Банковская система
Коммерческие банки и центральные банки, их функции, виды и роль в экономике. Основные операции коммерческих и центральных банков. Коммерческие и центральные банки Украины. Централизация банкнотной эмиссии. Вложения в государственные ценные бумаги.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 28.03.2013 |
| Размер файла | 78,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Система коммерческих банков непосредственно охватывает все сферы рыночной экономики - производство, распределение, обмен и потребление. Нет практически ни одной организации или предприятия, которое бы не было клиентом кредитного учреждения. Именно кредит является тем фактором, который в значительной мере обеспечивает непрерывность расширенного воссоздания в экономике.
Посредством банковского кредита решается противоречие между размером средств, высвобождаются у кредитора, и размером потребности у заемщика. В этих условиях с развитием экономики денежные и товарные отношения все больше трансформируются в кредитно-денежные по существу приобрело кредитный характер. На этом базируется огромная роль кредита и коммерческих банков, его предоставляющих, как основных носителей кредитных отношений для эффективного функционирования развития экономики в целом.
Подводя итог под всей работой можно сказать, что банковская система переживает сейчас не лучшие времена. Причиной такого положения дел являются усиление конкуренции между банками, нестабильное социально - экономическое положение, несовершенная и постоянно меняющаяся законодательная база, и рискованная кредитная политика многих банков в погоне за высокими прибылями.
В связи с таким положением сектора кредитования основным предложением по дальнейшему развитию и совершенствованию банковской системы Украины является диверсификация направлений вложения ресурсов банков и расширение сферы услуг клиентам, превращение комиссий от клиентских операций в один из основных источников получения доходов коммерческих банков.
Национальный банк Украины определил десятку крупнейших банков Украины по размеру активов.
По сравнению с началом 2010 года ТОП-10 не изменилась, однако произошли небольшие пертурбации в середине списка.
Лидерство среди украинских фин. учреждений по размеру активов продолжает удерживать ПриватБанк (113,44 млрд. грн). Вторым и третьим местом обменялись два государственных финучреждения.
Укрэксимбанк (73,17 млрд. грн) по итогам 2010 года поднялся на второе место в табели о рангах, Ощадбанк (59,02 млрд. грн) - опустился на третье.
Как сообщает «Дело», места с 4-го по 7-е занимают Райффайзен Банк Аваль, УкрСиббанк, Укрсоцбанк, Проминвестбанк.
Потерял в рейтинге ОТП Банк. С восьмого места (на начало 2010 года) он съехал на 10-е (на начало 2011-го). Соответственно, ВТБ Банк и Альфа-Банк поднялись на одну позицию каждый.
В целом активы 10 крупнейших банков страны по итогам прошлого года выросли на 43 млрд. грн. Сейчас на десятку крупнейших фин. учреждений приходится 53,9% всего банковского сектора страны. В абсолютных цифрах это 507,5 млрд. грн.
Лидерство среди украинских фин. учреждений по размеру активов продолжает удерживать ПриватБанк (113,44 млрд. грн). Вторым и третьим местом обменялись два государственных финн. учреждения.
Укрэксимбанк (73,17 млрд. грн) по итогам 2010 года поднялся на второе место в табели о рангах, Ощадбанк (59,02 млрд. грн) - опустился на третье.
Как сообщает «Дело», места с 4-го по 7-е занимают Райффайзен Банк Аваль, УкрСиббанк, Укрсоцбанк, Проминвестбанк.
Потерял в рейтинге ОТП Банк. С восьмого места (на начало 2010 года) он съехал на 10-е (на начало 2011-го). Соответственно, ВТБ Банк и Альфа-Банк поднялись на одну позицию каждый.
В целом активы 10 крупнейших банков страны по итогам прошлого года выросли на 43 млрд. грн. Сейчас на десятку крупнейших фин. учреждений приходится 53,9% всего банковского сектора страны. В абсолютных цифрах это 507,5 млрд. грн.
