Управление операциями коммерческих банков
Функциональные особенности коммерческих банков, виды их операций. Управление активными и пассивными операциями коммерческого банка. Методы управления рисками активных операций. Система страхования депозитов как инструмент управления пассивными операциями.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 20.02.2011 |
| Размер файла | 902,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
1. Гибкость управления: в каждый момент времени можно четко определить, сколько и на какой период необходимо банка позаимствовать средств. Потребность в не депозитных источниках рассчитывается как разность между исходными и входными денежными потоками банка, с учетом как реальных, так и ожидаемых значений.
2. Высокая чувствительность к изменениям рыночной процентной ставки: займы большей частью предоставляются под плавающую ставку или на короткие периоды времени.
3. Краткосрочный характер операций заимствования: самыми популярными являются однодневные займы и с сроками погашения до двух недель.
4. Невозможность применения ценовых методов управления, поскольку ставку по займу устанавливает кредитор.
Ставка займа большей частью рассчитывается по методу "базовая ставка плюс", то есть как сумма базовой ставки и кредитного спреда. Величина спреда отображает уровень кредитного риска, который связывается с банком-заемщиком. Уровень риска определяется через кредитный рейтинг, присвоенный заемщику одной из ведущих мировых рейтинговых компаний. Для банков с высоким рейтингом (ААА, АА) кредитный спред равняется нулю. Для не имеющих рейтингов банков, или тех, которые функционируют в странах, где не существует официально признанной системы рейтингов, уровень риска оценивается кредитором самостоятельно и зависит от надежности, платежеспособности, ликвидности, уровня капитализации и других финансовых показателей банка.
Рейтинговая оценка в значительной мере определяет возможности заимствования средств банком через выпуск и размещение депозитных сертификатов, коммерческих бумаг и других долговых обязательств. Для банков с рейтингом ВВ и ниже такие источники займов почти недоступны или стоимость средств становится слишком высокой.
Сегодня банки уже не удовлетворяются ожиданием того, что вкладчики сами придут в банк со своими предложениями. Для привлечения дополнительных денежных средств банки обращаются к использованию совокупных финансовых инструментов - управляемых пассивов. К ним относятся депозитные сертификаты (ДС) крупного размера, покупки государственных фондов, продажа ценных бумаг с соглашениями об обратном выкупе (РР), а также евро-долларовые займы.
Получение займа на рынке евродолларов - это инструмент управления пассивами, доступный крупным коммерческим банкам, и пользуются ими банки, как имеющие заграничные филиалы, так и не имеющие их. Значительная часть займов в евродолларах выражается в увеличении обязательств американских банков перед своими заграничными филиалами, причем 75% займов приходится на филиалы крупнейших нью-йоркских учреждений. Коммерческие банки широко привлекают заемные средства, за счет которых формируется почти 93% общей суммы активов. Благодаря использованию довольно дешевых заемных средств, в том числе депозитов, относительно небольшая прибыль от банковских операций, в конечном счете, достигает размеров, обеспечивающих акционерам приемлемый доход. Основной источник привлеченных средств все же депозиты, составляющие почти 85% всех пассивов коммерческих банков.
Итак, менеджмент банка может частично повлиять на стоимость заимствованных средств, поддерживая высокую репутацию своего учреждения, повышая его надежность и платежеспособность и улучшая финансовые показатели деятельности.
3. Пути совершенствования управления активными и пассивными операциями
3.1 Управление рисками активных операций коммерческих банков
Проблема результативного управления кредитными рисками, несомненно, занимает главенствующее место в современной теории и практике банковского дела.
Все банки Казахстана в данное время наращивают масштабное кредитование развивающейся экономики, но экстенсивный путь развития таит в себе опасность возникновения системного кризиса вследствие малоэффективного управления кредитными рисками, объясняющегося причинами объективного характера: минимальными по мировым меркам сроками функционирования казахстанской банковской системы, зарождающейся банковской инфраструктурой, "зеркальным" переносом в казахстанский банковский сектор западных технологий, отсутствием данных по кредитной истории заемщиков, поверхностным пониманием сути управления системой кредитных рисков.
