Экономическая деятельность страховых посредников
Медицинское страхование и его возрастающая роль. Характеристика деятельности страховых посредников. Методика расчета страховых тарифов агентами и брокерами. Примеры расчета единовременных нетто-ставок. Оценка финансового состояния страховых посредников.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 20.10.2010 |
| Размер файла | 150,7 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
.
Если выплата страхового обеспечения производится сразу после смерти застрахованного:
.
Если выплата страхового обеспечения производится в конце месяца, в котором наступила смерть застрахованного:
.
2. Страховые взносы уплачиваются ежегодно, в начале каждого года действия договора страхования. Выплата страхового обеспечения производится в конце страхового года, в котором наступила смерть застрахованного.
Единовременная нетто-ставка, когда выплата производится в конце страхового года, в котором наступила смерть застрахованного:
.
Ожидаемая стоимость взносов, приведенная на начало действия договора страхования:
.
Ежегодная нетто-ставка тогда составит:
.
3. Страховые взносы уплачиваются в течение 10 лет в рассрочку, по 12 раз в году, в начале каждого месяца. Выплата страхового обеспечения производится сразу после смерти застрахованного.
Единовременная нетто-ставка при выплате страхового обеспечения сразу после смерти застрахованного равна:
.
Ожидаемая стоимость накопленных взносов описывается аннуитетом:
.
Отсюда, ежегодная нетто - ставка:
.
Ежемесячная нетто-ставка:
.
3.2 Страхование на дожитие до окончания действия договора страхования сроком на 10 лет без возврата взносов при недожитии
1. Единовременная нетто-ставка:
.
2. Страховые взносы уплачиваются ежегодно в начале страхового года в течение 10 лет. Их ожидаемая стоимость равна:
.
Ежегодная нетто - ставка:
.
3.3 Страхование на случай дожития до окончания действия договора страхования и смерти в течение действия договора страхования
1. Срок действия договора 10 лет. В случае смерти застрахованного, страховое обеспечение выплачивается в конце месяца, в котором наступила смерть застрахованного.
Единовременная нетто-ставка:
.
Здесь - единовременная нетто-ставка по риску смерти с условием выплаты страхового возмещения в конце месяца, в котором наступила смерть застрахованного.
- единовременная нетто-ставка на дожитие застрахованного до окончания действия договора страхования (до 45 лет). Из предыдущего примера = 0,592.
Единовременная нетто - ставка на случай смерти:
.
Суммарная нетто - ставка:
.
2. Взносы вносятся ежеквартально, в начале каждого квартала (m = 4). Их ожидаемая стоимость в момент заключения договора страхования:
,
так, что величина годовой нетто - ставки:
.
а ежеквартальная нетто - ставка:
.
Во всех приведенных примерах нетто-взносы приведены к единичной выплате. Если реальная выплата по условиям договора страхования должна быть равна C (или серия выплат - пенсий C, 2C, 3C,..), то полученные нетто-взносы надо умножить на c: годовые взносы равны CP, единовременный - CY.
Если возраст застрахованного в момент заключения договора страхования равен x + u, где x - целое число, а 0 < u < 1, то единовременный нетто - взнос Y(x + u) и ежегодные нетто - взносы P(x + u) допускается определять линейной интерполяцией между нетто - взносами, соответствующими возрастам x и x + 1:
Y(x + u) = (1 - u) Y(x) + uY(x + 1);
P(x + u) = (1 - u) P(x) + uP(x + 1).
3.4 Расчет вознаграждения страховым брокерам и агентам
Рассчитаем сумму вознаграждения страхового агента или страхового брокера.
Ставка вознаграждения определяется договором между страховой компанией и страховым агентом или брокером (Приложение).
К примеру, сумма поступлений от страховых взносов в страховую компанию за месяц составили 100 000, тогда в соответствии с Договором (ставка вознаграждения страхового агента определена в размере 8%), сумма вознаграждения страхового агента или брокера составит 100000*8/100 = 8000 руб.
3.5 Оценка финансового состояния страховых посредников
Проведем анализ финансовой устойчивости страховой компании № 1.
Таблица 1 - Анализ ликвидности баланса Страховой компании № 1 (тыс. руб.)
|
АКТИВ |
Значение на начало периода |
Значение на конец периода |
ПАССИВ |
Значение на начало периода |
Значение на конец периода |
Платежный излишек (недостаток) |
||
|
Значение на начало периода |
Значение на конец периода |
|||||||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
|
|
Наиболее ликвидные активы |
503 |
127 |
Наиболее срочные обязательства |
0 |
0 |
503 |
127 |
|
|
Быстрореализуемые активы |
265 |
261 |
Краткосрочные пассивы |
895 |
1181 |
-630 |
-920 |
|
|
Медленно реализуемые активы |
260 |
623 |
Долгосрочные пассивы |
3845 |
4444 |
-3585 |
-3821 |
|
|
Труднореализуемые активы |
7929 |
8794 |
Постоянные пассивы |
4217 |
4180 |
3712 |
4614 |
|
|
БАЛАНС |
8957 |
9805 |
БАЛАНС |
8957 |
9805 |
х |
х |
Рассчитаем коэффициент финансового потенциала для Страховой компании № 1:
; ;
Рассчитаем фактический размер маржи платежеспособности Страховой компании № 1 на начало и конец исследуемого периода:
; .
Рассчитаем нормативный размер маржи платежеспособности Страховой компании № 1 на начало и на конец анализируемого периода:
тыс. руб.;
тыс. руб.
Отклонение составило соответственно на начало и конец анализируемого периода 3529,2 тыс. руб. и 3625 тыс. руб.:
- МПфнач - МПннач = 4050 - 520,8 = 3529,2 тыс. руб.