01.01.2011 01.04.2011 01.07.2011
|
п/п |
Название банка |
Активы, млрд. грн. |
Прирост за полгода, % |
|||
|
1 |
ПриватБанк |
113,4 |
128,4 |
135,7 |
19,7 |
|
|
2 |
Укрэксимбанк |
73,2 |
76,3 |
80,0 |
9,3 |
|
|
3 |
ОщадБанк |
59,0 |
68,1 |
72,5 |
22,8 |
|
|
4 |
Райффайзен Банк Аваль |
55,1 |
54,9 |
55,1 |
0,0 |
|
|
5 |
УкрСиббанк |
46,1 |
46,9 |
46,3 |
0,3 |
|
|
6 |
УкрсоцБанк |
41,6 |
41,7 |
40,0 |
-3,9 |
|
|
7 |
ВТБ Банк |
33,1 |
33,6 |
35,9 |
8,2 |
|
|
8 |
ПроминвестБанк |
34,6 |
34,9 |
34,6 |
-0,1 |
|
|
9 |
Альфа-банк |
26,6 |
28,5 |
28,8 |
8,2 |
|
|
10 |
«Финансы и кредит» |
22,4 |
23,2 |
24,4 |
9,1 |
По состоянию на 1 августа 2012 года на Украине, по данным Национального банка Украины, насчитывается 176 действующих коммерческих банков, общие активы которых составляют 1106 млрд. гривен.
На Украине на 100 тыс. человек приходится 0,4 банка, то есть один банк -- на 250 тыс. человек.
Что касается валютных рисков в банковской системе Украины, на 1 октября 2012 г. валютная составляющая в кредитном портфеле банков -- 39,5 %, в обязательствах -- 50,1 %.
После трех лет убыточной деятельности украинский банковский сектор вышел на прибыльный уровень, за 2012 год прибыль банковской системы составила почти 5 млрд. грн., в то время как в 2011 году банки понесли убытки в размере 7,7 млрд. грн.
По состоянию на июль 2012, 20 крупнейших украинских банков (по общим активам) являются:
|
№ |
Название банка |
Всего активов на июль 2012 г. (тыс.грн.) |
Всего активов на июль 2012г. (тыс.грн.) |
Прирост % |
|
|
1 |
ПриватБанк |
161 739 955 |
|||
|
2 |
Ощадбанк |
84 732 833 |
|||
|
3 |
Укрэксимбанк |
75 542 572 |
|||
|
4 |
Райффайзен банк Аваль |
47 477 954 |
|||
|
5 |
Проминвестбанк |
40 998 166 |
|||
|
6 |
Укрсоцбанк |
39 994 087 |
|||
|
7 |
ВТБ Банк |
38 170 022 |
|||
|
8 |
ПУМБ |
31 459 178 |
|||
|
9 |
Дельта Банк |
29 043 915 |
|||
|
10 |
УкрСиббанк |
28 648 395 |
|||
|
11 |
Альфа-Банк |
27 942 205 |
|||
|
12 |
Надра Банк |
24 544 326 |
|||
|
13 |
Финансы и Кредит |
22 188 474 |
|||
|
14 |
Брокбизнесбанк |
21 929 824 |
|||
|
15 |
ОТП Банк |
21 331 719 |
|||
|
16 |
Укргазбанк |
20 897 553 |
|||
|
17 |
Сбербанк России |
20 252 649 |
|||
|
18 |
VAB Банк |
13 244 273 |
|||
|
19 |
Кредитпромбанк |
12 583 022 |
|||
|
20 |
НҐ Банк Украина |
11 270 952 |
Общая величина активов коммерческих банков Украины за 12 месяцев 2012 года выросла по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 6,9% или на 72,70 млрд. грн., достигнув, таким образом, по состоянию на 1 января 2013 года значения в 1 127,18 млрд. грн.
С начала года устойчивый рост активов продемонстрировали все 175 финансовых учреждений.
Проведенный анализ показал, что банки III группы дали максимальный прирост активов за 12 месяцев 2012 года в процентном отношении (+11,1%), а в абсолютном выражении впереди всех были банки I группы (+52,51 млрд. грн.).
Вышеуказанный анализ приводит к выводу, что активы банков III группы довольно волатильны и требуют предельного внимания, как со стороны клиентов банка, так и контролирующих и надзорных органов. Вероятно, следовало бы чаще проводить Национальным банком Украины проверки ведения финансовой деятельности и соблюдения нормативных требований, в том числе особого контроля за изменениями просроченной задолженности и привлечением средств физических лиц.
Особую настороженность должны вызывать коммерческие банки, у которых активы сократились за предшествующие 12 месяцев не менее, чем на 10%.