Однако стремление казахстанской банковской системы к стабилизации при благоприятных внешних условиях создает предпосылки, возможность и необходимость концептуального подхода к управлению кредитными рисками, позволяющему исследовать данное направление банковской деятельности как важнейшую логическую составляющую организованного процесса функционирования банка, имеющую на вооружении научно обоснованную стратегию, тактику и оперативную реализацию [23, с.11].
Кредитный риск является доминирующим элементом иерархической системы банковских рисков и неотделимой составляющей совокупного банковского риска.
Для исследования кредитных рисков как элемента банковской системы рисков методами системного анализа нами использована методология, включающая следующие стадии [23, с.13].
Изучение сущности понятия "кредитный риск", описание его свойств, признаков и отношений.
Определение элементного состава и строения рассматриваемой системы кредитных рисков. Целью данной стадии является выявление определяющих взаимосвязей, свойств, признаков и отношений, описанных на первой стадии исследования.
Функциональное описание, предполагающее характеристику функциональных зависимостей между параметрами подсистемы кредитных рисков и между его частями как элементами целого.
Анализ главных закономерностей функционирования системы кредитных рисков в современных экономических условиях, т.е. нахождение механизма действия, поведения и факторов, обусловливающих развитие этой системы и эффективное управление ею.
Предложенная выше схема анализа кредитных рисков фиксирует постепенное усложнение подхода к объекту исследования, поскольку каждая последующая стадия анализа включает все предыдущие и, кроме того, решает новые существенные задачи.
К настоящему времени не сформировалось единого мнения о сути кредитного риска, не создана общепринятая и исчерпывающая классификация кредитных рисков; также существует проблема недостаточной систематизации и интеграции понятийного и классификационного аппаратов теории кредитных рисков. Большинство авторов связывает кредитный риск с возможными убытками по кредитной операции [14, с.37]:
В словаре финансовых терминов кредитный риск определен как риск потерь, связанных с ухудшением состояния дебитора, контрагента по сделке, эмитента ценных бумаг;
В соответствии с более широкой трактовкой кредитный риск - это риск невыполнения обязательств одной стороной по договору и возникновения в связи с этим у другой стороны финансовых убытков";
Дж. Синки определяет кредитный риск или риск непогашения как вероятность невозврата взятой заемщиком ссуды.
Такой подход к определению кредитного риска, сводящийся к подсчету вероятности выполнения контрагентом своих обязательств, значительно сужает данное понятие и не дает возможности раскрыть его.
Кредитный риск в коммерческих банках определяется как денежное выражение вероятностного отклонения действительности от ожидаемых результатов (наступления рискового события) вследствие неопределенности действия экзогенных и эндогенных факторов как ответной реакции на управленческие решения, связанные с кредитованием и другими банковскими процессами. Он не ограничен рамками денежного измерения вероятностного отклонения реалий от прогнозов, базирующихся на финансовых последствиях (убыток, ущерб, банкротство), и охватывает область извлечения дополнительной незапланированной выгоды (дохода, прибыли) по сравнению с прогнозируемыми рисковыми событиями в условиях преодоления неопределенности в движении ссуженной стоимости. Нужно учитывать, что помимо кредиторов и заемщиков, элементом структуры кредитных отношений является объект передачи - то, что передается от кредитора к заемщику и совершает обратный путь от заемщика к кредитору. Объектом передачи выступает ссуженная стоимость как особая часть стоимости.
Соответственно, под управлением кредитными рисками нужно понимать систему взаимосвязанных и взаимозависимых методов сознательного целенаправленного воздействия с целью недопущения вероятностного отклонения действительности от ожидаемых результатов (наступления рискового события) или извлечения дополнительной выгоды (дохода, прибыли) по сравнению с ожидаемым результатом в условиях преодоления неопределенности в движении кредитов [24, с.7].
