Транснациональный банк

Необходимо также преодолеть избыточное государственное вмешательство в ценообразование, развить имеющиеся предпосылки развития фондового рынка.

Следует осуществлять меры со стороны государства, которые позволили бы обеспечить переориентацию значительных сумм валютных средств из обслуживания мелкооптовой торговли в производственный сектор. Для этого необходимо укрепить финансовое состояние банков, резко повысить их надежность и доверие к ним. В свою очередь это предполагает отказ от любых попыток давления на банки с целью направления их ресурсов на высокорискованные и убыточные проекты, вывод банковского надзора на самые современные стандарты.

Определяющее воздействие на развитие кредитных операций банков могут оказать темпы и характер структурных преобразований в экономике, меры по повышению степени законодательной защиты прав кредиторов, обеспечению высокого уровня финансового состояния и структуры собственности банков и предприятий, работающих в реальном секторе экономики.[23; c.54]

Росту спроса на кредиты банков со стороны реального сектора экономики может содействовать снижение процентных ставок на финансовом рынке, обеспечение стабильной динамики рубля.

Развитие кредитных отношений должно сопровождаться адекватным контролем за состоянием банковских рисков. Банки обязаны отслеживать финансовое состояние заемщиков, объективно оценивать риск невыполнения ими своих обязательств и стоимость внесенного залога, формировать в необходимых объемах резервы на возможные потери.

Важным направлением развития кредитных операций банков могут стать: кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечный и потребительский кредиты. В то же время на степень коммерческих интересов банков к таким операциям влияют уровень риска, издержки банка, связанные с необходимостью проработки большого количества кредитных заявок и инвестиционных проектов клиентов, а также стоимость ресурсов, привлеченных банком.[23; c.55]

Цели и направления развития банковской системы:

ѕ укрепление устойчивости банков и системы в целом, исключающее возможность возникновения системного банковского кризиса;

ѕ повышение до международного конкурентного уровня качества осуществления банковским сектором функций по аккумулированию сбережений населения и субъектов хозяйствования, их трансформации в кредиты и инвестиции;

ѕ существенное повышение доверия к белорусской банковской системе со стороны инвесторов (в том числе иностранных) и вкладчиков, в первую очередь населения;

ѕ количественное увеличение (активы до 80-100% от ВВП, собственный капитал до 8-10% от ВВП) и качественный рост (до международного конкурентного уровня) операций белорусских банков;

ѕ снижение доли госсектора в уставных фондах банков до уровня не выше 50%, повышение доли иностранных инвестиций в уставных фондах до уровня не менее 20% [23, с. 51].

3.2 Приорбанк в системе международных кредитно-финансовых отношений

Представительством австрийского транснационального Райффайзан банка (далее RZB) в Беларуси является Приорбанк. На 1.01.2004г. 61% акций банка принадлежало RZB, а 14% банку Великобритании.

RZB считается одним из крупнейших банков Европы, к 2003 г. рост валюты баланса составил 21 %, прибыли до налогообложения - 42 %, доходности капитала до налогообложения - 15,5 %. Продолжается увеличение рыночной доли в Австрии и странах Центральной и Восточной Европы, а также быстрый темп роста банковской сети в указанном регионе.

Банковская группа Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG (RZB) с центром в г. Вена, Австрия в 2003 г. продолжила свой успешный курс роста и заняла

3 место в рейтинге, показав рекордные результаты деятельности и одновременно улучшив самые важные показатели прибыльности: по состоянию на 31 декабря 2003 прибыль до налогообложения составила

343,6 миллиона евро (рост на 41,6 %). Темпы развития RZB вновь превысили темпы роста рынков как в Австрии, так и в Центральной и Восточной Европе, что тем самым способствовало увеличению рыночной доли. 2003 г. вновь оказался успешным годом для RZB, который характеризовался продолжающимся ростом и дальнейшим улучшением его позиций на рынке. Заложена основа, которая дает возможность проводить гибкую политику, позволяющую закрепить достижения банка. Итог баланса превысил отметку в 50 млрд. евро.

Валюта баланса выросла до 56,05 млрд. евро, показав рост на 20,8 % по сравнению с концом 2002 г. Динамично развиваясь, RZB снова переместился на третье место в рейтинге австрийских банков, заняв позицию, утраченную им в 2000 г. после объединения двух конкурентов, которые только 5 лет назад, были почти такого же размера как RZB.