В первую десятку банков с максимальным сокращение валюты баланса в процентном отношении вошли: СЕБ корпоративный банк (-69,4%), Сведбанк (-60,8%), банк Украинский капитал (-53,8%), банк Центр (-48,4%), ПроФин Банк (-46,1%), Апекс-банк (-40,0%), банк Таврика (-39,5%), Екатеринославский коммерческий банк (-33,4%), Коммерческий индустриальный банк (-32,4%) и Финексбанк (-32,1%). Большая часть из представленного списка являются банками IV группы.
Именно раннее предупреждение НБУ таких колебаний, выставление требований к пояснению от руководства таких банков и четкого исполнения мероприятий по недопущению подобных колебаний, позволит уберечь банковскую систему Украины от банкротства крупных участников рынка и не допустит подрыва банковского имиджа.
Крупнейший украинский «Приватбанк» продолжает отрыв от других участников банковского рынка. Общие активы банка за 12 месяцев 2012 года увеличились на 27,31 млрд. грн. или 18,8% до 172,43 млрд. грн. Второе и третье места достались Укрэксимбанку с ростом на 12,85 млрд. грн. или 17,1% и Ощадбанку с увеличением на 12,03 млрд. грн. или 16,3%.
Наибольший темп роста из первой группы крупнейших банков Украины смог показать разве что только дочерний банк Сбербанка России (+59,6%). Второе и третье места достались Дельта банку (+28,5%) и Приватбанку с увеличением на 18,8%.
Отрицательное изменение активов зафиксировано только у 71 или 40,6% кредитных организаций. При этом активы УкрСиббанка, входящего в первую группу по величине банков Украины, продемонстрировали максимальную отрицательную динамику, сократившись на 6,98 млрд. грн. или 21,2% и составив на 1 января 2013 года 25,89 млрд. грн. В основном на уменьшение активов УкрСиббанка повлияло возврат средств банков на 3,45 млрд. грн, отток средств корпоративных клиентов на 2,3 млрд. грн. и средств физических лиц - на 1 млрд. грн.
Довольно на высоком уровне остается концентрация валютной составляющей в балансе банков Украины, что делает их весьма зависимыми от изменения валютных курсов. При этом основанная доля иностранной валюты в активах банка приходится на финучреждения I и II групп, и составляет 41,3 и 40,7% соответственно. В тоже время по банкам II группы за предшествующие 12 месяцев было основное увеличение валютного риска, которое составило 1,3 п.п. Однако, валютная составляющая сократилась по банкам IV группы с 32,6% до 31,3%. Рост зависимости от валютного риска в прошедшем году показали 95 банков или 54,3% от общего количества банков Украины и в основном, это прошло у банков III группы (60,0%).
В первой главе достаточно полно раскрыто понятие «коммерческие банки». Необходимо отметить, что их действительную сущность определить весьма проблематично, из-за многообразия их функций, широкого круга операций и услуг. Разные авторы дают различные определения коммерческим банкам, из которых нелегко выбрать одно более или менее подходящее. Можно сказать, что коммерческие банки являются многофункциональными банковскими учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала, главной целью которых является получение прибыли.
Коммерческие и центральные банки играют важную роль в экономике, выполняя ряд функций, в частности, таких, как аккумуляция и мобилизация денежного капитала, посредничество в кредите, проведение расчетов и платежей в хозяйстве, создание платежных средств, организация выпуска и размещение ценных бумаг, консультационное обслуживание клиентов.
Сфера деятельности коммерческих и центральных банков растет, а круг их операций и услуг расширяется и охватывает все новые и новые отрасли. И сейчас в странах с развитой рыночной экономикой коммерческие банки являются главным звеном кредитной системы страны
Таким образом, роль коммерческих и центральных банков достаточно велика благодаря многочисленным связям с другими секторами экономики. Банки перераспределяют капитал между различными отраслями народного хозяйства. Их основная заслуга в рамках отдельной страны - это организация денежного оборота и накопление основного капитала. В главе подробно рассказывается и о том, как коммерческие банки оказывают влияние на денежно-кредитную политику государства.
Говоря о современных коммерческих банках, необходимо подчеркнуть, что как и другие звенья кредитной системы, эти учреждения постоянно эволюционируют. Меняются формы операций, методы конкуренции, системы контроля и управления. Резко расширилась сфера деятельность коммерческих банков, которые, надо отметить, обнаруживают поразительную способность приспосабливаться к изменяющимся условиям кредитного рынка.