Из данного определения кредитного риска следует, что задача нахождения необходимого критерия для его количественной оценки ("цены риска") находится в плоскости изучения рисковой позиции не только как определенного потока платежей и конкретной амплитуды колебаний стоимости, но и как способа денежного определения вероятностного отклонения в зависимости от выбранного сценария.
Управление рисками активных операций имеет решающее значение в банковской сфере и является одним из основных элементов в операциях коммерческого банка. Основными рисками, присущими активным операциям коммерческого банка, являются кредитные риски и риски, связанные с ликвидностью, изменениями ставок вознаграждения и обменных курсов валют.
Кредитный риск.
Практически каждый казахстанский коммерческий банк подвержен кредитному риску, который представляет собой риск неуплаты контрагентом причитающихся сумм в полном объеме и в установленные сроки. Банк определяет уровни кредитного риска посредством ограничения сумм риска по одному заемщику и коммерческим банком заемщиков, а также по отраслевым сегментам. Ограничения уровня кредитного риска применительно к заёмщику или продукту, отрасли, географическому расположению ежеквартально утверждаются Советом Директоров Банка. При необходимости банк привлекает обеспечение для большинства выдаваемых им кредитов. Такие риски отслеживаются на регулярной основе и предусматривают ежегодную (либо более частую) оценку и анализ.
Уровень риска по отдельным заемщикам, включая банки, также ограничивается за счет дополнительных лимитов, покрывающих риски по балансовым и внебалансовым обязательствам, которые определяются кредитным комитетом. Максимальный кредитный риск (без учета справедливой стоимости обеспечения) в случае неспособности контрагентов выполнить свои обязательства по финансовым инструментам, эквивалентен балансовой стоимости финансовых активов, отраженных в прилагаемой финансовой отчетности, и раскрытых в ней финансовых обязательств.
Коммерческий банк должен осуществлять строгий контроль за лимитами на чистую открытую позицию по производным инструментам, за разницей между контрактами на покупку и продажу, как по суммам, так и по срокам. Сумма, подверженная кредитному риску ограничивается текущей справедливой стоимостью инструментов, которые предпочтительны банком (т.е. активы), и которые по отношению к производным инструментам составляют малую часть контракта или условной оценки, использованной для выражения объема инструментов.
Управление данным риском представляет собой часть от общего управления кредитным риском путем расчета общего лимита кредитования клиентов с учетом рисков, возникающих в результате изменений на рынке.
Залог или другое обеспечение не всегда представляется как обеспечение кредитного риска по данным инструментам, за исключением депозитов от контр сторон, представление которых является требованием банка.
Валютный риск.
Любой коммерческий банк подвергается влиянию колебаний курсов иностранных валют, которые оказывают воздействие на его финансовое положение и движение денег, которые подлежат ежедневному мониторингу. Совет Директоров банка устанавливает лимиты на уровень риска по валютам для отделений и банка в целом. Эти лимиты также соответствуют минимальным нормам НБРК.
Риск, связанный со ставками вознаграждения.
Риск, связанный с изменением ставок вознаграждения, возникает вследствие возможности изменения стоимости финансовых инструментов под влиянием изменений ставок вознаграждения.
Также все коммерческие банки подвержен риску процентной ставки в результате несоответствия или расхождений в суммах активов или обязательств и забалансовых инструментов, которые подлежат погашению или переоценке в указанный период. Управлять данным риском можно путем приведения в соответствие переоценки активов и обязательств с помощью стратегии управления риском.
Большинство активов и значительная часть обязательств банка переоцениваются в течение одного года. Соответственно увеличение риска процентной ставки ограничено.
Для этого банк должен отслеживать на регулярной основе маржу по ставкам вознаграждения и, соответственно, не считает, что банк подвергается значительному риску, связанному с изменениями ставок вознаграждения, и соответствующему риску оттока денежных средств.