- МПфконец - МПнконец = 4180 - 555 = 3625 тыс. руб.
Для оценки уровня платежеспособности Страховой компании № 1 рассчитаем показатели достаточности собственных средств на начало и конец анализируемого периода:
%; %.
Рассчитаем коэффициент достаточности резерва по страхованию жизни Страховой компании № 1 на начало и конец анализируемого периода:
; .
Рассчитаем коэффициент достаточности резерва по видам страхования иным, чем страхование жизни Страховой компании № 1 на начало и конец анализируемого периода:
; .
Рассчитаем коэффициент срочной ликвидности Страховой компании № 1 на начало и конец анализируемого периода:
; .
Рассчитаем коэффициент зависимости от перестрахования Страховой компании № 1 на начало исследуемого периода:
.
Рассчитаем коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда Страховой компании № 1 за анализируемый период на начало и конец отчетного периода по операциям страхования жизни и операций страхования, отличного от страхования жизни:
%; %.
Рассчитаем показатель эффективности инвестиционных операций Страховой компании № 1 за анализируемый период:
%.
Рассчитаем показатель эффективности страховых операций Страховой компании № 1 на начало и конец анализируемого периода:
;
.
В Страховой компании № 1показатель рентабельности страховых операций на рубль собственного капитала за отчетный период составил:
;
.
Рассчитаем рентабельность страховых операций на рубль страховых взносов Страховой компании № 1 в анализируемом периоде:
;
.
где ЧП - чистая прибыль (стр. 300, ф. № 2); ПР - объем страховых премий (стр. 080+010, ф. №2).
Заключение
Президент России Владимир Путин подписал федеральный закон «О внесении изменений в закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и в статью 2 ФЗ «О внесении изменений и дополнений в закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов РФ», сообщает пресс-служба Кремля.
Документ регулирует деятельность страховых посредников, определяет порядок и последствия приостановления и отзыва лицензии у субъектов страхового дела.
Закон устанавливает понятия страхового агента и страхового брокера. Согласно закону, страховыми агентами могут быть физические лица, постоянно проживающие на территории РФ, осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора, или российские юрлица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению.
Страховыми брокерами признаются физлица, индивидуальные предприниматели и российские юрлица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и оказывают услуги, связанные с заключением договоров страхования (перестрахования).
По сравнению со странами Европы и Америки в России отсутствует такой важный элемент, как профессиональные требования к квалификации страховых посредников и стандарты их обучения. В то же время специалисты отмечают, что потребности страхового рынка диктуют необходимость введения таких требований и стандартов. Это позволило бы существенно повысить профессиональный уровень российских посредников и улучшить качество обслуживания клиентов.
Список используемой литературы
1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 21.07.2005) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
2. Приказ Росстрахнадзора от 28.06.1996 N 02-02/18 «О методике расчета страховых тарифов по видам страхования, относящимся к страхованию жизни».
3. Приказ Росстрахнадзора от 09.02.1995 N 02-02/03 «Об утверждении временного положения о порядке ведения реестра страховых брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации».
4. Акерман С., Визерс С., Голубев С. и др. Добровольное медицинское страхование. - М.: Российский юридический издательский дом, 2005.
5. Алекринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. - М.: Ассоциация "Гуманитарное знание", 2004.
6. Бурроу К. Основы страховой статистики. - М.: Анкил, 2006.
7. Виды страхования. Советы потребителям страховых услуг. - М.: Финансовая газета, 1996. Вып. 3.
8. Гришаев С.П. Страхование в нормативных актах Российской Федерации и зарубежных стран. - М.: ЮКИС, 1993. - 127 с.
9. Ефимов С. Деловая практика страхового агента и брокера: Учеб. пос. для подгот. страх, агентов и брокеров. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2006.
10. Шахов В.В. Страхование. - М.: Издательское объединение «ЮНИТИ», 1997.
11. http://www.moscow2000.com/news/view2.asp?Id=9875&IdType=2.
Приложение 1
Примерный Договор Управления здравоохранения администрации муниципального образования
Город Новосибирск
От 11.03.2004
ДОГОВОР
НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЛЕЧЕБНО-ПРОФИЛАКТИЧЕСКОЙ ПОМОЩИ (МЕДИЦИНСКИХ УСЛУГ) ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ МЕДИЦИНСКОМУ СТРАХОВАНИЮ
г. Новосибирск "___"________ 2004г.
Страховая медицинская организация ___________________________,
(наименование)
в дальнейшем именуемая "Страховщик", действующая на основании лицензии №.________ от "____"___________ 20__г., выданной __________________________________________________________________,
(наименование органа, выдавшего лицензию)
в лице _______________________________________________________,
(должность, фамилия, имя, отчество)
действующего на основании ____________________________, с одной стороны, и муниципальное учреждение здравоохранения __________________________________________________________________,
(наименование)
в дальнейшем именуемое "Учреждение", действующее на основании лицензии №. __________ от "___"________ 20__ г., выданной __________________________________________________________________,
(наименование органа, выдавшего лицензию)
в лице _______________________________________________________,
(должность, фамилия, имя, отчество)
действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий договор о следующем:
I. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1. Предметом настоящего Договора являются взаимные обязательства Учреждения и Страховщика при предоставлении лечебно-профилактической помощи (медицинских услуг) пациентам в соответствии с Территориальной программой обязательного медицинского страхования и разрешенными ему видами деятельности гражданам, которым Страховщиком выдан страховой полис (далее - застрахованным гражданам).
2. Учреждение оказывает лечебно-профилактическую помощь застрахованным гражданам, имеющим направления от Страховщика. Такие граждане пользуются правами застрахованных в объеме, указанном в направлении.