Показатели прибыльности RZB Group снова улучшились: соотношение расходы/доходы уменьшилось на 3,1 % до 64,1 %. Доходность капитала до налогообложения достигла 15,5 %, по сравнению с 12,5 % на конец 2002 г., и является наилучшим показателем среди крупнейших австрийских банков. Доходность активов также значительно увеличилась с 0,53 до 0,67 %.

Общая сумма собственных средств RZB Group увеличилась на 8 %, составив почти 3,1 млрд. евро. коэффициент достаточности основного капитала и коэффициент достаточности собственного капитала остались практически неизменными на уровне 7,5 и 10,2 % соответственно [28].

В январе 2003 года был окончательно завершен процесс вступления в Группу RZB Приорбанка, третьего по величине банка в Беларуси. На сегодняшний день RZB является единственным в стране западным коммерческим банком - сратегическим инвестором. Включая Сбербанк Албании (Banka e Kursimeve), приобретенный в начале 2004 г., RZB представлен дочерними банками в 15 рынках региона, а с представительством в Литве - в 16.

Количество отделений банка выросло на 93 и достигло 697. В 2004 г. еще 92 филиала Сбербанка Албании войдут в структуру RZB. Всего на конец 2003 г. Райффайзен Интернэшнл насчитывает 722 отделения (рост на 20 %), включая 25 из 95 лизинговых бизнес подразделений, не входящих в состав отделений Сетевых Банков.

Расширение филиальной сети является ключевым моментом в приобретении новых частных клиентов. Направление по работе с частными клиентами, включая оказание услуг предприятиям малого и среднего бизнеса, было начато в 1999 г. и с тех пор постоянно расширялось, показывая высокие темпы роста. Количество частных клиентов, обслуживаемых Сетевыми Банками значительно увеличилось в 2003 г. и к концу года достигло 3,2 млн. Более двух третьих роста (1,3 млн.) в 2003 г. произошло благодаря вступлению новых членов, только Приорбанк принес 400 000 клиентов. В 2004 г. после присоединения Сбербанка Албании, 500 000 его клиентов станут клиентами Райффайзан. Ожидается прирост еще полумиллиона клиентов, в результате чего в конце 2004 г. их число будет насчитывать 4,2 млн [28].

Вступление Приорбанка в группу Райффайзан банка дает возможность вести активную политику кредитования индивидуальных предпринимателей, малых предприятий и частных лиц, организуя финансирование по Кредитным линиям зарубежных банков в Беларуси. За Приорбанком уже давно закрепился имидж лидера по внедрению современных банковских продуктов и технологий. Расширение спектра банковских услуг, внедрение новейших банковских технологий, углубление процесса интеграции банка в международную финансовую систему открывает прекрасные перспективы для отечественных клиентов.

Опираясь на опыт работы членов группы RZB в разных странах, Приорбанк предлагает европейский метод предоставления услуг Клиентам в виде Пакетов. Это удобный и современный способ управления финансами.

Кроме того Приорбанк предлагает полный комплекс банковских услуг и применение новейших банковских технологий:

ѕ Финансирование инвестиционных проектов юридических лиц за счет кредитных линий иностранных банков (до 12% годовых);

ѕ Банковские гарантии;

ѕ Факторинг;

ѕ Кредитование на покупку автомобильного транспорта;

ѕ Кредитование на потребительские цели;

ѕ Корпоративные дебетовые банковские пластиковые карточки АКБ;

ѕ Зарплатные кредитные банковские карточки;

ѕ Личные пластиковые карточки VisaGold / VisaClassic / VisaElectron / VisaElectron в нац. валюте / VisaInternet;

ѕ Личные пластиковые карточки MasterCard в Евро;

ѕ Личные кредитные / дебетовые пластиковые карточки в рублях;

ѕ Депозитные сертификаты;

ѕ Депозиты рублевые и валютные;

ѕ Векселя;

ѕ Векселя с отсрочкой платежа;

ѕ Аккредетив;

ѕ Система электронного документооборота «Клиент-Банк»;

ѕ Покупка / продажа валюты на внебержевом рынке;

ѕ Покупка / продажа валюты на торгах БВФБ [28].

