"Автогражданка" по-белорусски

«Автогражданка» по-белорусски

Сфера страхования в нашей стране развивается достаточно динамично, причем с явным «движением» в сторону общемировых стандартов. Самым ярким доказательством данного вывода является недавно принятый Указ Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 № 519 «О внесении изменений и дополнений в некоторые указы Президента Республики Беларусь по вопросам страхования» (далее - Указ № 519), вступающий в силу с 1 июля 2010 г. Рассмотрим наиболее интересные нормы этого документа, которые в основном связаны с внесением изменений в Положение о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденное Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 530 «О страховой деятельности» (далее - Положение).

В первую очередь отметим новую редакцию п. 5 Положения, согласно которой страхователи получают право заключать со страховщиками не только договоры страхования в своих интересах и в интересах иных субъектов гражданского права (выгодоприобретателей), за исключением случаев, установленных в законодательных актах, но и комплексные договоры, включающие виды обязательного и добровольного страхования в соответствии с законодательными актами.

Все изменения, внесенные в главу 10 Положения, регламентирующую порядок и условия проведения обязательного страхования строений, принадлежащих гражданам, направлены на сокращение сроков осуществления страховщиком (а им является Белгосстрах) процедур, связанных с данным видом страхования. В частности, решение о результатах рассмотрения заявления об освобождении от уплаты страховых взносов или предоставлении льгот по уплате страховых взносов будет приниматься в 10-дневный срок со дня поступления заявления и прилагаемых к нему документов. Сейчас этот срок составляет 15 дней.

С 1 июля 2010 г. при поступлении заявления об утрате (гибели) или повреждении строений страховщик будет обязан:

- в течение двух рабочих дней (сейчас - трех) со дня поступления заявления произвести осмотр уничтоженных либо поврежденных строений и составить акт осмотра об утрате (гибели) или повреждении строений;

- в течение двух рабочих дней (сейчас - трех) со дня осмотра запросить документы у компетентных органов и организаций, подтверждающие обстоятельства и причины уничтожения, повреждения строений в результате событий, которые впоследствии могут быть признаны страховым случаем.

С трех до двух рабочих дней сокращается и срок, в течение которого должен быть составлен акт о страховом случае и произведен расчет ущерба. А сроки выплаты страхового возмещения страхователю или лицу, имеющему в соответствии с законодательством право на его получение, уменьшаются с пяти рабочих дней со дня подписания страховщиком акта о страховом случае до трех. При этом, как и прежде, выплата может быть произведена наличным или безналичным путем по желанию лица, получающего такое возмещение.

Наиболее существенные изменения внесены Указом № 519 в главу 11 Положения, регламентирующую порядок и условия проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - страхование ответственности автовладельцев).

Комментируемым законодательным актом вводится новый вид договора страхования - так называемый комплексный договор внутреннего страхования, включающий в себя сразу два вида страхования: обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства - резидента Беларуси и добровольное страхование его имущества (автомобиля) на случай причинения вреда в результате дорожно-транспортного происшествия. Заключаться такой договор может только с владельцем транспортного средства - резидентом Республики Беларусь. При этом последний будет самостоятельно выбирать, какой вид договора ему заключить: обычный договор внутреннего страхования ответственности автовладельцев либо комплексный договор внутреннего страхования.

Комплексный договор внутреннего страхования будет заключаться на срок от шести месяцев до одного года. При этом в отличие от обычного договора внутреннего страхования страховщик в обязательном порядке должен произвести осмотр транспортного средства и составить справку об осмотре транспортного средства по форме, утверждаемой Белорусским бюро по транспортному страхованию (далее - Бюро).

Естественно, страховые тарифы по комплексному договору внутреннего страхования должны быть выше, чем по обычному. Это и подтверждается изменениями, которые внесены Указом № 519 в другой акт Главы государства - Указ Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 531 «Об установлении размеров страховых тарифов, страховых взносов, лимитов ответственности по отдельным видам обязательного страхования». Для примера возьмем самые распространенные на территории нашей страны легковые автомобили с рабочим объемом двигателя от 1200 до 1800 куб.см включительно. Если страховой тариф по обычному договору внутреннего страхования на них сейчас составляет 23,6 евро в год, то заключение комплексного договора внутреннего страхования обойдется намного дороже: страховой тариф по нему составит уже 90,3 евро в год. Так что неизвестно, насколько будет востребован подобный вид страхования у отечественных автовладельцев.