2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН
2.1 Учреждение обязуется:
2.1.1 Оказывать застрахованным гражданам лечебно - профилактическую помощь надлежащего качества в объеме и на условиях Территориальной программы ОМС по видам медицинской помощи, указанным в протоколе к государственной лицензии Учреждения на право занятия медицинской деятельностью.
2.1.2 Осуществлять материально - техническое, лекарственное и иное обеспечение, необходимое для оказания лечебно - профилактической помощи (медицинских услуг) застрахованным гражданам.
2.1.3 Вести в электронном виде базы данных на застрахованных граждан, обратившихся за медицинской помощью, в соответствии с Требованиями к информационному обеспечению системы обязательного медицинского страхования в медицинских учреждениях города Краснодара.
2.1.4 Осуществлять достоверный учет объемов медицинской помощи, оказанной каждому застрахованному гражданину по Территориальной программе ОМС.
2.1.5 Формировать реестр и счета - фактуры на застрахованного гражданина, которым в течение отчетного периода была оказана медицинская помощь.
Если стационарное лечение заканчивается смертью застрахованного гражданина и проводится патолого-анатомическое исследование, то счет - фактура на застрахованного гражданина формируется и представляется Страховщику после получения всех результатов исследования.
2.1.6 Ежемесячно в срок до 15 числа месяца, следующего за отчетным, предъявлять Страховщику к оплате сводный счет, заверенный подписями главного врача, главного бухгалтера и скрепленный печатью Учреждения, счета-фактуры и реестр на застрахованных граждан, получивших медицинскую помощь (в электронном виде), а также другие отчеты, предусмотренные нормативно - распорядительными документами системы ОМС (в электронном виде и на бумажном носителе).
2.1.7 Не включать в счета - фактуры на застрахованного гражданина, предъявляемые Страховщику для оплаты, объемы медицинской помощи, виды и условия предоставления которой не предусмотрены Базовой программой ОМС.
2.1.8 Не включать в счета - фактуры на застрахованного гражданина, предъявляемые Страховщику для оплаты, объемы медицинской помощи:
- оказанной застрахованным гражданам на платной основе;
- оказанной застрахованным гражданам застрахованных другими страховыми медицинскими организациями.
2.1.9 В 3-дневный срок с момента возникновения обстоятельств, которые могут привести к изменению сроков, объемов и снижению качества медицинской помощи, оказываемой в рамках настоящего Договора, а также при невозможности предоставления застрахованному гражданину необходимых видов медицинских услуг письменно уведомить Страховщика об их наступлении.
2.1.10 В случае нарушения Страховщиком порядка и сроков оплаты счетов - фактур на застрахованного гражданина за оказанную медицинскую помощь на срок, превышающий 5 банковских дней, продолжать оказание медицинской помощи застрахованным гражданам, уведомив об этих нарушениях ТФОМС и орган управления здравоохранением по подчиненности.
2.1.11 Использовать все имеющиеся в распоряжении Учреждения средства для идентификации пациента.
2.1.12 Информировать застрахованных граждан об их правах при обращении за медицинской помощью по Территориальной программе ОМС.
2.1.13 Обеспечивать представителям Страховщика, имеющим соответствующую доверенность, и ТФОМС при проведении ими контроля деятельности Учреждения в рамках ОМС доступ к информации, находящейся в АСУ ОМС, первичным медицинским, финансовым и другим учетным документам, связанным с деятельностью в системе ОМС.
2.1.14 Осуществлять бухгалтерский учет поступления и использования средств ОМС, поступивших за медицинскую помощь, оказанную застрахованным гражданам.
2.1.15 Представлять Страховщику сведения по формам статистической и финансовой отчетности, утвержденным в установленном порядке, в предусмотренные сроки и по запросу в течение месяца дополнительную информацию о пролеченных застрахованных граждан для осуществления взаиморасчетов с ТФОМС.
2.2 Страховщик обязуется:
2.2.1 Ежемесячно осуществлять оплату счетов - фактур за медицинскую помощь застрахованным гражданам, оказанную в объеме и на условиях Территориальной программы ОМС, Временным порядком расходования лечебно-профилактическими учреждениями Краснодарского края финансовых средств, направленных на выполнение медицинской помощи по программе обязательного медицинского страхования, Соглашением о тарифах на медицинские услуги в системе ОМС, нормативно - распорядительными документами ТФОМС и настоящим Договором.
2.2.2 Проверять достоверность сформированных и предъявленных к оплате счетов - фактур и контролировать объем, сроки, обоснованность и качество оказанной застрахованным гражданам медицинской помощи в соответствии с Положением о медико-экономическом контроле объемов и экспертизе качества медицинской помощи.
2.2.3 Обеспечивать права застрахованных граждан на получение медицинской помощи по Территориальной программе ОМС и их защиту в установленном действующим законодательством РФ порядке.
2.2.4 В 3-дневный срок с момента возникновения обстоятельств, которые могут привести к неисполнению Страховщиком своих обязательств по настоящему Договору, а также к невозможности осуществления в полном объеме и в установленные сроки оплаты оказанной застрахованным гражданам медицинской помощи, письменно уведомить Учреждение об их наступлении.
2.2.5 Своевременно обеспечивать Учреждение имеющимися у Страховщика нормативными документами, действующими в системе ОМС и связанными с оказанием лечебно - профилактической помощи (медицинских услуг) застрахованным гражданам.
2.2.6 Осуществлять деятельность по обязательному медицинскому страхованию на некоммерческой основе.
2.2.7 Выдавать застрахованному гражданину страховые медицинские полисы с момента заключения договора медицинского страхования.