Вхождение Приорбанка в состав группы Райффайзан банка открывает новые перспективы развития банка и в то же время ставит перед ним большие задачи по расширению рыночной доли, повышению внутренней эффективности банка, совершенствованию системы комплексного обслуживания клиентов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итог, следует отметить, что транснациональные банки занимают существенное место в современных международных экономических отношениях. Деятельность ТНБ воздействует на мировые процессы, обуславливая растущую взаимозависимость транснациональных управленческих структур и государств. Поэтому представляется необходимым изучение современных направлений деятельности ТНБ в новых условиях, существующих в мировом хозяйстве.

Международные банковские компании сталкиваются в настоящее время с большими трудностями в деле мобилизации и размещения капиталов. Эффективность мобилизации средств транснациональными банками определяется следующими факторами:

ѕ финансовые рынки быстро разрастаются в институты глобального масштаба и многие из них (например, рынки депозитов в евровалютах, рынки иностранных валют, государственных ценных бумаг) становятся такими рынками, которые связывают Европу, Северную Америку и Восточные страны в единую финансовую сеть, функционирующую непрерывно. Не отстают и рынки акций, а также фьючерсные рынки с разветвленными по всему миру операциями в стремлении удовлетворить как можно большее число компаний и расширить финансовый инструментарий;

ѕ устаревшие методы кредитования трансформируются в новые финансовые инструменты и способы мобилизации капитала. Из наиболее важных тенденций можно назвать ссуды под ценные бумаги и крупнейшие взаимные фонды. В последнее время ТНБ все чаще сталкиваются с трудностями в привлечении не дорогостоящих депозитов, поэтому они занимаются поиском фондов, поощряя таким образом всяческие финансовые инновации, вовлекая ТНБ в конкурентную борьбу за финансовые ресурсы не только друг с другом, но и с тысячами других финансовых институтов. Многие потенциальные заемщики также открыли для себя инновационные способы пополнения собственных фондов, например, путем продажи краткосрочных векселей инвесторам, не прибегая к помощи банковских учреждений;

ѕ во многих странах были устранены барьеры между дилерами по операциям с ценными бумагами и транснациональными банками, чему способствовало некоторое снижение государственного регулирования во многих странах. Подобные изменения традиционно сложившихся ролей не позволяют ясно видеть реальные различия между различными типами финансовых организаций. В то время как крупные банки были первыми, кто интернационализировал свои операции, а дилеры только следовали за ними, перехватывая многих клиентов.

Поэтому сейчас многие транснациональные банки связывают свое будущее со способностью создать надежные основы на всех рынках мира и предлагать достаточно полный ассортимент финансовых услуг, концентрируя свое внимание в первую очередь на операциях с ценными бумагами, планировании инвестиций, кредитовании промышленности, лизинге, факторинге и т.п., совершенствовании функционирования корреспондентских сетей, маркетинге, создании конкурентных стратегий. Это все имеет особое значение в деле мобилизации капиталов транснациональными банками, в расширении ресурсной базы и в создании новых возможностей для размещения финансовых средств.

ТНБ играют большую роль в осуществлении экспортной политики страны, и, с другой стороны, получают достаточно надежных клиентов и проводят менее рискованные операции.

Выход белорусских банков на международный рынок за счет создания разветвленной и гибкой филиальной сети или установления корреспондентских отношений с зарубежными банками позволят им привлекать новые инвестиции в Беларусь и дополнительные финансовые ресурсы, что позволит банкам в свою очередь занять наиболее устойчивое и стабильное положение на финансовом рынке.

Расширение спектра предоставляемых услуг и их универсализация позволит белорусским банкам привлекать новых клиентов как в РБ, так и за рубежом. А качество предоставляемых услуг и квалифицированность менеджеров банка обеспечат стабильность и устойчивость работы банков на финансовом рынке.

Также нужно отметить, что белорусские коммерческие банки, в результате развития международных финансовых связей, должны будут способствовать развитию международной торговли и проникновению национального промышленного капитала на зарубежные рынки, и тем самым будут оказывать положительное влияние на развитие промышленного производства в РБ.

Именно разработки в данных направлениях могут помочь Белорусским банкам создать устойчивое положение не только внутри страны, но и на международном уровне.