Риск ликвидности.
Риск ликвидности связан с необходимостью наличия средств, достаточных для выдачи средств с клиентских счетов и выполнения обязательств по прочим финансовым инструментам по мере наступления сроков выплат. Для управления ликвидным риском банк на ежедневной основе должен отслеживать ожидаемые параметры движения средств по клиентским и банковским операциям в рамках общего процесса управления активами и обязательствами. Правление определяет лимиты по минимальному уровню свободных средств, которые могут быть использованы в покрытие снимаемых сумм с клиентских счетов, а также минимальному уровню межбанковских и прочих источников кредитования, которые должны иметься у банка для обеспечения наличия ресурсов в случае изъятия средств сверх ожидаемого уровня.
Способность банка погашать свои обязательства зависит от его способности реализовывать активы на эквивалентную сумму в течение того же периода времени. Хотя торговые ценные бумаги и ценные бумаги для продажи отражены на счетах для востребования, реализация таких активов по требованию зависит от состояния финансового рынка, поэтому может оказаться, что значительные объемы ценных бумаг не могут быть оперативно проданы без ценовых потерь.
Операционные риски.
Для минимизации операционных рисков специалистами банка долен быть проведен комплексный анализ деятельности банка и подготовлена методология для создания полноценной системы управления. На базе этой методологии, компанией "Зирван" был разработан модуль "Операционные риски" к хранилищу данных "Контур Корпорация", который предназначен для идентификации, оценки, мониторинга и контроля операционных рисков на основе процессного подхода, расчета требований к капиталу на покрытие операционного риска. Полученные данные позволят предоставлять информацию по операционным рискам надзорным банковским органам и продемонстрировать адекватность системы операционного риск - менеджмента банка своим партнерам.
Система управления рисками должна строится на принципах определения оптимального для эффективности банка уровня риска или его границы, которая будет соответствовать получаемой банком прибыли. В настоящее время система оценки рисков Альянс-банка соответствует всем требованиям регулирующих органов, международных финансовых инвесторов и институтов.
3.2 Система страхования депозитов, как инструмент управления пассивными операциями
Сегодня в обществе растет понимание, что с помощью депозитов можно не столько приумножить, сколько сохранить свои средства. И уровень доверия к банкам соответственно также растет, хотя, это не столько заслуга банкиров, а результат того, что руководство страны и Национального банка вовремя осуществили необходимые институциональные реформы.
То есть важным фактором, способствующим привлечению денег населения в банковский сектор, является сформированная Национальным Банком система коллективного гарантирования (страхования) депозитов физическим лицам.
Казахстан, опираясь на успешный опыт многих европейских страна и США, в качестве инструмента по защите интересов мелких и средних вкладчиков, выбрал систему гарантирования банковских депозитов физических лиц (СГД). В 1999 году для финансовой защиты банковских вкладчиков был создан Фонд гарантирования вкладов.
Казахстанская система гарантирования депозитов, созданная по инициативе Президента Республики Казахстан, явилась своевременной мерой по возврату доверия населения к банковским учреждениям. Основной миссией Фонда является содействие финансовой стабильности и защита вкладчиков. С момента создания СГД все усилия направляет на совершенствование системы, ее соответствие международным стандартам. Главные задачи Фонда - расширение базы гарантируемых депозитов, увеличение суммы и резерва возмещения, упрощение и ускорение схем возмещения.
Система гарантирования вкладов способствует увеличению доверия населения к банковской системе Казахстана. Подтверждением тому служит динамика роста депозитов физических лиц в банках второго уровня. Общий объем депозитов в банках за период 2001-2005 увеличился более чем в 4 раза, в том числе депозитов физических лиц - более чем в 6 раз.