2.2.8 Осуществлять возвратность части страховых взносов застрахованному гражданину, если это предусмотрено договором медицинского страхования.
2.2.9 Контролировать объем, сроки и качество медицинской помощи в соответствии с условиями договора.
2.3 Для обеспечения устойчивости страховой деятельности создать резервные фонды.
3. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ
3.1 Страховщик осуществляет оплату счетов-фактур, выставленных Учреждением за медицинскую помощь застрахованным гражданам, на основании оформленных актов по результатам оказанных медицинских услуг в объеме и на условиях Территориальной программы ОМС, в соответствии с согласованными тарифами на медицинские и бытовые услуги в системе обязательного медицинского страхования Тарифным соглашением краевой комиссией администрации Краснодарского края.
3.1.1 Тарифы должны обеспечивать покрытие нормативных расходов Учреждения в соответствии с принятой методологией ценообразования и положением о порядке оплаты медицинских услуг.
3.2 Расчеты производятся Страховщиком не позднее 5 банковских дней от даты предъявления счетов-фактур.
3.3 При предоставлении застрахованному гражданину, находящемуся на стационарном лечении в Учреждении, отдельных видов медицинской помощи в другом учреждении здравоохранения их оплата исключается из стоимости.
3.4 Ежеквартально не позднее второго месяца квартала, следующего за отчетным, стороны осуществляют выверку расчетов, по результатам которой составляется акт.
3.5 Страховщик в срок до 5 числа текущего месяца перечисляет Учреждению аванс в размере 50% стоимости медицинских услуг, оплаченных Страховщиком в месяце предшествовавшем предыдущему.
4. ФИНАНСОВАЯ И ПРАВОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1 Страховщик несет ответственность за:
- проведение экспертизы предъявленных к оплате счетов - фактур на пациента в соответствии с Положением о медико-экономическом контроле объемов и экспертизе качества медицинской помощи;
- оплату в полном объеме счетов - фактур на застрахованного гражданина, признанных достоверными, в установленные настоящим Договором сроки;
- нормативно - методическое обеспечение Учреждения;
- неразглашение сведений, составляющих врачебную тайну, которые стали ему известны при исполнении условий настоящего Договора;
- неразглашения информации.
4.2 Нарушение договорных обязательств со стороны Страховщика может служить для Учреждения основанием для:
- предъявления к нему штрафных санкций, предусмотренных настоящим Договором;
- обращения за судебной защитой, о чем письменно должны быть уведомлены Страховщик, орган управления здравоохранением по подчиненности и КТФОМС.
4.2.1 Прекращение, в том числе досрочное, настоящего Договора не является основанием для отказа в оплате счетов - фактур на застрахованных граждан, лечение которых начато в период действия настоящего Договора.
4.2.2 За необоснованную задержку оплаты признанных достоверными счетов - фактур Учреждение вправе потребовать от Страховщика уплаты пеней в размере 0,5% от суммы несвоевременно перечисленных средств за каждый день просрочки. Уплата пеней не освобождает Страховщика от исполнения обязательств по оплате счетов - фактур на застрахованного гражданина за оказанную медицинскую помощь.
4.2.3 За необоснованный отказ в оплате счета - фактуры на застрахованного гражданина, Страховщик уплачивает за счет собственных средств Учреждению штраф в размере до 50% от суммы необоснованно отказанного счета - фактуры на застрахованного гражданина.
Уплата штрафа не освобождает Страховщика от исполнения обязательств по оплате счетов - фактур на пациента за оказанную медицинскую помощь.
4.3 Учреждение несет ответственность за:
- предоставление застрахованным гражданам медицинской помощи надлежащего качества в объеме и на условиях Территориальной программы ОМС;
- осуществление мероприятий по идентификации обратившихся застрахованных граждан и определению ФОМС и плательщика;
- достоверный учет пролеченных застрахованных граждан, формирование счетов - фактур на застрахованного гражданина;
4.4 Нарушение договорных обязательств со стороны Учреждения, оформленное актом, может служить для Страховщика основанием для:
- применения штрафных санкций;
- направления ходатайства в адрес лицензионной комиссии департамента здравоохранения Краснодарского края о приостановлении или отзыве лицензии на все или отдельные виды медицинской помощи, предоставляемые Учреждением.
4.4.1 В случае нарушения Учреждением п. 2.1.1 настоящего Договора, выявленного в результате экспертизы, Страховщик в соответствии с Положением о медико-экономическом контроле объемов и экспертизе качества медицинской помощи вправе:
- не оплатить счет - фактуру на медицинскую помощь, оказанную застрахованному гражданину по Территориальной программе ОМС;
4.4.2 В случае нарушения Учреждением правил ведения и поддержки реестра обратившихся застрахованных граждан, ведения учета объемов медицинской помощи, оказанной застрахованным гражданам, технологии формирования счетов - фактур на застрахованного гражданина, при других действиях Учреждения, приводящих к нарушению действующих правил учета и отчетности в системе ОМС города Краснодара, выявленных в результате текущего и целевого медико-экономического контроля объемов медицинской помощи, Страховщик вправе в соответствии с Положением о медико-экономическом контроле объемов и экспертизы качества медицинской помощи:
- не осуществлять оплату предъявленного счета-фактуры на застрахованного гражданина.
4.5 Страховщик имеет право требовать в установленном порядке от Учреждения возмещения ущерба, причиненного застрахованному гражданину по вине Учреждения или его работника.
4.6 При разглашении одной из сторон сведений о застрахованном гражданине, составляющих врачебную тайну, виновная сторона обязана возместить другой стороне понесенные ей в связи с этим убытки.