Пожалуй, одним из наиболее доступных для белорусских банков направлений деятельности, которое можно позаимствовать российским банкам у ТНБ, является механизм кредитования промышленности и формы участия банков в финансово-промышленных группах.

В заключение следует еще раз подчеркнуть, что Белорусские банки должны активно использовать разнообразный опыт деятельности ТНБ различных стран, пути формирования ими организационных структур, применения передовых информационных технологий, основы менеджмента и маркетинга, организацию операций.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Астапович А.: Банковская система и проблема кредитования экономики // Мировая экономика и международные отношения, 2003. № 10, с.3-7.

2. Верников А.: Иностранные банки В Восточной Европе // Мировая экономика и международные отношения, 2003. № 8, с.97-107.

3. Верников А.В.: Оценка масштабов присутствия иностранных банков // Деньги и кредит, 2002. №1, с.25-30.

4. Дмитракович Ф.А.: Перспективы взаимодействия РБ с транснациональными корпорациями // Белорусская экономика: анализ, прогнозирование, регулирование, 200. №9, с.12-20.

5. Ерпылева Н.Ю.: Международное банковское право: Учеб. для вузов, М.:НД «NOTA BENE»,1999, 623 с.

6. Жуков Е.Ф.: Банки и банковские операции: Учебник для вузов по специальности «Финансы и кредит», М.: ЮНИТИ, 1997.

7. Жуков Е.Ф.: Деньги. Кредит. Банки.: Учеб. для вузов, М.:ЮНИТИ, 2002, 623 с.

8. Корейчик Д.В.: Банки Беларуси: реальное положение дел // Белорусский банковский бюллетень, 2001. № 26, с. 48-60.

9. Котляр Ф.: Маркетинг менеджмент: Пер. с англ., Спб: Питер, 2003, 797с.

10. Круглов В.А.: Банковское право: понятие и схемы: Учеб., Мн.: МИУ, 2003, 276 с.

11. Кузнецов В.С.: Международный валютный фонд и мирохозяйственные связи: Научн. тр., М.: РОССПЭН, 2001, 431с.

12. Ленский Е.В.: Транснационализация капитала, Мн.: Армита-Маркетинг, 2001, 326 с.

13. Мовсеянц В.А., Огнивцев С.Б.: Международные валютно-кредитные отношения: Учеб., М.: ИНФРА, 2003, 311 с.

14. Москвин В.А.: Кредитование инвестиционных проектов: рекомендации для предприятий и коммерческих банков: М.: Финансы и статистика, 2001, 238 с.

15. Панова Г.С.: кредитная политика коммерческого банка: М.: ДИС, 1997, 464 с.

16. Петров В.С.: Депозитарий на рынке ценных бумаг: зарубежный и российский опыт, практические рекомендации и методики: мат. Для сдачи специализированного экзамена, М.:ИАУУ НАУФОР, 1999, 431 с.

17. Саркисянц А.Г.: Система международных долгов: М.:ДеКа, 1999, 716 с.

18. Саркисянц А.Г.: мировой рынок капиталов и система его регулирования // Финансы и кредит, 2000. №5, с. 30-40.

19. Стоянова Е.С.: Финансовый менеджмент: теория и практика: Учеб. для вузов: м.: Перспектива, 1999, 655 с.

20. Титов К.: ТНК и его региональная экономическая интеграция // Мировая экономика и международные отношения, 2000. № 10, с. 47-54.

21. Усоскин В.М.: Современный коммерческий банк: управление и операции:М:АНТИДОР,1998, 320 с.

22. Уткин Э.А.: Банковский маркетинг: Учеб. пос.по спец. «Банковское дело»:М:ИНФРА, 1997, 300с.

23. Фридман Л.: Глобализация и развивающиеся страны // Мировая экономика и международные отношения, 2000. №10, с. 3-14.

24. Школяр Н.: Международные банки развития и Россия // Мировая экономика и международные экономические отношения, 2003. №12, с. 81-85.

25. .Banking on a crisis? «The Economist» Oct 31, 1999.

26. 25.Banking Tomorrow - Communications/ «Wall Street Journal» - May, 2000.

27. 26.Dermine. Y. European banking in the 1990s/ Oxford.1998.

28. 27.Marban V. Individual Bank Reserve management. Chicago. 1998.

29. www.priorbank.by

30. www.nbrb.by

31. 30.www.RZB.at