Справедливости ради нужно отметить, что при заключении комплексного договора внутреннего страхования лимит ответственности размером в 10 000 евро устанавливается за вред, причиненный не только жизни или здоровью потерпевших и их имуществу, но и транспортному средству виновника ДТП, заключившего комплексный договор внутреннего страхования. Другими словами, если резидент Беларуси, заключивший подобный договор, окажется виновной стороной ДТП, то страховое возмещение в переделах 10 000 евро получат не только потерпевшие, но и он сам. Поэтому комплексный договор внутреннего страхования может оказаться весьма полезным, особенно для неопытных водителей.

В связи с появлением нового вида договора страхования ответственности автовладельцев многие нормы главы 11 Положения претерпели изменения.

В частности, согласно дополнению, внесенному в п. 124 Положения, страховым случаем по данному виду страхования будет также признаваться факт причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего и (или) транспортному средству резидента Республики Беларусь в период действия комплексного договора внутреннего страхования в результате ДТП, в связи с чем Положением предусмотрена выплата страхового возмещения.

Пункт 125 Положения, содержащий перечень фактов причинения вреда, не признаваемых страховыми случаями, расширен за счет норм, связанных с заключением комплексного договора внутреннего страхования. В результате страховой случай будет считаться не наступившим в отношении транспортного средства, застрахованного его владельцем по договору комплексного страхования, в следующих случаях:

- управления этим транспортным средством лицом, находящимся в состоянии алкогольного опьянения или в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных, токсических или других одурманивающих веществ, либо передачи управления транспортным средством лицу, находящемуся в подобном состоянии, а также в случае отказа от прохождения в установленном порядке проверки (освидетельствования) после ДТП на предмет определения такого состояния (далее - освидетельствование);

- признания в установленном порядке факта употребления алкогольных напитков, наркотических средств, психотропных, токсических или других одурманивающих веществ лицом, причинившим вред, после совершения ДТП до прохождения в установленном порядке освидетельствования;

- отсутствия у лица, управлявшего этим транспортным средством, предусмотренных актами законодательства оснований на право управления транспортным средством;

- использования данного транспортного средства в целях обучения вождению.

Согласно новой редакции п. 150 Положения вред, причиненный транспортному средству резидента Республики Беларусь, заключившего комплексный договор внутреннего страхования, будет возмещаться при условии его причинения в результате движения или размещения транспортного средства при наличии причинной связи между его движением или размещением и причинением вреда владельцем этого транспортного средства, у которого возникла гражданская ответственность по возмещению вреда, причиненного потерпевшим, и который не доказал, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Еще одним важным нововведением Указа № 519 можно признать новую редакцию п. 152 Положения, в соответствии с которой при наступлении страхового случая потерпевший имеет право обратиться не только к страховщику, заключившему договор внутреннего страхования в отношении транспортного средства лица, причинившего вред в результате ДТП (сейчас действует именно это правило), но и к страховщику, с которым потерпевшим заключен договор внутреннего страхования. Данная норма распространяется и на резидентов Республики Беларусь, заключивших комплексный договор внутреннего страхования.

Одним из наиболее интересных изменений, внесенных в Положение, является новая редакция п. 163, согласно которой водитель в случае ДТП получит право не сообщать о нем в ГАИ при одновременном наличии следующих обстоятельств:

- в результате ДТП вред причинен только имуществу его участников;

- ДТП произошло с участием двух транспортных средств;

- лица, управлявшие транспортными средствами, имеют право на управление транспортным средством соответствующей категории;

- в отношении транспортных средств имеются действующие договоры страхования ответственности автовладельцев;

- обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате ДТП, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий у его участников и зафиксированы в извещениях о дорожно-транспортном происшествии, бланки которых заполнены лицами, управлявшими транспортными средствами, в соответствии с Положением;

- лица, управлявшие транспортными средствами, не предъявляют претензий к состоянию друг друга (данные лица не находятся в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных, токсических или других одурманивающих веществ, в результате ДТП не причинен вред жизни или здоровью);

- вред, причиненный имуществу каждого из участников ДТП, оценивается ими в размере до 200 евро по установленному Национальным банком официальному курсу белорусского рубля по отношению к евро.

В случае любого ДТП участвовавшие в нем лица должны будут сообщить друг другу и потерпевшим свои имя, фамилию, адрес, наименование страховщика и предъявить страховое свидетельство (страховой полис, страховой сертификат иностранной страховой организации, действительный на территории Республики Беларусь). А вот извещать ГАИ при выполнении всех перечисленных выше условий уже будет необязательно, что, несомненно, ускорит весь процесс оформления ДТП и получения возмещения убытков.