Конкуренция со стороны специализированных кредитных учреждений и финансовых компаний промышленных корпораций в какой-то степени создает стимулы для дальнейшего развития коммерческих банков.
Коммерческие банки активно осуществляют свою деятельность на интернациональных рынках ссудного капитала. Таким образом коммерческие и центральные банки функционируют в масштабах всего мира.
Банки часто выступают в роли инвесторов. Они могут финансировать проекты, имеющие общественное социальное значение. Можно утверждать, что банки, главной целью которых является получение максимальной прибыли, в общем и целом оказывают весьма позитивное воздействие на экономику, а также социальную жизнь общества.
Многочисленность видов коммерческих банков действительно поражает. Классификация производилась по различного рода признакам таким, как принадлежность уставного капитала и способ его формирования, территориальный характер деятельности, отраслевой признак, набор банковских операций и услуг, функциональный критерий, размер капитала и т.д. Четыре основных принципа деятельности коммерческих банков позволяют составить достаточно полную картину об их функционировании и активности.
Круг операций коммерческих и центральных банков и их услуг достаточно широк. Невозможно рассмотреть подробно все из них. Операции коммерческих банков делятся на: пассивные (операции, увеличивающие банковские ресурсы), активные (по средством которых банки размещают свои ресурсы для получения прибыли) и активно-пассивные (банковские услуги).
Посредством денежных расчетов коммерческие и центральные банки вносят свой весомый вклад в организацию денежного оборота страны. Банки осуществляют безналичный расчет, без которого немыслимы расчетные отношения между экономическими субъектами в современных условиях. Коммерческие банки открывают счета нескольких видов: текущие, бюджетные, расчетные, ссудные, депозитные и т.д.
Как и организация денежного оборота, становление кредитных отношений - один из важнейших вкладов коммерческих и центральных банков в функционирование народного хозяйства. Кредитные операции относятся к активным и приносят коммерческим банкам основную часть их прибыли.
Банки могут выступать эмитентами, инвесторами и посредниками на рынке ценных бумаг. Другими словами, коммерческие банки могут выпускать собственные ценные бумаги, формировать свой портфель ценных бумаг и проводить по ним посреднические операции. Коммерческие банки осуществляют свою деятельность в условиях жесточайшей, постоянно усиливающейся конкуренции. В таких условиях одной из важнейших функций коммерческих банков является их инвестиционная деятельность, связанная с операциями с ценными бумагами.
Банки немыслимы без своей кассы. Каждый банк имеет свою кассу. Коммерческие банки широко практикуют в своей деятельности валютные операции. Посредством корреспондентских отношений банки экономят свои издержки, ускоряют и упрощают расчеты.
Нетрадиционные операции или услуги включают в себя лизинг, факторинг, форфейтинг, трастовые операции, операции с драгоценными металами, гарантии и поручительства и другие виды услуг, направленных на улучшение качества обслуживания клиентов. Выше перечисленные операции называют нетрадиционными, так как их могут осуществлять и иные спецаилизированные финансовые учреждения.
Выполняя многочисленные операции и услуги, коммерческие банки обслуживают государство, различные отрасли народного хозяйства, предприятия и организации, предпринимателей и простых потребителей.
Делая вывод о тенденциях развития коммерческих и центральных банков в Украине, необходимо отметить, что здесь существует ряд вопросов, требующих решения. Сохраняется необходимость грамотного ведения кредитно-денежной политики государства и создания твердой правовой базы. Перед коммерческими центральными банками встает задача завоевания и сохранения всеобщего доверия по отношению как к банкам, так и к украинской экономике в целом. Положительные последствия будет иметь усовершенствование стратегического планирования, системы обработки информации, процесса управления рисками. Коммерческие банки должны заинтересовать в себе иностранных инвесторов, а также сделать все необходимое для выхода на международный банковский рынок, завоевания и удержания там своих твердых позиций. Особое внимание каждому банку следует уделять составу руководства и рабочего персонала. Необходимо стимулирование практики предоставления потребительских кредитов. Коммерческие банки должны быть заинтересованы в аудиторской помощи и в услугах консультантов.
Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.