5. ОБЪЕМ И КАЧЕСТВО ЛЕЧЕБНО-ПРОФИЛАКТИЧЕСКОЙ ПОМОЩИ
5.1 Учреждение обязано оказывать лечебно-профилактическую помощь в соответствии с установленными для данного учреждения требованиями______________________________________________________,
(медико-экономические стандарты, стандарты оснащенности и др.)
утвержденными ______________________________________________________.
(наименование органа управления здравоохранением)
5.2 Учреждение оказывает застрахованным гражданам лечебно - профилактическую помощь, виды и объем которой устанавливаются согласованным сторонами Перечнем, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора, в соответствии с Территориальной программой обязательного медицинского страхования. Учреждение оказывает лечебно-профилактическую помощь в соответствии с режимом, согласованным со Страховщиком.
5.3 Учреждение обязано информировать застрахованных граждан о бесплатности для них медицинской помощи, оказываемой в рамках настоящего Договора.
5.4 При невозможности оказать лечебно-профилактическую помощь согласованного вида, объема и/или стандарта Учреждение обязано за свой счет обеспечить застрахованных граждан такой помощью в другом медицинском учреждении или путем привлечения соответствующего специалиста.
5.5 Учреждение должно поставить в известность Страховщика о возникших обстоятельствах, которые могут привести к нарушению требований стандартов, сокращению вида, объема и изменению срока оказываемой лечебно-профилактической помощи.
5.6 При невозможности Учреждением выполнить требования пунктов 5.1., 5.2. настоящего Договора Страховщик вправе по своему усмотрению перевести застрахованных граждан для оказания им лечебно-профилактической помощи в другое медицинское учреждение или пригласить соответствующего специалиста для оказания лечебно-профилактической помощи застрахованным гражданам в Учреждении.
5.7 После расторжения Договора обязательного медицинского страхования Страховщик в письменном виде в трехдневный срок извещает Учреждение об этом и уведомляет о признании полисов по данному Договору недействительными. Страховщик обязан оплатить медицинскую помощь застрахованным гражданам, лечение которых начато в период действия Договора.
5.8 Учреждение обязано предоставлять Страховщику информацию по утвержденным в установленном порядке формам отчетности.
6. ПРАВА СТОРОН
6.1 Учреждение вправе:
- отказать в проведении лечебно - диагностических мероприятий в случае невыполнения застрахованным гражданином требований лечащего врача и условий настоящего договора.
6.2 Страховщик вправе:
- осуществлять контроль за выполнением застрахованным гражданином всех медицинских рекомендации лечащего врача Учреждения;
- получать заключения с указанием результатов проведенных исследований, лечебных мероприятий и необходимых рекомендаций.
7. ЧИСЛЕННОСТЬ ЗАСТРАХОВАННЫХ
7.1 Численность застрахованных составляет _______________ человек.
Страховщик без согласия Учреждения вправе изменить указанную численность не более чем на __________ процентов.
7.2 О всех изменениях численности застрахованных Страховщик извещает Учреждение за один месяц.
7.3 Страховщик обязан представлять необходимые сведения о застрахованных.
8. УВЕДОМЛЕНИЕ И СООБЩЕНИЕ
8.1 Все уведомления и сообщения, направленные сторонами в связи с исполнением настоящего Договора, должны быть сделаны в письменной форме.
8.2 Стороны обязуются незамедлительно извещать друг друга о всех изменениях своих адресов и реквизитов.
9. ИЗМЕНЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
9.1 Условия настоящего Договора могут быть изменены по письменному соглашению сторон.
9.2 Договор может быть прекращен по истечении срока действия или досрочно.
9.3 Досрочное прекращение Договора возможно при неисполнении одной из сторон своих обязательств или по соглашению сторон. О намерении досрочного прекращения Договора стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения Договора.
10. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
Настоящий Договор вступает в силу с даты подписания его сторонами и действует до 31.12.2004г.
11. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
11.1 По вопросам, не предусмотренным настоящим Договором, стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.
11.2 Настоящий Договор составлен в четырех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу; один экземплярах находится у Страховщика, другой - у Учреждения, у управления здравоохранения администрации города Краснодара и управления делами администрации города Краснодара.
11.3 Стороны устанавливают досудебный порядок урегулирования споров, возникающих в процессе исполнения настоящего Договора. При не урегулировании спора, спор рассматривается в арбитражном суде Краснодарского края.
12. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА СТОРОН
Страховщик _________________________________________________
_____________________________________________________________
Учреждение _________________________________________________
_____________________________________________________________
К настоящему Договору прилагаются:
1. Перечень видов и объемов медицинской помощи.
2. Согласованный режим работы Учреждения.
Страховщик: Учреждение:
___________________ ___________________
М.П. М.П.
"__"_________ 19__ г. "__"__________ 19__ г.