Указом № 519 установлены или существенно сокращены сроки всех этапов получения возмещения по договорам внутреннего страхования.

Во-первых, установлен строго срок определения размера вреда, причиненного в результате ДТП, - не больше 5 рабочих дней со дня осмотра транспортного средства. При этом определение размера вреда должно производиться специалистами страховщика или Бюро, имеющими специальную подготовку, либо специалистами по определению стоимости транспортных средств оценщика, прошедшими в установленном порядке аттестацию в Бюро (п. 162 Положения).

Во-вторых, в соответствии с п. 166 Положения страховщик будет обязан направить специалиста по определению стоимости транспортных средств оценщика или своего специалиста для осмотра поврежденного имущества в день получения заявления о ДТП при условии представления транспортных средств, участвовавших в нем (в иных случаях - в течение четырех рабочих дней со дня получения заявления о ДТП).

В-третьих, акт о страховом случае нужно будет составить в течение трех рабочих дней (сейчас - в течение пяти), выплату страхового возмещения произвести в течение 20 рабочих дней (сейчас - в течение 50), а все расчеты по страховым случаям осуществить в течение трех рабочих дней (сейчас - в течение 10). Сокращены и некоторые другие сроки, связанные с возмещением убытков потерпевших в ДТП.

И последнее, о чем нужно упомянуть, говоря о возмещении убытков по договорам страхования ответственности автовладельцев. С 1 июля 2010 г. из Положения исключается норма, согласно которой страховщик в случае полного возмещения вреда, причиненного гибелью (уничтожением) транспортного средства, имеет право на получение его остатков, а при отказе потерпевшего от передачи этих остатков их стоимость исключается из размера вреда. С указанной даты при подобном ДТП на страховщика возлагаются обязанности по полному возмещению потерпевшему его убытков, возникших в результате страхового случая, без учета остатков транспортного средства.

В завершение отметим, что Указом № 519 внесены изменения и в другие разделы Положения. В частности, в соответствии с новой редакцией п. 264 страховые выплаты по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний не будут производиться, если повреждение здоровья застрахованного лица произошло вследствие установленного судом (сейчас - подтвержденного правоохранительными органами) умысла застрахованного лица или при обстоятельствах, когда единственной его причиной явилось нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных, токсических или других одурманивающих веществ, подтвержденном документом, выданным в установленном порядке организацией здравоохранения.

А в соответствии с новой редакцией п. 393 Положения при обязательном страховании с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы возможна уплата части страхового взноса за страхователя иным лицом, если на момент заключения договора обязательного страхования страхователь недостаточно платежеспособен. Кроме того, будут значительно улучшены условия получения страхового возмещения сельскохозяйственными организациями при данном виде страхования.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Конституция Республики Беларусь. Принята на республиканском референдуме 24 ноября 1996 г. Минск «Беларусь» 1997.

Гражданский кодекс Республики Беларусь от 7 декабря 1998 г. № 218-З. Принят Палатой представителей 28 октября 1998 года. Одобрен Советом Республики 19 ноября 1998 года. (Ведомости Национального собрания Республики Беларусь, 1999 г., № 7-9, ст. 101). ЮРИДИЧЕСКАЯ СПРАВОЧНО-ИНФОРМАЦИОННАЯ АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ СИСТЕМА «ЮСИАС» - 2008 г.

Гражданское право Учебник. Под ред. Яковлева В.Ф. Издательство РАГС. год издания. 2003. 503 с.

Гражданское право: Учебник. В 2 ч. Ч.2 Под общ. Ред. проф. В.Ф. Чигира. - Мн.: Амалфея, 2000. - 1008 с.

Колбасин Д.А. Гражданское право Республики Беларусь. Особенная часть: Практ. Пособие. - Мн.: Молодежное научное общество, 2001. 547 с.

Комментарий к Гражданскому кодексу Республики Беларусь: в 2 кн. Кн. 1. /Отв. Ред. В.Ф. Чигир. - 2-ое изд. - Мн.: Амалфея, 2000. 544 с.

Мейер Д. И. Русское гражданское право. - М.: Статут, 1997. - с. 408.

Универсальный юридический справочник под общей редакцией В.А. Шадацкого. // М.: АО «Инициатива». - 1992.