Важной задачей системы гарантирования является создание и поддержание адекватного размера резервов Фонда для обеспечения своевременного выполнения им обязательств по возмещению вкладов населения. По состоянию на 1 января 2005 года размер активов Фонда составил более 8 миллиардов тенге. Резерв Фонда для возмещения по вкладам, увеличился за год в 2,1 раза и составил на 1 января 2005 года 5 101 млн. тенге, что составляет 3,6% от совокупной суммы возмещения, подлежащей выплате Фондом, или 2,0% от суммы гарантируемых депозитов.
В целях хеджирования инвестиционных рисков более 92 процентов активов Фонда в соответствии с законодательством размещена в государственные ценные бумаги Республики Казахстан.
Кроме того, хотелось бы отметить, что с 1 января 2004 года, в соответствии с Законом РК от 10.07.2003г. № 483 - II “О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам организации единой системы государственного регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций”, прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц осуществляют только банки-участники системы гарантирования депозитов. Обязательства таких банков по возврату привлеченных ими вкладов (депозитов) физических лиц гарантируются Фондом.
Международная практика показывает, что объектом возмещения должны являться все виды депозитов, открытые в банке. Вкладчик не должен вводиться в заблуждение, постоянно отслеживая изменения в законодательстве. Для него главное - быть уверенным в гарантиях, предоставляемых СГД, т.е. знать, что любой вид вклада в банке в случае его банкротства будет возмещен в определенном размере.
Введение требования обязательного членства в системе гарантирования всех банков, имеющих лицензию Национального банка на прием депозитов от физических лиц, поможет полнее защитить интересы в первую очередь мелких и средних вкладчиков. Добровольный выход либо принудительное исключение банка из системы гарантирования вкладов повлечет за собой автоматический отзыв Национальным банком у данного банка лицензии на прием депозитов от физических лиц, и как результат, досрочную выплату вкладов либо перевод вкладов по желанию вкладчика в другой банк.
Важным направлением в деятельности Казахстанского фонда гарантирования вкладов физических лиц является информирование населения о порядке участия и взаимодействия банков с системой гарантирования и работе СГД. Повышение осведомленности жителей Казахстана, приобретение знаний в сфере финансов, формирование нового стиля жизни, неразрывно связанного с финансовой системой государства, возможно лишь при совместных усилиях участников системы. В целях разъяснения целей и задач СГД Фонд проводит широкомасштабную просветительную работу с населением, регулярно публикуя в республиканских СМИ материалы, разъясняющие ситуацию в этом секторе. В полном объеме информацию и сведения, касающиеся деятельности Фонда можно найти на его собственном сайте по адресу: www.kdif. kz.
Дальнейшее развитие Казахстанской системы гарантирования депозитов будет основываться на использовании опыта лучшей международной практики в направлении ускорения процесса возмещения депозитов вкладчикам ликвидируемого банка, увеличения размеров возмещения, расширения видов страхуемых депозитов, минимизации рисков функционирования системы.
На сегодняшний день, из 37 действующих в Казахстане банков второго уровня, 33 банка входит в систему гарантирования депозитов. Не являются участниками системы четыре банка второго уровня, такие как: ОАО "МБ "Алма-Ата", ОАО "Эксимбанк Казахстана", ОАО "Казахстанский Интернациональный Банк" и ЗАО "ДБ "Национальный Банк Пакистана в Казахстане".
Многие коммерческие банки Казахстана, являясь участником системы гарантирования, предлагают ставки вознаграждения, соответствующие предельным ставкам, устанавливаемым Фондом гарантирования в зависимости от складывающейся макроэкономической ситуации в стране. Что касается ставок по депозитам юридических лиц, то они, как правило, устанавливаются на 1-1,5% ниже, чем ставки по вкладам населения на аналогичный срок. Повышение ставок по депозитам населения возможно только в случае пересмотра предельных ставок, установленных Фондом гарантирования. Возможно, что скоро будут отменены предельные ставки депозитов, установленные фондом, как мера абсолютно нерыночная. В свое время она была необходима - некоторые небольшие банки рисковали, завышая ставки по депозитам для привлечения большего числа клиентов. Проценты вознаграждения по депозитам тогда, конечно, были выше, но зато сейчас, благодаря деятельности фонда, у вкладчиков есть уверенность в сохранности своих денег независимо от размера активов и капитала банка, его места в банковской системе, наличия международных рейтингов и прозрачности структуры акционеров.