Приложение 2
Ожидаемая стоимость страхового обеспечения, приведенная на начало действия договора страхования, при пожизненном страховании на случай смерти
|
Величина страхового обеспечения |
Срок выплаты страхового обеспечения |
Формулы для расчета ожидаемой стоимости страхового обеспечения, приведенной на начало действия договора страхования |
|
|
1 |
В конце страхового года, в котором наступила смерть застрахованного |
||
|
1 |
Сразу после смерти застрахованного |
||
|
1 |
В конце страхового года, в котором наступила смерть застрахованного |
||
|
k, если смерть наступила в возрасте от x + k - 1 до x + k, k = 1, 2, 3… |
Сразу после смерти застрахованного |
||
|
t, если смерть наступила в возрасте x + t лет |
Сразу после смерти застрахованного |
||
|
k, если смерть наступила в возрасте от x + k - 1 до x + k, k = 1, 2, 3… |
В конце m-ой части страхового года, в котором наступила смерть застрахованного |
||
|
k/m, если смерть наступила в возрасте от x + (k/m) - 1 до x + (k/m), k = 1, 2, 3… |
Сразу после смерти застрахованного |
Приложение 3
Ожидаемая стоимость страхового обеспечения, приведенная на начало действия договора страхования при временном (на N лет) страховании на случай смерти
|
Величина страхового обеспечения |
Срок выплаты страхового обеспечения |
Формулы для расчета ожидаемой стоимости страхового обеспечения, приведенной на начало действия договора страхования |
|
|
1 |
В конце страхового года, в котором наступила смерть застрахованного |
||
|
1 |
Сразу после смерти застрахованного |
||
|
1 |
В конце m-ой части страхового года, в котором наступила смерть застрахованного |
||
|
k, если смерть наступила в возрасте от x + k - 1 до x + k, k = 1, 2, 3… |
В конце страхового года, в котором наступила смерть застрахованного |
||
|
k, если смерть наступила в возрасте от x + k - 1 до x + k, k = 1, 2, 3… |
Сразу после смерти застрахованного |
||
|
k/m, если смерть наступила в возрасте от x + (k/m) - 1 до x + (k/m), k = 1, 2, 3… |
Сразу после смерти застрахованного |
Приложение 4
Ожидаемая стоимость страхового обеспечения, приведенная на начало действия договора страхования, по страхованию на дожитие до срока, установленного договором страхования с выплатой страхового обеспечения единовременно и в виде пожизненной ренты (пенсии)
|
Форма выплаты страхового обеспечения |
Величина страхового обеспечения |
Срок выплаты страхового обеспечения |
Формулы для расчета ожидаемой стоимости страхового обеспечения, приведенной на начало действия договора страхования |
|
|
Единовременно |
1 |
При дожитии до возраста x + n |
||
|
В виде ежегодной пожизненной ренты |
1, ежегодно, в конце года |
Первая выплата через год после начала договора страхования |
||
|
В виде ежегодной пожизненной ренты |
1, в начале страхового года |
Первая выплата немедленно после начала договора страхования |
||
|
В виде ежегодной пожизненной ренты, отсроченной на n лет |
1, ежегодно, в конце года |
Первая выплата при достижении возраста, установленного договором страхования в (x + n + 1) год |
||
|
В виде ежегодной пожизненной ренты, отсроченной на n лет |
1, в начале страхового года |
Первая выплата при достижении возраста, установленного договором страхования в (x + n) год |
||
|
В виде пожизненной ренты, выплачиваемой m раз в году |
По 1/m, m раз в течение года |
Первая выплата по истечении m-ой части года, последующие - в конце каждой m-ой части года |
||
|
В виде пожизненной ренты, выплачиваемой m раз в году |
По 1/m, m раз в течение страхового года в начале каждого 1/m интервала времени |
Первая выплата немедленно после начала договора страхования, последующие - в начале каждой m-ой части года |
||
|
В виде пожизненной ренты, отсроченной на n лет, выплачиваемой m раз в году |
1/m, m раз в год, в конце каждого 1/m интервала времени |
Первая выплата при достижении возраста x + n + 1/m лет |
||
|
В виде пожизненной ренты, отсроченной на n лет, выплачиваемой m раз в году |
1/m, m раз в год, в начале каждого 1/m интервала времени |
Первая выплата при достижении возраста x + n лет |
Приложение 5
Ожидаемая стоимость страхового обеспечения, приведенная на начало действия договора страхования, при страховании на дожитие застрахованного до срока, установленного договором страхования, с выплатой страхового обеспечения в виде ренты (пенсии) в течение ограниченного числа лет
|
Срок первой выплаты ренты (пенсии) |
Величина страхового обеспечения при очередной выплате |
Периодичность выплат ренты (пенсии) |
Ожидаемая стоимость страхового обеспечения, приведенной на начало действия договора страхования |
|
|
В конце первого года страхования |
1 |
Ежегодно в конце страхового года |
||
|
Немедленно |
1 |
Ежегодно в начале страхового года |
||
|
Через n + 1 год после начала действия договора страхования |
1 |
Ежегодно в конце страхового года |
||
|
Через n лет после начала действия договора страхования |
1 |
Ежегодно в начале страхового года |
||
|
В конце m-ой части первого года страхования |
1/m |
m раз в течение страхового года, в конце каждой m-ой части года |
||
|
Немедленно |
1/m |
m раз в течение страхового года, в начале каждой m-ой части года |
||
|
Через n + 1/m года после начала действия договора страхования |
1/m |
m раз в течение страхового года, в конце каждой m-ой части года |
||
|
Через n лет после начала действия договора страхования |
1/m |
m раз в течение страхового года, в начале каждой m-ой части года |
Приложение 6
Коэффициенты рассрочки для расчета нетто-ставок
|
Порядок уплаты страховых взносов |
Без возврата взносов |
Возврат взносов без учета их инвестирования |
Возврат взносов с учетом их инвестирования |
|
|
пожизненная ежегодная уплата страховых в начале страхового года |
- |
- |
||
|
Ежегодная уплата взносов в течение k лет в начале страхового года, если застрахованный жив |
||||
|
Пожизненная уплата страховых взносов m раз в течение страхового года, в начале каждого m-го периода года |
- |
- |
||
|
Уплата взносов в течение действия k лет, m раз в течение года, в начале каждого m-го периода года, если застрахованный жив |
Здесь - есть стоимость на начальный момент времени t серии из n выплат в сумме 1 каждая, производимых через единичные интервалы времени, начиная с момента t.
- стоимость на интервалы времени, начиная с момента t.