Список литературы
Банковский кодекс Республики Беларусь. 2000
Банковское дело, 2003 - номера: 2,3; 2002 - номера: 2, 6, 9, 10
Банковское дело: Учебник: - 4-е изд., перераб. и доп./ Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.Т. Кроливецкой. - М.: «Финансы и статистика», 2000.
Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. - М.: Финансы и статистика, 2001.
Деньги. Кредит. Банки. Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд. перераб. и доп. М.: «Финансы и статистика», 2002
Основы макроэкономического анализа : учебное пособие / Косов, Н.С. Тамбов : Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2007.
Экономическая теория: конспект лекций/ Кривонос Ю.Е. Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2009.
Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учеб. пособие. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.
Экономическая теория: учеб. пособие для вузов / Л.А. Исаева, Г.Г. Романова, Л.Р. Шурипа, И.В. Родионова, С.В. Гук. - Владивосток: Мор. гос. ун-т, 2006.
Макроэкономика: конспект лекций/ Фролова Т.А. Таганрог: ТРТУ, 2006.
«Курс экономики»: Учеб. Пособие/ Под ред. Профессора Б.А. Райзберга. М.: «ИНФРА-М», Москва, 1999.
Сайт «Информационно-аналитический портал «Независимого банковского рейтингового агенства»- «INDEPENDENT BANK RATING AGENCY»
Свободная энциклопедия » http://ru.wikipedia.org/wiki/Банки_Украины
Сайт: «Prostobankir.com.ua» Путеводитель для банкиров.
Макро-экономика: Учеб.пособие/ А.И. Бутук, «Знання», Киев, 2004.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Возникновение и развитие банков, их сущность. Банковская система: понятие, признаки, модели. Функции и роль банков в экономике страны. Центральные банки. Коммерческие банки. Виды банков в РФ и организационно-экономические основы их функционирования.
курсовая работа [54,4 K], добавлен 18.01.2008Краеугольный камень банковской системы. Банки и их роль в финансовой системе США. Центральные, квазиобщественные банки. Банки банкиров. Коммерческие банки. Рынок финансовых ресурсов Украины. Задачи банковской системы. Валютный рынок.
курсовая работа [29,9 K], добавлен 23.07.2004Банки и структура банковской системы. Классификация банков. Центральные банки. Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. Тенденции денежно-кредитного регулирования в России. Банковская тайна. Банковские кризисы.
курсовая работа [93,4 K], добавлен 29.09.2006Сущность, функции и роль коммерческих банков. Организационная структура банков. Пассивные и активные операции КБ. Ликвидность коммерческого банка. Коммерческие банки России. Систематическое выполнение банком своих функций.
курсовая работа [32,6 K], добавлен 08.11.2002Функции и структура рынка ценных бумаг. Финансовый и фондовый рынок. Свойства ценных бумаг. Банковская система и банковское кредитование. Функции и полномочия ЦБ. Коммерческие банки и их операции. Основные формы и виды кредита. Вложения в ценные бумаги.
шпаргалка [74,2 K], добавлен 22.05.2008Характеристика деятельности коммерческих банков. Деятельность банковских учреждений. Современные коммерческие банки. Принцип самоокупаемости и прибыльности, взаимного сотрудничества и уважения. Операции коммерческих банков. Клиент банковские счета.
контрольная работа [26,4 K], добавлен 14.03.2009Банки и банковская система. Активные, пассивные, кассовые, расчетные, трастовые, международные операции коммерческих банков. Сберегательный банк Российской Федерации. Инвестиции в ценные бумаги и уставные капиталы предприятий.
курсовая работа [55,3 K], добавлен 06.05.2004Изучение особенностей функционирования банков, как одного из центральных звеньев системы рыночных структур. Роль банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала. Коммерческие банки и их основные операции. Эволюция банковских операций, рост капитала.
курсовая работа [48,8 K], добавлен 16.01.2011Особенности возникновения и формы организации центральных банков, их классификация и роль в экономике. Денежно-кредитная политика и основные операции центральных банков. Взаимодействие (сотрудничество) центральных банков на межгосударственном уровне.
курсовая работа [59,9 K], добавлен 18.11.2015Виды и роль коммерческих банков в кредитной системе, принципы и основные цели их деятельности, внутренняя структура и функции. Проведение активных и пассивных, комиссионных операций. Коммерческие банки в современной России, тенденции и перспективы.
курсовая работа [265,1 K], добавлен 10.02.2014