Таким образом, создание механизма гарантированных вкладов, компенсация вкладов граждан в результате введения свободно плавающего обменного курса (СПОК), жесткий банковский надзор, обеспечили рост доверия к банковской системе. Сбережения населения все в большей мере вовлекаются в экономику и работают на интересы страны.
Заключение
В данной курсовой работе были изучены активные операции коммерческих банков и управление ими. На основе исследования темы можно сделать следующие выводы. Активные банковские операции - это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности. Основными активными операциями являются: кредитные операции, инвестиционные операции, кассовые и расчетные операции. Активные операции классифицируют по ряду признаков: по направлениям использования, по субъектам кредитной сделки, по отраслевому признаку, по срокам кредитования, по виду открываемого счета, по обеспечению, по графику погашения, по методу взимания процентов, по характеру кругооборота средств.
Коммерческие банки выступают, прежде всего, как специфические учреждения, которые, с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства, а с другой - удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные потребности предприятий, организаций и населения.
На сегодняшний день в казахстанской экономике особую значимость приобретает кредитная деятельность коммерческих банков. Основное изменение ссудного портфеля коммерческих банков, заключается в существенном увеличении объема практически по всем видам кредитов. Кредитование представляет собой особую сферу предпринимательской деятельности, направленной на торговлю деньгами, выполнение на основе предпринимательства кредитных операций.
Достаточно высоко можно оценить политику банков, направленную на привлечение внутренних ресурсов, поскольку на данном этапе рост обязательств банков в основном происходят за счет притока денег населения. Быстрыми темпами растут депозиты населения в банках второго уровня, способствуя пополнению ресурсной базы банков и роста их кредитного потенциала за счет притока внутренних сбережений.
Поскольку рост привлекаемых депозитов отстает от роста кредитования, банки ориентируются на финансирование активов за счет выпуска долговых обязательств на внешних рынках капитала, а также привлечения внешнего капитала в виде кредитов и синдицированных займов. Зависимость от внешнего финансирования увеличивает неустойчивость банков, связанных с внешними потрясениями. Вместе с тем, вследствие введения нормативов по обязательствам перед нерезидентами и валютным позициям наблюдается положительная динамика снижения доли внешних обязательств в совокупных обязательствах банков.
Список использованных источников
1. Сейткасимов Г.С. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. проф. - Алматы: Экономика, 2000. - 364 с.
2. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. - М.: Высш. шк., 1998.
3. Банковское дело: учебник для вузов / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - 4-е издание, переработанное и дополненное - М.: Финансы и статистика, 2000. - 464с.: ил.
4. Иришев Б.К. Денежно-кредитная политика: концепция и механизм / - Алма-Ата: Гылым, 1990
5. Банковское дело: Учебник для вузов / под ред.О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 1999. - 576с.: ил.
6. Банковское дело: Учебник для вузов/Под ред. д-ра экон. наук, проф.О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2000.
7. Банковское дело: Учебник/Под ред. д-ра экон. Наук., проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2002.
8. Бекболатулы Ж.К. Коммерческие банки Казахстана: проблемы и приоритеты // Экономика Казахстана, 2000
9. Казахстанская еженедельная газета "Панорама", 2006 г., №24
10. Калиева Г.Т. Коммерческие банки в Казахстане и проблемы обеспечения их устойчивости: Автореферат. - Алматы: 2004г.
11. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. - М.: ЮНИТИ, 1999.