- стоимость на начальный момент времени t серии из nm выплат в сумме 1/m каждая, производимых через интервалы времени 1/m, начиная с момента t.
Значения , вычисляются по формулам:
.
Значения других актуарных символов приведены в приложениях 2-5.
ДОГОВОР №________
|
г. Москва |
_________________ 200__ г. |
Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ИТЕРМА», в лице генерального директора Шевченко Д.А., действующего(ей) на основании Устава, именуемое в дальнейшем "Страховщик", с одной стоpоны, и ____________________________________ в лице _________________________________________________
________________________________________, действующего(ей) на основании Устава, именуемое в дальнейшем "Агент", с дpугой стоpоны, заключили настоящий договоp о нижеследующем:
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
Пpедметом настоящего Договоpа является оказание Агентом агентских услуг Страховщику по определенным видам страхования, а также выполнение иных обязанностей, предусмотренных настоящим Договоpом.
Договоpа стpахования заключаются Агентом от имени и по поручению Страховщика в точном соответствии с Пpавилами страхования Страховщика, которые являются неотъемлемой частью настоящего Договора (Пpиложение 1).
Пpи заключении договоpов стpахования Агент руководствуется таpифами Страховщика (Пpиложение 2) и не вправе предоставлять страхователям какие-либо скидки, льготы, либо иным образом отступать от тарифов Страховщика.
ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.
Агент заключает договоpа стpахования от имени Страховщика, офоpмляет все необходимые стpаховые документы (стpаховые полисы, договоpа стpахования, счета на оплату стpаховой пpемии или квитанции на получение страхового взноса и др.), выдает стpахователю (его пpедставителю) Пpавила Страховщика, объясняет пpава и обязанности стpахователя, поpядок осуществления стpаховой выплаты, ведет pаботу с потенциальными клиентами Страховщика.
Агент оформляет счет на оплату страховой премии (при оплате по безналичному расчету) или выдает квитанцию на получение страхового взноса (премии) (при оплате наличными), после оплаты которого (ой) выдает клиенту страховой полис.
После выдачи страхового полиса Агент отправляет Бордеро-отчет о застрахованных лицах (Приложение 3) не менее чем за 2 дня до начала поездки.
Агент обязан ежемесячно (до 5 числа месяца, следующего за отчетным периодом) передавать Страховщику Агентский отчет о страховой и финансовой деятельности по выполнению настоящего Договора по форме, утвержденной Страховщиком (Пpиложение 4).
Отчет содержит сведения о заключенных Агентом договорах страхования и другие необходимые данные. К отчету прилагаются платежные документы, подтверждающие перевод страховой премии Агентом Страховщику.
Вместе с отчетом о финансовой деятельности Агент отчитывается за использование бланков страховых документов, которые являются документами строгой отчетности и выдаются Агенту по акту с указанием их номеров. Испорченные бланки должны быть возвращены Страховщику.
В случае утраты бланков Агент обязан незамедлительно сообщить Страховщику номера утраченных документов.
Если Страховщик по каким-либо причинам оплатит убыток по страховым полисам, которые считаются утраченными и/или страховая премия за них не уплачивалась, то Агент обязан возместить Страховщику понесенные расходы, связанные с оплатой такого убытка.
Страховщик обязан предоставить все необходимые документы для осуществления Агентом указанной в настоящем договоре деятельности и проводить консультации по возникшим вопросам с целью их скорейшего разрешения.
ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ.
За агентские услуги Агенту устанавливается комиссионное вознаграждение в размере 8 % от поступившей страховой премии.
При поступлении страховой премии на счет Агента, последний обязан перевести ее на счет Страховщика до начала поездки застрахованного лица. Взаиморасчеты производятся в рублях по курсу ЦБ РФ на дату списания средств со счета.
Агент может перечислить авансовый платеж за страховую премию. Авансовый платеж перечисляется в рублях. Страховщик представляет Агенту подтверждение получения переведенной авансовой суммы с указанием эквивалента в долларах США. Страховщик представляет Агенту сведения об использовании авансовых средств за прошедший месяц и производит окончательный взаиморасчет до 10-го числа следующего месяца.
Комиссионное вознаграждение выплачивается Агенту один раз в квартал в течение 5 дней после поступления страховой премии на расчетный счет Страховщика и агентского отчета. Если отчет Агента не содержит всех необходимых данных и приложений, то Страховщик выплачивает комиссионное вознаграждение в течение 5 дней после получения от Агента недостающих данных отчета и приложений к нему.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору одной из сторон, эта сторона обязана возместить другой стороне договора причиненные таким неисполнением или ненадлежащим исполнением убытки в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
В случае задержки оплаты, которая должна быть произведена по настоящему договору, сторона, виновная в такой задержке, уплачивает штраф в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ. Процент начисляется на всю сумму просроченного платежа.
При нарушении п.п. 2.3. настоящего договора Страховщик имеет право требовать от Агента возмещения причиненных убытков в соответствии с действующим законодательством РФ.
РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ.
Все споры и разногласия, которые могут возникнуть из настоящего договора или в связи с ним, будут по возможности решаться путем переговоров между Страховщиком и Агентом.
В случае если споры и разногласия не будут решены путем переговоров, они подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ.
Предоставляемая Страховщиком и Агентом друг другу техническая, финансовая, коммерческая и иная информация, связанная с предметом настоящего договора, будет считаться конфиденциальной.
Стороны примут все необходимые и достаточные меры, чтобы предотвратить разглашение полученной информации третьим лицам.
УВЕДОМЛЕНИЯ И СООБЩЕНИЯ.
