.

7. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник для вузов. - М.: Логос, 2005. - 368 с.

8. Банк В.Р., Банк С.В., Тараскина А. В. Финансовый анализ: учебное пособие. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. - 344 с.

9. Абдрахманова Е. Роль казахстанских банков в активизации экономических связей между Россией и Казахстаном // Банки Казахстана. - Алматы, 2005. - №8. - С.25-26.

10. Банковское дело. (учебник) Под ред. Лаврушина О.И. (2005, 2-е изд., 672с.)

11. Интернет-ресурс http://elger.ru/archives/140.

12. Послание Президента Республики Казахстан Н.А. Назарбаева народу Казахстана (Астана, 6 февраля 2008 года). Рост благосостояния граждан Казахстана - главная цель государственной политики.

13. Антикризисная программа Казахстана. "Хабар", 21 ноября 2008 г.

14. Зиябеков Б. О развитии банковской системы Республики Казахстан // Банки Казахстана. - Алматы, 2008. - №5. - С.21-27.

15. Интернет-ресурс - www.bta.kz

16. Интернет-ресурс www.bta.kz/files/fin-otchet_2010_year-new.pdf

17. Новое время - Новая экономика». Выступление Президента РК Назарбаева Н.А., 2010 г. Официальный Интернет сайт Президента Республика Казахстан www.akorda.kz

18. Послание Президента Республики Казахстан Н.А. Назарбаева народу Казахстана. 29 января 2010 года. Официальный Интернет сайт Президента Республика Казахстан www.akorda.kz

19. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 20.02.2009 г.).

20. Буевич С.Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие и практикум. - М.: Экономист, 2006. - 240 с.

21. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Консалтбанкир, 2005. - 320 с.

22. Бондарь Т. Что происходит в банковской системе Казахстана: Становление банковской системы Казахстана обошлось без кризисов // Финансист. - 2007. - №10. - С.44-48.

23. Зиябеков Б. О развитии банковской системы Республики Казахстан // Банки Казахстана. - Алматы, 2008. - №5. - С.21-27.

24. Искакова З.Д. Перспективы развития банковской системы Республики Казахстан // Банки Казахстана. - Алматы, 2007. - №4. - С.12-15.

25. Международный Валютный Фонд. Республика Казахстан: консультации 2010 года в соответствии со Статьей IV - доклад персонала; информационное сообщение для общественности об осуждении в Исполнительном совете; заявление исполнительного директора по Казахстану. Июль 2010 г.

Приложение А

Страновая структура капиталовложений

Приложение Б

Динамика вкладов, привлеченных банками второго уровня РК

Размещено на Allbest.ur