12. Отчёт Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций за 2006 год. - Алматы, 2007
13. Развитие банковской системы Республики Казахстан за 15 лет независимости. Отчет Национального банка Республики Казахстан
14. Раева Р. "О банковской системе Казахстана" // журнал "Банки Казахстана", №6 (2006)
15. Сейткасимов Г., Жамшиев Б., Воронина М. и др. "Банковская система Казахстана // сборник "Деньги, кредит, банки" (1996).
16. Дж. Синки "Кредитные риски" - учебное пособие, изд. Инфра/ Москва 2006
17. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. - 2005. - №1. - С.3-5
18. Курманова Айтолкын Обзор банковского сектора РК за семь месяцев 2006 года // Деловой еженедельник "Бизнес Путеводитель"
19. Парамонов В. "Развитие кредитно-банковской системы Казахстана" // интернет-газета "Навигатор", 6 июля 2007 г.
20. Данные официального сайта Министерства Финансов www.minfin. kz
21. Данные сайта www.afn. kz
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Структура и общая характеристика пассивных операций банков. Методы управления привлеченными средствами банка. Особенности управления заимствованными средствами банка. Займы в центральном банке. Особенности управления недепозитными источниками средств.
курсовая работа [53,2 K], добавлен 04.01.2005Структура и общая характеристика пассивных операций банков. Структура и функции собственного капитала коммерческого банка. Привлеченные и заемные средства. Анализ состава и структуры пассивных операций коммерческого банка на примере АО "Цеснабанк".
дипломная работа [1,8 M], добавлен 23.09.2013Пассивные операции банка и их характеристика. Финансовый менеджмент в Сбербанке России. Депозитная и процентная политика банка. Метод сокращения вкладов. Управление пассивными операциями в ОАО "Сбербанк России" и мероприятия по его совершенствованию.
курсовая работа [615,0 K], добавлен 10.06.2015Сущность управления кредитными операциями. Анализ деятельности ОАО "Казкоммерцбанк Кыргызстан" за 2012 год. Организация процесса кредитования: особенности управления. Проблемы повышения эффективности кредитных операций коммерческих банков в Кыргызстане.
курсовая работа [555,9 K], добавлен 14.11.2013Роль депозитов в ресурсной базе коммерческих банков, а также основных тенденций их развития. Анализ структуры пассивов банков и роль привлечения денежных средств во вклады. Методы внутреннего контроля и аудита, управления пассивными операциями банков.
дипломная работа [1010,9 K], добавлен 23.10.2011Понятие, классификация, объекты и субъекты депозитных операций коммерческих банков. Нормативное регулирование их осуществления. Виды лицензий кредитных организаций. Формирование банковской политики, управление депозитным портфелем. Анализ рынка депозитов.
курсовая работа [354,4 K], добавлен 18.01.2014Исследование аспектов управления кредитными операциями, анализ эффективности кредитных операций коммерческого банка. Определение сущности и видов кредитных операций, целесообразности управления ними. Статистические методы изучения кредитных операций.
курсовая работа [1,8 M], добавлен 14.02.2010Сущность, классификация активных операций и их влияние на деятельность коммерческого банка. Методы управления активными операциями коммерческого банка. Организационно-экономическая характеристика АППБ "Аваль". Кредитная и процентная политика банка.
отчет по практике [313,0 K], добавлен 08.02.2011Основы организации кредитных операций в коммерческом банке, их виды. Этапы кредитования, необходимость анализа и управления кредитными операциями. Эффективность управления ссудными операциями. Влияние процентной политики на доходность кредитных операций.
дипломная работа [1,7 M], добавлен 31.01.2014Вопросы нормативно-правового регулирования финансовой деятельности коммерческого банка. Оценка финансовой деятельности исследуемого коммерческого банка, анализ процессов управления активными и пассивными операциями, перспективы дальнейшего развития.
дипломная работа [145,6 K], добавлен 30.12.2010