Все уведомления и сообщения, направляемые в соответствии с настоящим договором или в связи с ним, должны быть в письменной форме, и будут считаться поданными надлежащим образом, если они посланы заказным письмом, по телетайпу, телексу, телефаксом или доставлены нарочным и вручены под расписку по нижеуказанным адресам сторон Договора. Оригинал агентского отчета с приложениями направляются только с нарочным и вручаются под расписку.
Изменения, внесенные Страховщиком в Правила страхования и тарифы (Приложения 1 и 2), автоматически распространяются на настоящий договор, о чем Страховщик немедленно извещает Агента.
Стороны настоящего договора обязуются незамедлительно уведомлять друг друга об изменении своих адресов, почтовых и платежных реквизитов, номеров телефонов, телексов, телефаксов.
СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА.
Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до расторжения одной из сторон.
Настоящий Договор может быть расторгнут:
8.2.1 любой из сторон путем письменного уведомления другой стороны за 30 дней до даты предполагаемого расторжения настоящего договора;
8.2.2 в одностороннем порядке по требованию Страховщика путем письменного уведомления другой стороны за 5 дней до даты предполагаемого расторжения настоящего договора, если данное требование обусловлено невыполнением Агентом п.9.1 настоящего договора.
Все изменения и/или дополнения к настоящему договору производятся по соглашению сторон исключительно в письменной форме.
При прекращении действия настоящего договора Агент обязан вернуть Страховщику всю полученную от последнего для реализации настоящего договора страховую документацию, а также предоставить агентский отчет и отчитаться за использованные бланки страховых полисов.
При прекращении действия настоящего договоpа стоpоны освобождаются от взаимной ответственности только после выполнения ими всех обязательств, принятых по настоящему договоpу.
ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
9.1 Ни одна из сторон не вправе передавать третьим лицам полностью ли частично свои права и обязанности по настоящему договору без предварительного письменного согласия другой стороны.
9.2 Страховщик имеет право в любое время направить своего представителя для проверки исполнения настоящего договора, а Агент обязан содействовать в проведении таких проверок.
9.3 Страховщик и Агент обязуются исполнять договор наиболее добросовестным образом.
9.4 Договор подписан в двух экземплярах по одному для каждой из договаривающихся сторон. Каждый экземпляр договора имеет одинаковую силу.
9.5 Все ранее заключенные документы между Страховщиком и Агентом и имеющие отношения к настоящему договору теряют свою силу с момента подписания Настоящего договора.
9.6 Приложения, указанные в настоящем договоре, являются его неотъемлемой частью.
10 АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Страховщик: Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ИТЕРМА» 107045, г. Москва, Луков пер., д.4, ИНН 7744000704, р/с 40701810200000000003 в КБ «Городской Клиентский» (ОАО) г. Москва, к/с 30101810900000000563, БИК 044525563, Телефон/Факс: 937 43 71 www.iterma.com , info@iterma.com
Агент: __________________________________________________________________
_____________________________________________________________
_____________________________________________________________
|
Страховщик |
11. Подписи сторон |
Агент |
|
Подобные документы
Экономическая деятельность страховых посредников. Методика расчета страховых тарифов по видам страхования, относящимся к страхованию жизни. Методы расчета единовременных нетто-ставок. Деятельность страховых агентов, брокеров. Примеры расчета нетто-ставок.
курсовая работа [135,9 K], добавлен 14.10.2010Назначение и характеристика, законодательная база деятельности страховых посредников, их взаимодействие с агентами и брокерами. Порядок определения размера франшизы. Методика расчета страховой премии при страховании автогражданской ответственности.
контрольная работа [236,2 K], добавлен 13.05.2009Формирование института страхования в качестве финансового посредника в процессе длительного исторического развития. Специфика функционирования страховых организаций в качестве финансовых посредников. Страхование как форма крупного предпринимательства.
доклад [16,8 K], добавлен 05.10.2010Специфика функционирования страховых компаний в качестве финансовых посредников. Этапы становления и формализации института страхования. Особенности современного периода деятельности страховых организаций; факторы, оказавшие влияние на их развитие.
доклад [15,0 K], добавлен 05.10.2010Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования. Исчисление страховых тарифов при помощи системы математических и статистических методов — актуарных расчетов. Особенности расчета страховых тарифов по обязательным видам страхования.
курсовая работа [34,6 K], добавлен 10.09.2015Источники и методики анализа финансовых показателей страховых компаний. Методы расчета рейтингов страховых компаний. Организационно-экономическая характеристика МСК "АсСтра", анализ показателей страховых операций, проект финансового плана на текущий год.
курсовая работа [142,1 K], добавлен 19.12.2009Страхование в Казахстане: состояние и перспективы, объективная необходимость. Анализ убыточности страховых сумм, расчет ставок. Определение тарифной нетто-ставки и учет страховых рисков. Управление предприятиями и совершенствование страховых выплат.
дипломная работа [262,9 K], добавлен 06.07.2015Теоретические и правовые основы построения тарифов имущественного страхования: сущность и виды страховых тарифов и страховых премий. Характеристика целей и принципов тарифной политики в страховании, анализ порядка определения нетто-ставки, брутто-ставки.
курсовая работа [77,6 K], добавлен 11.03.2010Принципы инвестиционной деятельности и инвестиционные риски страховых компаний. Правила размещения страховых резервов. Виды и структура активов, принимаемых в покрытие страховых резервов. Личное, имущественное страхование, страхование ответственности.
контрольная работа [458,7 K], добавлен 10.11.2011Практика и особенности медицинского страхования баскетболистов. Порядок реализации страховых услуг по комплексному страхованию сборным командам и баскетбольным клубам, критерии расчета страховых сумм. Перспективы продвижения страховых услуг в спорте.
реферат [15,8 K], добавлен 03.12.2009
